- •Навчально-методичний посібник
- •1.Тематичний план і погодинний розподіл практичних (семінарських)
- •2. Методичні вказівки до проведення практичних (семінарських) занять та самостійної роботи студентів за модулем «Гроші та грошові системи»
- •2.1. Тема 1. Сутність та функції грошей
- •Питання семінару:
- •Програмна анотація та ключові питання лекції:
- •Питання для самоконтролю:
- •Тематика рефератів:
- •Тренінгові завдання до теми 1: Задача
- •Вправи на тлумачення основних категорій і понять
- •2.2. Тема 2. Грошовий оборот і грошова маса
- •Питання семінару:
- •Програмна анотація та ключові питання лекції:
- •Питання для самоконтролю:
- •Тематика рефератів:
- •Тренінгові завдання до теми 2: Задачі для самостійного розв’язання
- •Завдання для самостійного розв’язання
- •2.3. Тема 3. Грошові системи
- •Питання семінару:
- •Програмна анотація та ключові питання лекції:
- •Питання для самоконтролю:
- •Тематика рефератів:
- •Завдання для самостійного розв’язання:
- •1. Вправи на тлумачення основних категорій і понять.
- •Основні засади грошово-кредитної політики на 2009 рік
- •2.4. Тема 4. Інфляція та грошові реформи
- •Питання семінару:
- •Програмна анотація та ключові питання лекції:
- •Питання для самоконтролю:
- •Тематика рефератів:
- •Тренінгові завдання до теми 4:
- •Задачі для самостійного розв’язку
- •2.5. Тема 5. Валютний ринок та валютні системи
- •Питання семінару:
- •Програмна анотація та ключові питання лекції:
- •Питання для самоконтролю:
- •Тематика рефератів:
- •Тренінгові завдання до теми 5:
- •Задачі для самостійного розв’язку
- •Завдання для самостійного розв’язання:
- •1. Вправи на тлумачення основних категорій і понять.
- •2.6. Тема 6. «Кількісна теорія грошей та сучасний монетаризм»
- •Питання семінару:
- •Програмна анотація та ключові питання лекції:
- •Питання для самоконтролю:
- •Тематика рефератів:
- •Завдання для самостійного розв’язання:
- •1. Вправи на тлумачення основних категорій і понять.
- •3. Тренінгові завдання до модуля « Гроші та грошові системи»
- •4. Методичні вказівки до проведення практичних (семінарських) занять та самостійної роботи студентів за модулем «Кредит і банки»
- •Тема 7. Кредит у ринкові економіці
- •Питання семінару:
- •Програмна анотація та ключові питання лекції:
- •Питання для самоконтролю:
- •Тематика рефератів:
- •Тренінгові завдання до теми 7:
- •Задачі для самостійного розв’язку
- •4.2. Тема 8. Фінансові посередники грошового ринку
- •Питання семінару:
- •Програмна анотація та ключові питання лекції:
- •Питання для самоконтролю:
- •Тематика рефератів:
- •Тренінгові завдання до теми 8:
- •Розв'язок:
- •Розв'язок:
- •Розв'язок:
- •4.3. Тема 9. Центральні банки
- •Питання семінару:
- •Програмна анотація та ключові питання лекції:
- •Питання для самоконтролю:
- •Тематика рефератів:
- •Тренінгові завдання до теми 9:
- •4.4. Тема 10. Комерційні банки
- •Питання семінару:
- •Програмна анотація та ключові питання лекції:
- •Питання для самоконтролю:
- •Тематика рефератів:
- •Тренінгові завдання до теми 10:
- •5. Тренінгові завдання до модуля «Кредит і банки»
- •1.Вправи на тлумачення основних категорій і понять
- •6. Список основної та додаткової літератури Основна література
- •Додаткова література
- •Словник грошових знаків кра1н світу*
- •Навчально-методичний посібник
Питання для самоконтролю:
1. Поясніть походження кредиту як особливої економічної категорії. Назвіть суттєві риси, що відрізняють кредит від інших економічних категорій.
2. Обґрунтуйте необхідність та можливість існування кредиту в умовах ринкової економіки.
3. Які критерії покладені в основу класифікації форм і видів кредиту? У чому принципова відмінність між видами і формами кредиту?
4. Які дві основні форми кредиту ви знаєте?
5. Сутність натуралістичної теорії кредиту.
6. Внесок К. Маркса у теорію кредиту.
7. Капіталотворча теорія кредиту.
8. Стадії руху кредиту.
9. Закономірності руху кредиту на мікро- і на макрорівнях.
10. Взаємозв’язок кредиту і грошей.
11. Чому функція перерозподілу кредиту є основною? Поясніть механізм реалізації даної функції кредиту.
12. Чим обумовлена необхідність контрольної функції кредиту?
13. Назвіть аспекти регулюючої ролі кредиту.
14. Принципи кредитування. У чому полягає необхідність використання такого принципу банківського кредитування, як забезпеченість кредиту?
15. Що може бути заставою при наданні кредиту?
16. Назвіть чинники, що впливають на величину процентної ставки. Які з них є визначальними? Назвіть види процентних ставок?
17. Чим зумовлена важливість банківського кредиту в народному господарстві?
18. Яким чином інфляція впливає на кредит як джерело формування основних і оборотних засобів господарюючих одиниць?
Тематика рефератів:
1. Теоретичні концепції кредиту: натуралістична та капіталотворча теорії
2. Економічні межі кредиту.
3. Міжгосподарський кредит, його межі та значення.
4. Лізинговий кредит та його значення у ринковій економіці.
5. Роль кредиту у становленні ринкової економіки України.
6. Розвиток кредитних відносин в Україні.
