2. Ознайомлення з інформаційною системою “операційний день банку”

Перехід України до ринкової економіки супроводжувався  впровадженням сучасних інформаційних технологій у банківській системі України. Комп'ютерно-орієнтовані банківські технології дозволяють автоматизувати  синтетичний і аналітичний бухгалтерський облік у банку, розрахунково-касове обслуговування клієнтів, віддалене обслуговування клієнтів, електронний документообіг,   формування звітності, надання  послуг в області безготівкових електронних платежів і платежів з використанням пластикових карток, та  інші операції.

Інформаційні технології, значно підвищили швидкість, якість і надійність виконання платежів, забезпечили IT-заходи безпеки та конфіденційність банківської інформації, відкрили  нові можливості в організації всієї банківської діяльності.

Одним із значних  досягнень України за роки її незалежності є побудова загальнонаціональної платіжної системи, центральне місце в якій  займає  система електронних платежів - СЕП НБУ. 

Система електронних платежів Національного банку (СЕП НБУ) є державною банківською системою, що забезпечує міжбанківські розрахунки через кореспондентські рахунки банків (філій), відкриті  в Національному банку, з використанням електронних засобів прийому, обробки та захисту інформації у файловому режимі  або в режимі реального часу [14].

СЕП НБУ нового покоління (СЕП-2) підтримує різні моделі консолідованого коррахунку. Філія ПАТ КБ ПриватБанк м.Ірпінь працює у СЕП НБУ за третьою моделлю коррахунку.

Третя модель:  Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку без відкриття технічних рахунків філіям.

До консолідованої групи входить ряд учасників (Додаток 2,10) за місцем свого перебування на технічний рахунок у ЦО СЕП.

При роботі по третій моделі, філії банку не мають кореспондентських рахунків у територіальних управліннях Національного банку та технічних рахунків у ЦО СЕП. Філії банку, що працюють по третій моделі, не мають програмно-технічних комплексів НБУ для виходу в СЕП. 

Застосовуючи засоби внутрішньої платіжної системи (ВПС), філія ПАТ КБ ПриватБанк м.Ірпінь відправляє електронні платіжні повідомлення в головний банк. Платежі, що надійшли від філії, поділяються на внутрішньобанківські та інші. Внутрішньобанківські розрахунки здійснюються  засобами  ВПС.  Документи, одержувачами яких є інші банки,  направляються в СЕП через НБУ головного банку.     Аналогічно, головний банк одержує від СЕП всі платежі, які надходять на його адресу та на адресу його філій і здійснює транспортування платежів філіям-одержувачам засобами ВПС.

Головному банку надається програмно-технічний комплекс НБУ і засоби захисту інформації в СЕП. Результати обробки розрахункових документів банку і його філій відображаються на технічному рахунку банку в ЦО СЕП.  Таким чином, безпосереднім учасником СЕП є головний банк, а його філії є опосередкованими учасниками СЕП.

Третя модель - єдина модель, що вимагає використання банком ВПС, при цьому головний банк приймає на себе функції організації міжбанківських розрахунків філій.

Все керівництво розрахунками філій (як загальними сумами оборотів, так і окремими платежами) виконує головний банк засобами ВПС, тобто, якщо головний банк відправляє платіж від імені філії в СЕП, то вважається, що головний банк схвалив цей платіж і додаткове керівництво роботою окремих філій при цьому не потрібно.

У підсумковій інформації, що надається ЦО СЕП,  за результатами обробки платіжних документів у СЕП, головний банк представлено як один абонент із зазначенням реквізитів головного банку. Інформація про роботу філій включається в інформацію про роботу головного банку без розбивки по філіях [14].

Система автоматизації банку (САБ) - програмно-апаратне забезпечення, що обслуговує поточну внутрішньобанківську діяльність банківської установи (бухгалтерський облік,  обслуговування рахунків клієнтів й ін.).   Програмні комплекси, призначені  для автоматизації фінансово - кредитної діяльності банку,  робіт з розрахунково-касового обслуговування, обліку операцій пов'язаних з рухом грошових коштів  і формування відповідних вихідних звітних форм звичайно називають «Операційний день банку» (ОДБ).

Інформаційна система «Операційний день банку» (ОДБ) є центральною IT-системою Банку, в яку інтегруються всі інші підсистеми.

