Розділ 2 аналіз сучасного стану страхування від нещасних випадків в україні
2.1 Аналіз ринку страхування від нещасних випадків в Україні
Страхування від нещасних випадків є продуктом, виробленим системою як соціального так і комерційного страхування та об’єднує загальнообов’язкове державне соціальне страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань, що спричинили втрату працездатності та комерційне страхування від нещасних випадків.
Загальнообов’язковим державним соціальним страхуванням від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань управляє Фонд соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України.
Основним джерелом надходжень до бюджету Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України є страхові внески страхувальників. Станом на 1 липня 2016 року кількість страхувальників у Фонді становила 3084284 особи, з них: юридичних осіб – 1 147 856, фізичних осіб, які використовують найману працю, – 1936 273, в тому числі тих, що мають статус роботодавців, – 212 425, добровільно застрахованих осіб – 155.
У І півріччі 2016 року поточні надходження страхових коштів до Фонду склали 3314 596,0 тис. грн., або 99,6% від плану на цей період:
Станом на 1 липня 2016 року робочими органами виконавчої дирекції Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України здійснюється нарахування щомісячних страхових виплат 216,1 тисячам потерпілих (членів їх сімей).
Ця кількість порівняно з І півріччям 2015 року зменшилась на 46,7 тис. осіб, тобто на 17,8 відсотка.
Таке зменшення кількості осіб, які отримують страхові виплати зумовлено тим, що частина території України в даний час перебуває в тимчасовій окупації, що не дає змоги Фонду виконувати в повній мірі свої функції на території, яка не контролюється українською владою.
За І півріччя 2016 року з бюджету Фонду потерпілим (членам їх сімей) виплачено 2,8 млрд. грн., що на 287,3 млн. грн., або 9,2% менше, ніж за І півріччя 2015 року (рис. 2.1).
Рис. 2.1. Сума страхових виплат потерпілим (членам їх сімей), які проводив Фонд в розрізі регіонів України, за І півріччя 2016 року [16]
У структурі страхових виплат, здійснених в І півріччі 2016 року, основна частина припадає на: щомісячні страхові виплати – 2,72 млрд. грн. (96,5%); одноразову допомогу – 66,5 млн. грн. (рис. 2.2).
Рис. 2.2. Структура виплачених коштів на відшкодування шкоди потерпілим (членам їх сімей) за видами виплат за І півріччя 2016 року [16]
Станом на 01.07.2016 року щомісячну грошову суму в разі часткової чи повної втрати працездатності, що компенсує відповідну частину втраченого заробітку потерпілого, отримують 204,84 тис. осіб, що в порівнянні з липнем 2015 року менше на 17,6 відсотка.
Аналогічно, чисельність отримувачів щомісячної страхової виплати особам, які мають на це право в разі втрати годувальника, в порівнянні з І півріччям 2015 року зменшилась на 20,7% і складає станом на 01.07.2016 року 11,22 тис. осіб.
За І півріччя 2016 року одноразову допомогу в разі стійкої втрати професійної працездатності потерпілому призначено 1852 особам, що на 13,5% менше в порівнянні з І півріччям 2015 року.
У І півріччі 2016 року 160 сім'ям призначено одноразову допомогу в разі смерті потерпілого, в порівнянні з відповідним періодом минулого року їх кількість зменшилась на 72 сім'ї або 31 відсоток. Крім того, одноразова допомога була призначена 145 утриманцям, що менше в порівнянні з відповідним періодом минулого року на 37 осіб (20,3%).
З огляду на вищевикладене зазначаємо, що Фонд прикладає максимум зусиль, щоб забезпечити в повному обсязі гарантії потерпілим (членам їх сімей), як це передбачено законодавством.
Щодо комерційного страхування від нещасних випадків, то кількість страхових компаній (СК) станом на 30.06.2016 становила 343, з яких 45 СК зі страхування життя (СК "Life") та 298 СК, що здійснювали види страхування, інші, ніж страхування життя (СК "non-Life") (таблиця 2.1).
Таблиця 2.1
Кількість страхових компаній протягом 2015-2016 років [15]
|
Кількість страхових компаній |
Станом на 31.12.2014 |
Станом на 31.12.2015 |
Станом на 30.06.2015 |
Станом на 30.06.2016 |
|
Загальна кількість |
382 |
361 |
374 |
343 |
|
в т.ч. СК "non-Life" |
325 |
312 |
322 |
298 |
|
в т.ч. СК "Life" |
57 |
49 |
52 |
45 |
За І півріччя 2016 року в порівнянні з аналогічним періодом 2015 року кількість страхових компаній зменшилась на 31 СК.
