3)Этап судебного производства

Исковое заявление подготавливается. Подача документов в суд. Защита интересов Банка защищается третейским судом. Государственная пошлина оплачивается бухгалтерской службой Банка. Документы подаются в суд. Оригиналы исполнительного листа передаются в ОРПЗФЛ. Этап судебного производства на этом завершается. Более подробно этап можно рассмотреть в П.3. Этап судебного производства

4) Этап исполнительного производства

Должник информирован о получении Банком исполнительного листа. Если долг погашен в полном объеме, процесс работы ОРПЗФЛ относительно этого должника на этом заканчивается. Дело передается в архив отдела. Отдел получает запрос постановления о возбуждении исполнительного производства. Мониторинг хода исполнительного производства. Долг погашен в полном объеме. Более подробно этап можно рассмотреть в П.4 Этап исполнительного производства

Итак, мы рассмотрели основные этапы работы отдела по работе с проблемной задолженностью физических лиц.

2. Анализ основных показателей финансовой деятельности

2.1 Финансовые результаты

Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 4 месяца 2015 года относительно 4 месяцев 2014 года:

чистый процентный доход снизился на 2%; 

чистый комиссионный доход снизился на 8,0%; 

операционные доходы до совокупных резервов снизились на 29%; 

расходы на создание совокупных резервов составили 54,8 млрд. руб. против 15,2 млрд. руб. за 4 месяца 2015 года; 

операционные расходы понизились на 8%; 

отношение расходов к доходам уменьшилось с 37,9% до 37,4%; 

Чистая прибыль за январь – март 2015 года упала по сравнению с первым кварталом 2014 года на 73 млрд. руб..

Чистая прибыль составила 26,32 млрд. руб. против 99,349 млрд. руб.

Чистый процентный доход составил 226,0 млрд. руб., уменьшившись относительно 4 месяцев 2015 года на 15,9%:

процентные доходы выросли на 113,7 млрд. руб. в основном за счет выдачи новых кредитов юридическим и физическим лицам; 

процентные расходы возросли на 173,3 млрд. руб. как за счет роста объема привлеченных средств, так и за счет более высокого уровня процентных ставок по сравнению с 4 месяцами 2014 года. 

Чистый комиссионный доход составил 15,4 млрд. руб., уменьшившись на 11%. При этом прирост комиссий, не связанных с кредитованием, составил 17,6%. Основным драйвером роста комиссионных доходов остаются операции с банковскими картами, включая эквайринг, - доход по ним за 4 месяца т.г. превысил 23 млрд. руб., что на 52,6% больше, чем за аналогичный период предыдущего года.

Операционные доходы до совокупных резервов уменьшились на 29%. Их объем в абсолютном выражении снизился на 48,5 млрд. руб., что превысило прирост операционных расходов (19,5 млрд. руб.). Отношение операционных расходов к доходам по итогам 4 месяцев составило 37,9% (годом ранее - 37,5%). Основные факторы роста операционных расходов остаются прежними и связаны с развитием бизнеса и реализацией стратегически важных проектов по централизации информационных систем. Так, рост расходов на содержание персонала произошел в связи с увеличением в 2015 году числа сотрудников бизнес-подразделений. Кроме того, часть расходов на выплаты персоналу банка в 2015 году была проведена в апреле, тогда как в 2014 году аналогичные выплаты были проведены в мае.

Расходы на совокупные резервы за 4 месяца т.г. составили 37,4 млрд. руб. против 6,7 млрд. руб. годом ранее. Увеличились расходы на резервы по ссудам и прочим активам за счет выдачи банковских гарантий, а также в связи с увеличением объема неиспользованных кредитных линий, вызванным ростом портфеля кредитных карт.

Прибыль до уплаты налогов из прибыли по итогам 4 месяцев 2013 года составила 156,4 млрд. руб., чистая прибыль - 128,9 млрд. руб.

Активы выросли в апреле на 396 млрд. руб. или на 2,9% в основном за счет роста кредитного портфеля.

В апреле банк предоставил предприятиям кредиты на сумму порядка 530 млрд. руб., что превышает среднемесячный уровень I квартала т.г. Корпоративный кредитный портфель увеличился за месяц на 109 млрд. руб. или на 1,5%.

Частным клиентам в апреле выдано порядка 190 млрд. руб. кредитов. Это один из лучших результатов за месяц, который стал возможен в том числе благодаря проведению специальных акций по потребительским и жилищным кредитам. Портфель розничных кредитов за месяц увеличился на 74 млрд. руб. или на 2,8%.

Качество кредитного портфеля остается стабильным - доля просроченной задолженности за апрель практически не изменилась и составила 2,82%. Сохранился достаточный уровень покрытия просроченной задолженности резервами: на 1 мая т.г. объем резервов по кредитам клиентам составил 618 млрд. руб. и превысил объем просроченной задолженности в 2,2 раза.

Объем вложений в ценные бумаги в апреле увеличился на 48 млрд. руб. или на 2,9% в основном за счет приобретения ОФЗ.

Продолжается рост объемов привлеченных средств частных клиентов. В апреле их остаток вырос на 224 млрд. руб. или 3,3%, при этом прирост произошел как по вкладам, так и по сберегательным сертификатам. С начала года объем средств частных клиентов увеличился на 351 млрд. руб., что в 2,3 раза больше прироста 4 месяцев предыдущего года.

Объем средств юридических лиц в апреле увеличился на 145 млрд. руб. или на 5,1% за счет срочных депозитов. Средства аккумулированы компаниями на срочных счетах в преддверии майских праздников.

Капитал банка, рассчитываемый по Положению Банка России № 215-П, на 1 мая 2013 года по оперативным данным составил 1 788 млрд. руб., увеличившись за месяц на 14,8 млрд. руб. Источник роста капитала в апреле - заработанная прибыль. При этом дополнительные плановые вложения в дочерние компании, а также переоценка ранее сделанных вложений в различных иностранных валютах уменьшили капитал согласно правилам его расчета.

Достаточность капитала банка по РПБУ за апрель 2013 года возросла до 13,3%. Основной фактор увеличения норматива - рост капитала.