77.Сущность и структура банковской системы. Роль банков в экономике

Банк — это кредитная орг-я, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские опе­рации: привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц; размещение указанных средств от своего име­ни и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочно­сти; открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц. Современная банк. система России двухуровневая. На первом уровне функционирует ЦБ, страны, на­деленный эмиссионной, надзорной, законотворческой функция­ми, а на втором уровне осуществляют свои операции КБ и др. кредитные орг-ии. Двухуровневая банковская система имеет связи по горизонта­ли и вертикали. Вертикальные взаимосвязи — это отношения под­чинения между управляющим центром (центральным банком) и низовыми звеньями (кб и специализированные банки), а горизонтальные отношения хар-ют равноправ­ное партнерство между субъектами низового уровня. В условиях двухуровневого варианта построения банковской системы проис­ходит дифференциация функций на адм-но-управлен­ческие (выполняются ЦБ); по обслуживанию хозяйства (осуществляют кб). Функции кб явл-ся проявлением его сущ­ности. К ним следует отнести: аккумуляцию и мобилизацию ден. капитала, что озна­чает сосредоточение в кб временно свободных ден. средств юр. и физ. лиц и превращение их в капитал; посредничество в кредите, которое возникает вследствие того, что прямые отношения между кредиторами и заемщиками невоз­можны из-за несовпадения суммы и срока; создание кредитных денег, которое осущ-ся в виде бан­ковских депозитов, образуемых двумя путями: во-первых, банк, принимая наличные деньги от своих клиентов, осуществляет за­мену одного вида денег (банкнот) другими (депозитами); во-вто­рых, банк на основе выдачи кредитов приобретает у клиентов ценные бумаги, иностранную валюту, т.е. происходит обратный переход денег из безналичной формы в наличную; осуществление расчетов в народном хозяйстве. КБ выступают организаторами и посредниками расчетов в без­наличной форме, осуществляя платежи по поручению клиентов и учет их денежных операций; орг-ю выпуска и размещения ценных бумаг. Посредством этой функции реализуется роль кб в организа­ции первичного и вторичного рынков ценных бумаг; оказание банками консультационных услуг, что связано с за­интересованностью банков в эффективной и прибыльной работе своих клиентов, для чего банки осущ-ют консультирование по вопросам повышения кредитоспособности своих клиентов, оптимизации их расчетов, налогового планирования, составле­ния отчетности. Для реализации своих функций банк осущ-ет разнообраз­ные операции, использует различные фин. инструменты, отличающиеся друг от друга условиями, формой, сферой приме­нения, кругом участников и т.д. Сущность банка определяет его роль в экономике. Банк, функционируя в сфере обмена, обеспечивает: - концентрацию свободных капиталов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства; - упорядочение и рационализацию денежного оборота. Роль банка можно рассматривать с кол-ной и кач-ной точки зрения. Кол-ная сторона определяется объемом и разнообразием бан-го продукта, реализуемого на рынке, т.е. объемом активных операций банка. Кач-ная сторона роли банка достигается посредством проведения сбалансированной политики, направленной как на эфф-ть производства, так и на эфф-ть банковского дела. В экономике, связанной рыночными отношениями, банковская система выполняет триединую роль: 1) через банки осуществляет управление платежами; 2) аккумулирует денежные средства и направляет их к различным заемщикам, при этом необходимо направлять их к заемщикам, которые найдут способы их оптимального применения; 3) банки, действуя в соответствии с ден.-кред. политикой ЦБ, регулируют количество денег, находящихся в обращении.