36. Сущность и виды кредитных операций кб

Кредитные операции банков - вид активных операций, связанных с предоставлением клиентам кредитов. Основная масса кредитов выдается банками под обеспечение. Источником кредита служат временно свободные ресурсы в денежной форме, высвобождаемые в процессе деятельности кредитных институтов. кредиты могут быть классифицированы по следующим дополнительным основным видам и формам: Источники привлечения - внешние и внутренние кредиты; Назначение - связанные, несвязанные и промежуточные; Цели использования - целевые и нецелевые; Сроки - краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и инвестиционные; Обеспеченность - обеспеченные и бланковые; Форма организации - синдицированные, консорциальные, двусторонние и клубные; Валюта привлечения - в валюте страны-кредитора, в валюте страны-заемщика, в валюте третьей страны, в международных счетных денежных единицах, мультивалютные;

Вид процентной ставки - плавающая, фиксированная и смешанная; Форма предоставления - путем реального перевода средств, рефинансирования и переоформления долга; Форма погашения - одной суммой, равными долями через равные промежутки времени, непропорциональными долями во взаимосогласованные сроки; число использования - разовые и возобновляемые; Вид кредитора - официальные, неофициальные, смешанные и кредиты международных организаций; Юридическая подчиненность - по законодательству кредитора, по законодательству заемщика, по законодательству третьей страны.

37. Сущность и виды пассивных операций коммерческого банка.

Пассивные операции банка - это совокупность операций (способов, приемов, методов), посредством которых формируются ресурсы банка. В результате таких операций происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных или активно-пассивных счетах. Различают четыре формы пассивных операций банков:1) взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первым владельцам);2) получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деятельности; 3) депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка); 4) внедепозитные операции (получение ресурсов от центрального банка и на денежных рынках).Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте.

С помощью 1-го и 2-го видов пассивных операций формируется первая крупная группа кредитных ресурсов (собственные ресурсы), с помощью третьего и 4-го видов – вторая крупная группа ресурсов (привлеченные (заемные) ресурсы)

38. Сущность и виды агентских (комиссионных) операций коммерческих банков.

В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной жизни. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами, которые могут принимать как наличную форму, так и безналичную. Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению расчетов способствует широкая сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии как по вышеотмеченной причине, так и целью изучения и регулирования макроэкономических процессов. В зависимости от участников расчетные банков подразделяются на две основные группы: - клиентские расчетные операции, при осуществлении которых участвуют в качестве основных субъектов как банки, так и их клиенты; - чисто банковские расчетные операции или межбанковские расчеты, в качестве основных субъектов которых выступают банки. На основании различий в формах расчетов можно выделить следующие расчетные операции банков: - аккредитивные операции, т.е. поручения банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обеспеченной суммы на условиях, указанных в аккредитиве; - инкассовые операции, где банк по поручению своего клиента и на основании расчетных документов получает причитающиеся ему денежные суммы от предприятий и организаций с последующим зачислением этих сумм на счета своей клиентуры; - переводные операции; - клиринговые операции. В зависимости от используемого при расчетной операции платежного инструмента расчетные операции классифицируются как: - расчеты платежными поручениями (требованиями-поручениями); - расчеты векселями; - расчеты аккредитивами; - жирорасчеты; - расчеты пластиковыми карточками; - расчеты наличными. На основании функциональных различий, назначения и этапов осуществления расчетов расчетные операции банков подразделяются на: 1. операции по открытию текущих, расчетных, срочных и иных счетов; 2. операции по ведению различных видов счетов (списание и зачисление средств, начисление процентов и комиссионных); 3. кассовые операции (операции по трансформации наличных денег в безналичные, и наоборот); 4. акцептные операции, связанные с получением согласия (или отказа) плательщика оплатить соответствующий платежный документ); 5. операции, связанные с переуступкой права получения платежа: факторинговые; учетные; передаточные (индоссационные), когда банк выступает в качестве индоссанта; 6. авальные (гарантийно-поручительские) операции банков, когда последние выступают в качестве гаранта или поручителя платежа. Организация системы расчетов в каждой стране имеет свою определенную специфику, однако все они построены на единых основополагающих принципах и следующих платежных операциях: - платежи наличными; - депонирование наличных денег на счет; - изъятие наличных денег со счета; - перевод денег платежным поручением; - дебетовые переводы средств с одного счета на другой (чеки); - кредитовые переводы средств с одного счета на другой ( жирорасчеты).