2. Понятие договора финансирования под уступку денежного требования

Несмотря на широкое использование факторинга в предприни­мательском обороте, специальные нормы о договоре факторинга в

¹ См.: Шмиттгофф К. Экспорт: Право и практика международной торговли. М., 1993. С. 231. При этом фактор по договору с экспортером товара может и зара­нее обязаться приобрести у него определенные долги зарубежных покупателей (см. там же. С. 233).

² См. там же. С. 234. Аналогичные цели в международном торговом обороте пре­следует институт форфейтинга, который, в сущности, представляет собой учет вексе­лей банком или иным форфейтером (см. там же. С. 235—237). Условия и оформление уступки требования регулируются здесь вексельным правом.

422

¹ См.: Комаров А.С. Финансирование под уступку денежного требования (гл.43)/ Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. С. 435.

² См.: Павлодский Е.А. Договоры граждан и организаций с банками. М., 2000. С. 23.

³ Так, в международной торговле при нарушении продавцом-экспортером усло­ вий договора купли-продажи и вызванным этим правомерным отказом покупателя от оплаты фактор вправе обратить требование к продавцу (своему клиенту) даже при ус­ ловии о безоборотном факторинге (см.: Шмиттгофф К. Указ. соч. С. 232).

423

Раздел XIV

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Обязательства из договоров займа, кредита и факторинга

Глава 60 § 3 (2)

большинстве развитых правопорядков отсутствуют¹, а для его регу­лирования используются общие нормы обязательственного права, прежде всего о цессии (в континентальном европейском праве). С этой точки зрения ГК представляет здесь самый передовой современный опыт, хотя и не всегда буквально следует всем сложившимся пред­ставлениям о факторинге².

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязатель­ства клиента перед финансовым агентом (п. 1 ст. 824 ГК).

По своей юридической природе данный договор всегда является возмездным и двусторонним. Рассматриваемый договор может пре­дусматривать как передачу денег финансовым агентом клиенту (по модели договора займа), так и обязательство передать их (по модели кредитного договора). Точно так же и клиент в зависимости от ус­ловий конкретного договора либо уступает определенное денежное требование, либо обязуется уступить его. В соответствии с этим можно говорить о возможности существования факторинга как реального или консенсуального договора и вести речь о возможности или не­возможности понуждения стороны к выдаче кредита или передаче права требования. Форма договора факторинга подчиняется общим

¹28 мая 1988 г. в Оттаве была принята специальная Конвенция о международ­ном факторинге, в которой, однако, ни СССР, ни Россия не участвовали. Она была подписана 14 государствами, однако ратифицирована лишь тремя (Францией, Ита­лией и Нигерией), в отношениях между предпринимателями которых вступила в силу с 1 мая 1995 г.

² Это последнее обстоятельство дает некоторым авторам основания для утверж­дений о том, что факторинг и договор финансирования под уступку денежного тре­ бования вообще являются разными договорами, которые нельзя отождествлять (см., например: Шевченко Е.Е. Договор финансирования под уступку денежного требования в системе гражданского права Российской Федерации. М., 2005. С. 107), с чем, разу­меется, невозможно согласиться.

424

правилам о форме, в которой должна быть совершена уступка права требования (ст. 398 ГК).

Предметом договора финансирования под уступку денежного требования может быть:

• передача денежного требования финансовому агенту в обмен на пре­ доставление клиенту денежных средств;

• уступка клиентом фактору своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед фактором (обычно по кредитному договору фактора с клиентом). В этом случае требование может переходить к фактору только при условии невыполнения клиентом своего основного обязательства.

В обеих ситуациях финансовый агент, по сути, так или иначе кре­дитует своего клиента, получая право требования по некоторым его обязательствам в качестве возврата или обеспечения своего кредита. Именно поэтому факторинговые обязательства включены законом в группу обязательств по предоставлению кредитно-финансовых услуг, а не рассматриваются в качестве особого случая уступки права требо­вания (цессии). Вместе с тем на эти отношения распространяются и общие правила об уступке требования в части, не противоречащей специальным предписаниям о данном договоре и существу возника­ющих на его основе обязательств.

Предоставление фактором клиенту дополнительных финансовых услуг, связанных с уступаемыми денежными требованиями, включая ведение бухгалтерского учета, возможно, но по нашему закону не является необходимым элементом данного договора. Очевидно, что та­кие услуги становятся целесообразными в случаях, когда отношения сторон факторингового договора не сводятся к однократной уступке требования взамен предоставления кредита.

Договоры факторинга используются в предпринимательском обороте, поэтому их участниками могут стать только коммерческие организации или индивидуальные предприниматели¹. Статья 825 ГК устанавливает правило об обязательном лицензировании факторинго­вой деятельности, что расходится с действующим законодательством

¹ В литературе отмечается теоретическая возможность выступления в роли кли­ентов фактора граждан-потребителей (см.: Новоселова Л.А. Сделки уступки права (тре­бования) в коммерческой практике. Факторинг. М., 2003. С. 364). Однако институт факторинга рассчитан именно на предпринимательский оборот и потому практически не используется в «потребительских» отношениях с участием граждан.

425