4. Договоры товарного и коммерческого кредита

В хозяйственной деятельности иногда возникает потребность во временном заимствовании не денежных средств, а сырья, материа­лов, семян и тому подобных вещей. При этом получатель нередко заинтересован в стабильности таких отношений, которую не может обеспечить реальный договор займа. В таких случаях используется договор товарного кредита. Он предусматривает обязанность кредитора предоставить другой стороне не деньги, а вещи, определенные родо­выми признаками (ч. 1 ст. 822 ГК). В этом состоит его главное отличие от обычного кредитного договора.

Кроме того, договор о предоставлении товарного кредита могут заключать любые субъекты заемных отношений, причем для банков и других кредитных организаций как кредиторов этот договор мыслим как теоретически возможное, но практически редкое исключение (кредит в виде ценных бумаг или некоторых валютных ценностей).

¹См.: Витрянский В.В. Кредитный договор: Понятие, порядок заключения и ис­ полнения. С. 197. Подробнее о рамбурсном и акцептном кредите см., например: Агарков М.М. Основы банковского права. Курс лекций. Учение о ценных бумагах. 2-е изд. М., 1994. С. 101—102.

419

² См.: Витрянский В.В. Кредитный договор: Понятие, порядок заключения и исполнения. С. 218—219.

15 Гражданское право. Том 4

Раздел XIV

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Обязательства из договоров займа, кредита и факторинга

Глава 60 §3(1)

Условия о количестве, качестве и других параметрах предоставляемых вещей определяются по правилам, регулирующим договор купли-продажи, если только иное прямо не предусмотрено в кредитном договоре.

В остальном на данный договор распространяются общие правила о кредитном договоре (и соответственно о договоре займа). Этим оп­ределяется его консенсуальный, возмездный и двусторонний характер, а также требование об обязательности письменной формы.

Коммерческий кредит представляет собой не самостоятельную сделку заемного типа, а условие возмездного договора (п. 1 ст. 823 ГК). В любом таком договоре, например в договоре купли-продажи, арен­ды, подряда, перевозки и т.д., может содержаться установленное в ин­тересах отчуждателя (услугодателя) условие о полной предварительной оплате (предоплате) или авансе (частичной оплате) предоставляемого имущества, результатов работ или оказания услуг либо, напротив, предусмотренное в интересах приобретателя (услугополучателя) ус­ловие об отсрочке или рассрочке оплаты.

По существу, во всех этих ситуациях речь также идет о кредите, предоставляемом, однако, не банками (или другими кредитными организациями), а иными, обычными участниками имущественного оборота (необязательно коммерческими организациями) друг другу, причем не в рамках специальных заемных отношений. Типичным примером такого кредита является купля-продажа товаров с предва­рительной их оплатой покупателем (ст. 487 ГК), с оплатой проданного товара в кредит (ст. 488 ГК) или в рассрочку (ст. 489 ГК), участниками (в том числе, кредиторами) которой могут являться как юридические лица, так и граждане.

В соответствии с п. 2 ст. 823 ГК к этому условию договора должны применяться правила о займе и кредите¹, если только иное прямо не предусмотрено содержанием соответствующего договора и не про­тиворечит существу возникшего на его основе обязательства (так, к

¹ Судебная практика применяет к коммерческому кредиту нормы только о зай­ме, а не о кредитном договоре (п. 12 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14), что не соответствует правилу п. 2 ст. 823 ГК (ср. ком­ментарий Л.А. Новоселовой к указанному постановлению в кн.: Комментарий к пос­тановлениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации по гражданским де­лам. С. 161; Витрянский В.В. Договор займа: Общие положения и отдельные виды до­говора. С. 315).

420

рассматриваемой ситуации неприменима предусмотренная ст. 821 ГК возможность одностороннего отказа от предоставления или получения кредита). Из этого, в частности, следует обязательность письменного оформления условия о предоставлении коммерческого кредита, а также его возмездный характер. Последствия нарушения сторонами своих обязательств, вытекающих из отношений коммерческого кре­дитования, тоже определяются нормами о неисполнении заемных обязательств.

Экономически выдача векселя взамен платежа также представляет собой форму коммерческого кредита, ибо в этом случае векселеда­телю также предоставляется известная отсрочка в оплате. Однако обязательства продавцов товара, услугодателей и тому подобных лиц, принявших вексель в оплату своих товаров или услуг, в том числе в порядке аванса (предоплаты), не являются и не становятся денежны­ми и, следовательно, не могут считаться кредитными или заемными. Вексельные же правоотношения регулируются специальным зако­нодательством. Поэтому подобные ситуации судебно-арбитражной практикой справедливо не рассматриваются в качестве разновидности коммерческого кредита, а потому и возможное нарушение продавцами или услугодателями своих обязанностей не влечет для них появления обязательства по уплате процентов, предусмотренных ст. 395 ГК¹.