Тренінгові завдання до теми 7:
Приклад 1
Підприємство 1 вересня отримало в банку позику, розмір якої 500000 грн, терміном до 2 грудня під 17 % річних. Через 45 днів банк підвищив відсоткову ставку за позикою до 20 %. На цей час було погашено 30 % основної суми позики. Розрахуйте суму відсотків за користування позикою.
Розв'язок.
Оскільки процентна ставка змінювалась, необхідно розрахувати відсотки в поденному режимі за кожний період окремо, враховуючи те, що день видачі і день погашення кредиту вважаються як один. Перший період протягом якого діяла ставка 17%, тривав 45 днів - з 1.09 по 15.10 включно. Використовуємо формулу:
І1 = (500000 • 0,17 • 45) / 365 = 10479,45 (грн).
Другий період протягом якого діяла ставка 20 %, тривав 47 днів - з 16.10 по 2.12. На цей момент заборгованість позичальника становила 70 % початкової суми.
І2 = ((500000 * 0,7) * 0,2 * (16 + 30 + 2 - 1)) / 365 = 9031,69 (грн).
Загальна сума відсотків за позикою:
Ізаг = І1 + І2 = 10479,45 + 9031,69 = 19511,14 грн
Відповідь: сума відсотків за користування позикою дорівнює Ізаг =19511,14 грн.
Приклад 2.
Позику в сумі 200 тис.грн було надано 1.04.2005 року, термін погашення - 1.04.2006 року, ставка відсотку - 21 %. Розрахуйте суму відсотків, яку сплатить клієнт, якщо погашення основної суми позики відбувається щоквартально рівними частинами?
Розв'язок.
Погашення позики відбувається щоквартально рівними частинами, що означає поступове та рівномірне зменшення суми заборгованості позичальника, на яку нараховуються відсотки. Загальна сума відсоткових платежів при такій схемі погашення буде меншою ніж при одноразовому погашенні всієї позики в кінці терміну кредитування.
Знаходимо величину щоквартальної частини повернення основної суми позики: термін кредитування 1 рік складається з 4-х кварталів, отже в кінці кожного кварталу клієнт повинен повертати по 1/4 основної суми кредиту, що становить 50 тис. грн. Оскільки сума заборгованості змінюється, необхідно розрахувати відсотки за кожний квартал окремо в помісячному режимі за формулою:
І1 = 200000 * 0,21 * 3/12= 10500 (грн).
І2 = (200000 - 50000) * 0,21 * 3/12 = 7875 (грн).
І3 = (200000 - 50000 - 50000) * 0,21 * 3/12 = 5250 (грн).
І4 = (200000 - 50000 - 50000 - 50000) * 0,21 * 3/12 = 2625 (грн).
Загальна сума відсотків за позикою:
Ізаг = І1 + І2 + І3 + І4 = 10500 + 7875 + 5250 + 2625 = 26250 грн.
Відповідь: Ізаг = 26250 грн.
Приклад 3.
Банк надає позику сумою 4 млн грн під 20 % річних за плаваючою ставкою. Після двох місяців ставка зросла до 30 %, а через 6 місяців від дати видачі - збільшилась до 45%. Обчислити яку суму повинен повернути позичальник банку через рік після надання йому позики.
Розв'язок.
Оскільки процентна ставка змінювалась, необхідно розрахувати відсотки за кожний період окремо, вимірюючи його тривалість в місяцях за формулою:
Перший період зі ставкою 20 % тривав 2 місяці:
І1= 4000000 * 0,2 * 2/12 = 133333 (грн).
Другий період зі ставкою 30 % тривав 6-2 = 4 місяці:
І2 = 4000000 • 0,3 • 4/12 = 400000 (грн).
Третій період зі ставкою 45 % тривав 12 -2-4 = 6 місяців:
І3 = 4000000 • 0,45 6/12 = 900000 (грн).
Ізаг = І1 + І2 + І3 = 133333 + 400000 + 900000 = 1433333 (грн).
Сума, яку має повернути позичальник банку через рік після надання йому позики:
Р + Ізаг = 4000000 + 1433333 = 54333333 (грн).
Відповідь: сума, що має бути повернута, клієнтом 54333333 грн.
Приклад 4.
Позику у сумі 700 тис.грн було отримано 01.02.1999 р., термін дії кредитної угоди 5 років. Відсоткова ставка - плаваюча, на початку кожного наступного року коригується на розмір інфляції попереднього; базова ставка - 35 %. Річний темп інфляції становив: 10 %, 3 %, 4 %, 7 %, 9 % відповідно. Яку суму відсотків сплатить клієнт?
Розв'язок.
Оскільки, відсоткова ставка - плаваюча - змінюється щороку, необхідно розрахувати відсотки за кожний рік окремо, до того ж за 1999 та 2004 - в помісячному режимі за формулою:
де пр - термін користування грошима у роках.
І1999=700000 • 0,35 • 11/12 = 224583 (грн)
І2000 = 700000 * (0,35 + 0,10) • 1 = 315000 (грн)
І2001 = 700000* (0,35 + 0,10 + 0,03) * 1 = 336000 (грн)
І2002 = 700000 * (0,35 + 0,10 + 0,03 + 0,04) • 1 = 364000 (грн)
І2003 = 700000 * (0,35 + 0,10 + 0,03 + 0,04 + 0,07) * 1= 413000 (грн)
І2004 = 700000 * (0,35 + 0,10 + 0,03 + 0,04 + 0,07 + 0,09) * 1/12 = 39667 (грн)
Загальна сума відсотків за позикою:
Ізаг = І1999+ І2000 + І2001 + І2002 + І2003 + І2004 = 224583 + 315000 + 336000 + 364000 + +413000 + 39667 = 1692250 (грн)
Відповідь: Ізаг = 1692250 грн.