- •Содержание
- •Глава 1. Кредитные операции коммерческого банка как объект управления 11
- •Глава 2. Анализ эффективности управления кредитными ресурсами на сбербанка россии 35
- •Глава 3. Пути повышения эффективности управления кредитными ресурсами 60
- •Введение
- •Глава 1. Кредитные операции коммерческого банка как объект управления
- •1.1. Коммерческий банк на рынке кредитных ресурсов
- •1.2. Кредитные ресурсы коммерческого банка
- •1.3. Источники формирования кредитных ресурсов
- •Глава 2. Анализ эффективности управления кредитными ресурсами на сбербанка россии
- •2.1. Общая характеристика Сбербанка России
- •2.2. Факторы роста кредитных ресурсов Сбербанка России
- •2.3. Анализ кредитных ресурсов Сбербанка России
- •Глава 3. Пути повышения эффективности управления кредитными ресурсами
- •3.1. Совершенствование методики управления кредитными ресурсами
- •3.2. Автоматизация деятельности коммерческого банка
- •Заключение
- •Список литературы
- •Приложения
3.2. Автоматизация деятельности коммерческого банка
В 2010 году основными направлениями деятельности Банка в области автоматизации банковских работ являлись:
- создание новых автоматизированных рабочих мест и автоматизация внутренних структурных подразделений;
- развитие системы телекоммуникаций на территории Чувашской Республики и сетевой инфраструктуры отделений;
- развитие системы расчетов с применением банковских карт;
- развитие технологий приема платежей населения в пользу юридических лиц с использованием устройств самообслуживания.
В течение 2010 года были завершены работы по автоматизации филиальной сети Банка. В настоящее время все 242 филиала Сбербанка России на территории республики автоматизированы. Завершено построение централизованной автоматизированной банковской системы.
Одновременно с этим велись работы по созданию центрального вычислительного комплекса Банка, призванного аккумулировать в себе все информационные ресурсы отделений Сбербанка России на территории Чувашской Республики на уровне аппарата Чувашского отделения. Создание такого комплекса стало возможным благодаря созданию надежной и высокопроизводительной системы телекоммуникаций. В течение 2010 г. количество каналов связи, составляющих систему телекоммуникации отделения и удовлетворяющих требованиям централизации, увеличилось на 38,13 %. По состоянию на 1 января 2011 г. система телекоммуникаций отделения включала в себя 2 цифровых канала связи с Волго-Вятским банком, 161 основной и резервный цифровые каналы связи с учреждениями Банка на территории республики. С целью дальнейшего развития и повышения уровня надежности комплекса технических средств в 2010 г. осуществлены мероприятия по развитию комплекса технических средств: количество рабочих станций увеличено на 10,7 %, парк лазерных принтеров - на 33,5 %, банковских принтеров - на 18,7 %, банкоматов - на 66,7 %.
Развитие технических средств способствовало и развитию используемых в Банке технологий. В минувшем году клиенты Банка смогли воспользоваться новым видом услуг - осуществление платежей с использованием устройств самообслуживания. Эта услуга доступна держателям как банковских карт АС СБЕРКАРТ, так и держателям банковских карт международных платежных систем. В любом банкомате г. Чебоксары клиенты Банка могут оплатить услуги стационарной телефонной связи, региональных и федеральных операторов мобильной телефонной связи, услуги предприятий жилищно-коммунальной сферы.
По состоянию на 1 января 2011 г. в учреждениях Сбербанка России на территории Чувашской Республики установлено 15 электронных кассиров (организовано 30 универсальных рабочих мест).
Заключение
Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.
Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы – это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.
Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).
В современной России всего семь лет назад начали возникать коммерческие банки, и за этот кратчайший период они прошли все фазы экономической жизни коммерческих организаций: становление, стремительное развитие, сверхприбыли и зачастую – банкротства. А они были, как известно, связаны не только с экономической нестабильностью, но и с излишне рисковой кредитной политикой сочетающейся с игнорированием проблем формирования ресурсной базы, а отсюда и невозможностью отвечать по своим обязательствам.
До недавнего времени пассивным операциям не придавалось серьезного значения, они как бы являлись второстепенными по отношению к активным и не воспринимались банками как объект, требующий эффективного управления. В современных условиях экономическое мировоззрение изменилось и постепенно происходит переосмысление основ банковской деятельности и, прежде всего, роли пассивных операций.
По своему назначению пассивные операции, в результате которых формируется ресурсная база коммерческих банков, играют первичную и определяющую роль по отношению к активам. Коммерческие банки могут осуществлять активные кредитные и другие операции в пределах имеющихся собственных и привлеченных источников денежных средств. Следовательно, именно пассивные операции предшествуют активным и определяют объем и масштабы доходных операций. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.
Анализ пассивов и депозитной базы в частности, является первоначальным и главным моментом в анализе ликвидности банка и поддержания его надежности. В сегодняшних условиях исключительную важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка.
Банк по своему назначению должен являться одним из наиболее надежных институтов общества, представлять основу стабильности экономической системы. В современных условиях неустойчивой правовой и экономической среды банки должны не только сохранять, но и приумножать средства своих клиентов практически самостоятельно, ввиду отсутствия государственной поддержки и опоры. В этих условиях профессиональное управление банковскими рисками, оперативная идентификация и учет факторов риска в повседневной деятельности приобретают первостепенное значение.
Стратегическими целями управления кредитными ресурсами Сбербанка России определены:
- выход на новые, более высокие стандарты обслуживания клиентов;
- сохранение позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего кредитного учреждения республики через максимально полное удовлетворение потребностей клиентов.
В качестве основных направлений развития Банк. определяет для себя задачи по следующим основный направлениям:
Финансовые задачи:
- обеспечение динамичного роста чистого операционного дохода, повышение эффективности структурных подразделений банка на всех уровнях;
- укрепление стабильности доходной составляющей за счет существенного увеличения непроцентных доходов по каждому виду бизнеса и всем категориям клиентов;
- поддержание качества активов на высоком уровне, сохранение низкого уровня просроченной задолженности ссудного портфеля юридическим и физическим лицам.
Задачи в области обслуживания частных клиентов:
- расширение круга клиентов, активно пользующихся услугами Банка, повышение доступности продуктов, максимальное обеспечение потребностей клиентов в банковских услугах;
- повышение качества банковского сервиса, развитие альтернативных каналов продаж банковских продуктов и построение системы комплексных продаж.
Задачи в области обслуживания корпоративных клиентов:
- повышение эффективности корпоративного бизнеса;
- сохранение и расширение позиции по работе с крупным бизнесом, обеспечение перехода к долгосрочному сотрудничеству по каждому крупному клиенту Банка за счет расширения спектра используемых услуг;
- развитие системы комплексного обслуживания клиентов среднего бизнеса, расширение сотрудничества по всем направлениям, увеличение количества используемых услуг;
- активная экспансия на рынке обслуживания клиентов малого бизнеса на основе повышения скорости обслуживания и усовершенствования технологии проведения операций, за счет использования продуктов комплексного обслуживания.
Задачи в области развития технологий:
- внедрение Интернет-технологий и альтернативных каналов обслуживания клиентов, обеспечивающих расширение доступа к услугам банка и сокращение времени обслуживания;
- проведение инвентаризации бизнес-процессов и банковских продуктов для их последующей оптимизации и развития;
- повышение производительности труда за счет интенсивного внедрения автоматизированных систем, снижения доли ручного труда.