Динаміка страхових премій за мінусом частки страхових премій, сплачених перестраховикам-резидентам, за І півріччя 2015-2016 рр. представлена в таблиці 2.2.
Таблиця 2.2
Структура чистих страхових премій за І півріччя 2015-2016 рр. [15]
|
Види страхування |
І півріччя 2015 |
І півріччя 2016 |
Темпи приросту | ||
|
млн. грн. |
млн. грн. |
% | |||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 | |
|
Автострахування |
3 459,3 |
4 142,6 |
683,3 |
19,8 | |
|
Страхування життя |
939,9 |
1 312,8 |
372,9 |
39,7 | |
|
Страхування майна |
1 141,2 |
1 275,1 |
133,9 |
11,7 | |
|
Медичне страхування |
962,0 |
1 120,2 |
158,2 |
16,4 | |
|
Страхування фінансових ризиків |
975,2 |
877.1 |
-98,1 |
-10,1 | |
|
Страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ |
679,6 |
800,5 |
120,9 |
17,8 | |
|
Страхування вантажів та багажу |
801,3 |
694,7 |
-106,6 |
-13,3 | |
Продовження табл. 2.2
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
Страхування відповідальності перед третіми особами |
420,0 |
586,2 |
166,2 |
39.6 |
|
Страхування кредитів |
154,5 |
361,6 |
207,1 |
134,0 |
|
Страхування від нещасних випадків |
190,0 |
351,4 |
161,4 |
84,9 |
|
Авіаційне страхування |
274,9 |
343,8 |
68,9 |
25,1 |
|
Страхування медичних витрат |
200,4 |
303,1 |
102,7 |
51,2 |
|
Страхування від нещасних випадків на транспорті |
33,2 |
35,1 |
1,9 |
5,7 |
|
Інші види страхування |
599,7 |
777,8 |
178,1 |
29,7 |
|
Всього |
10 831,2 |
12 982,0 |
2 150,8 |
19,9 |
Приріст чистих страхових премій у І півріччі 2016 року (+19,9%) відбувся по більшості видів страхування, зокрема за рахунок суттєвого збільшення надходжень платежів з страхування від нещасних випадків (+84,9%).
Рис. 2.3. Структура чистих страхових премій за видами страхування
станом на 30.06.2016(млн.грн.) [15]
У структурі страхових премій за мінусом частки страхових премій, сплачених перестраховикам-резидентам, за видами страхування станом на 30.06.2016 страхування від нещасних випадків займає 2,7%, на транспорті – 0,3%. Перерозподіл у структурі чистих страхових премій станом на 30.06.2016 порівняно з аналогічним періодом 2015 року відбувся на користь таких видів страхування, як страхування від нещасних випадків (з 1,8% до 2,7%).
Динаміка чистих страхових виплат за І півріччя 2015-2016 рр. представлена в таблиці 2.3.
Таблиця 2.3
Динаміка чистих страхових виплат за основними видами страхування
за І півріччя 2015-2016 рр. [15]
|
Види страхування |
І півріччя 2015 |
І півріччя 2016 |
Темпи приросту | |||
|
млн. грн. |
млн. грн. |
% | ||||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 | ||
|
Автострахування |
1 491,3 |
1 721,0 |
229,7 |
15,4 | ||
|
Медичне страхування |
591,8 |
642,2 |
50,4 |
8,5 | ||
|
Страхування фінансових ризиків |
186,0 |
416,2 |
230,2 |
123,8 | ||
|
Страхування кредитів |
45,1 |
376,3 |
331,2 |
734,4 | ||
|
Страхування життя |
282,4 |
198,0 |
-84,4 |
-29,9 | ||
|
Страхування медичних витрат |
74,6 |
96,4 |
21,8 |
29,2 | ||
|
Страхування вантажів та багажу |
36,0 |
90,2 |
54,2 |
150,6 | ||
|
Страхування майна |
145,0 |
61,7 |
-83,3 |
-57,4 | ||
|
Страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ |
30,7 |
37,7 |
7,0 |
22,8 | ||
|
Інші види страхування |
102,5 |
132,1 |
29,6 |
28,9 | ||
|
Всього |
2 985,4 |
3 771,8 |
786,4 |
26,3 | ||
Зростання обсягів чистих страхових виплат у І півріччі 2016 року мало місце у всіх основних системоутворюючих видах страхування, водночас, виплати у страхуванні життя та страхуванні майна зменшилися.
Чисті страхові виплати за страхуванням від нещасних випадків дуже невисокі і становить менше 3,5%, тому інформація щодо них не наводиться окремо. Порівняно з 2015 роком відбулось збільшення валових страхових платежів на 135,7 млн. грн. (54,6%).