69. Права и обязанности сторон по договору банковского счета

Обязанности банка:

• заключить договор с клиентом на объявленных условиях.

• зачислять денежные средства не позже дня, следующего за датой поступления платежного документа, если иной более короткий срок не предусмотрен законом, договором (ст. 849 ГК РФ);

• не разглашать сведения, составляющие коммерческую тайну клиента (ст. 857 ГК РФ);

• информировать клиента о зачете встречных требований (ст. 853 ГК РФ).

Права банка:

1. если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом в письменной форме клиента. Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства (ст. 859 ГК РФ).

2. требовать расторжения договора банковского счета в судебном порядке в случае, если:

• сумма на счете окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения об этом банка;

• операции по счету не проводятся в течение года, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Права клиента:

• расторгнуть договор в любой момент (п. 1 ст. 859 ГК РФ).

• требовать от банка возмещения убытков при разглашении банком коммерческой тайны;

• открывать любые счета в любом банке, вносить деньги (хранить чек в банке);

• проводить расчеты в безналичном порядке;

• давать распоряжения о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц.

Обязанности клиента:

• соблюдать банковские правила;

• оплачивать услуги банка за совершение операций с денежными средствами (ст. 851 ГК РФ).

70. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями

Формы безналичных расчетов:

• расчеты платежными поручениями;

• расчеты по аккредитиву;

• расчеты по инкассо;

• расчеты чеками.

Форма расчетов между плательщиком и получателем средств определяется договором (соглашением).

При расчетах платежными поручениями банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета, либо не определен обычаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК РФ). При расчетах платежными поручениями клиент поручает «своему» банку перечислить денежные средства на счет третьего лица — получателя.

Общий срок безналичных расчетов в пределах одного субъекта РФ не должен превышать двух операционных дней, и пяти — в пределах РФ (ст. 80 ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)».

Содержание и форма платежного поручения должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами. В случае несоответствия платежного поручения предъявляемым требованиям банк вправе не выполнять данное поручение либо уточнить его содержание (п. 2 ст. 864 ГК РФ).

Субъекты расчетов платежными поручениями:

• клиент (плательщик);

• банк плательщика;

• банк получателя;

• получатель.

Предмет обязательства по расчетам платежного поручения — денежные средства, как находящиеся на счете у клиента, так и не находящиеся на счете.