В основу ОДБ Приватбанку покладена архітектура клієнт-сервер, з використанням реляційної СУБД Sybase SQL ASE (Sybase Adaptive Server Enterprise).

Двонаправлена реплікація в системі забезпечує синхронізацію вмісту центральної бази даних і баз даних автономних інформаційних вузлів, встановлених у віддалених підрозділах Банку.

Технологічно система ОДБ Приватбанку розподіляється на 2 рівні:

HEAD OFFICE - сховище та місце централізованої обробки інформації банку в цілому.

BRANCH - група банківських рахунків (частина банківської інформації), яка розглядається як єдиний центр фінансового контролю.

Об'єднання офісів банку у філії, та філій у регіональні управління відбувається за допомогою об'єднання та зв'язування Branch в ієрархічну структуру. Будь-який Branch, у тому числі і Головний офіс, і всі регіональні управління та філії обмінюються інформацією тільки з Head Office. При цьому логічно однакові дані фізично зберігаються в однотипних таблицях як Head Office, так й Branch [17].

Місцем "еталонного" зберігання даних, по якому проводиться звірка у випадку неузгодженості, є Head Office.

В операційній роботі кожен Branch має в своїй базі даних (БД) як інформацію, введену безпосередньо ним самим, так і інформацію, надану з Head Office у відповідності із рівнем підпорядкування.

Операційний день банку (далі ОДБ) Приватбанку складається з наступних блоків:

- Sybridge – блок, призначений для роботи віддаленого територіального підрозділу (філії) банку, що дозволяє проводити облік всіх операцій цього підрозділу, одержувати необхідну звітність по даних цього підрозділу. У кожному Sybridge підтримується баланс залишків по особових рахунках.

- Syland – блок, призначений для забезпечення роботи внутрішньої системи електронних платежів (далі СЕП) із централізованою їх авторизацією, а також для забезпечення маршрутизації інформаційних потоків між ОДБ та іншими системами банку. Установлюється в головному офісі банку, а також у підрозділах банку, що мають власний закритий інформаційний цикл даних.

- Backoffice – блок, призначений для контролю й візування банківських операцій. Установлюється в головному офісі банку, а також у підрозділах банку, що мають власний закритий інформаційний цикл даних.

Схема взаємодії блоківОДБ Приватбанку:

Система Sybridge дозволяє відображати облік всіх операцій територіального підрозділу банку, одержувати необхідну звітність по даних цього підрозділу.

Основні функції системи Sybridge:

- Ведення клієнтів і рахунків (Ведення клієнтів; Ведення рахунків; Виписки та довідки)

- Платіжний блок (Внутрішні платежі без SWIFT/telex; Зовнішні платежі)

- Блок по відображенню угод (Кредитні угоди; Кредити; Застави; Договори страхування; Депозити);

- Блок комісій і тарифів (Автоматизований аналітичний облік; Комісійні й процентні проводки по тарифах банку);

- Звітний блок (Текстові звіти - формуються щодня після закриття ОДБ);

- Блок настроювань й адміністрування (Настроювання ОДБ на конкретний підрозділ; Адміністрування користувачів.)

Основні функції системи Syland:

- Централізоване ведення довідкової інформації;

- Ведення ОДБ усього банку;

- Електронні платежі НБУ (при роботі на 3 моделі коррахунку);

- Централізована звітність банку перед НБУ;

Основні функції системи Backoffice:

- Операційна робота з угодами;

- Електронне візування банківських операцій;

- Централізоване зберігання та обробка угод;

- Звітність у міжнародному стандарті [32].

Для підвищення позитивного іміджу банку, своєчасного інформування клієнтів про нові банківські продукти, послуги, умови їхнього надання, забезпечення зворотного зв'язку між банком та клієнтами ПриватБанк має зовнішній сайт у мережі Інтернет www.privatbank.ua

На зовнішньому сайті представлено інформацію для клієнтів про банк, про послуги, про існуючі та нові інноваційні продукти, про акції, також представлені курси валют і новини банку.

У ПриватБанку створено внутрішній сайт, на якому, крім інформації зовнішнього сайту, Ви можете одержати доступ до внутрішньої нормативної та методичної документації, знайти телефони потрібних співробітників, їхні електронні адреси і т.п. [6]

У Приватбанку впроваджено також Систему електронного документообігу PrivatDoc та Систему дистанційоного навчання (СДН) “Прометей”.