Тема 6. Правовое регулирование активных банковских операций.

Договор займа и кредитный договор: сходства и различия. Общая характеристика кредитного договора. Виды банковского кредитования. Обеспечительные обязательства. Нормативы, направленные на ограничение кредитных рисков. Кредитные истории, понятие и содержание. Правовое положение бюро кредитных историй. Механизм функционирования системы кредитных историй.

Форма проведения: обсуждение, опрос, разбор конкретных ситуаций.

Нормативно-правовые акты, судебная практика:

1. ГК РФ;

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I«О банках и банковской деятельности»;

3. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»;

4. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Утверждено ЦБ РФ 31 августа 1998 г. № 54-П;

5. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»;

6. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности. Утверждено ЦБ РФ 26 марта 2004 г. № 254-П;

7. Указание Банка России от 31 августа 2005 г. № 1610-У «О порядке направлений запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в представительство Банка России в сети Интернет»;

8. Указание Банка России от 31 августа 2005 г. № 1612-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию»;

9. Указание Банка России от 29 ноября 2005 г. № 1635-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в бюро кредитных историй»;

10. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери. Утверждено ЦБ РФ 20 марта 2006 г. № 283-П;

11. Указание ЦБР от 13 мая 2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита»;

12. Положение ЦБР от 7 августа 2009 г. № 342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций».

13. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров»

Литература:

1. Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е.Ю.Грачева, – М.: 2011.

2. Банковское право. Учебник / М.М. Прошунин; под ред. С.В. Запольского, – М.: Эксмо, 2010.

Интернет ресурсы:

1. http://www.cbr.ru/

Тема 7. Банковские расчеты.

Понятие, принципы и способы расчетов. Операции с наличными денежными средствами (кассовые операции). Безналичные расчеты. Расчеты платежными поручениями. Расчеты инкассовыми поручениями. Расчеты инкассовыми требованиями. Расчеты по аккредитиву. Расчеты чеками. Безналичные расчеты физических лиц. Банковские карты. Межбанковские расчеты. Расчеты через расчетную сеть Банка России. Расчеты на основе корреспондентских счетов, открываемых кредитными организациями друг у друга. Расчеты по счетам межфилиальных расчетов, открытым внутри одной кредитной организации. Расчеты посредством клиринговых учреждений и посредством национальных платежных системы.

Форма проведения: обсуждение, опрос, доклады, разбор конкретных ситуаций.

Нормативно-правовые акты:

1. ГК РФ;

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I«О банках и банковской деятельности»;

3. Федеральный закон от 22 мая 2003 г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт»;

4. Федеральный закон от 7 февраля 2011 г. № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности»

5. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

6. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»

7. Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации. Утверждено ЦБ РФ 1 апреля 2003 г. № 222-П;

8. Положение ЦБР от 25 апреля 2007 г. № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»;

9. Положение ЦБР от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;

10. Указание ЦБР от 14 августа 2008 г. № 2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации»;

11. Положение ЦБР от 12 октября 2011 г. № 373-П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации».

Литература:

1. Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е.Ю.Грачева, – М.: 2011.

2. Банковское право. Учебник / М.М. Прошунин; под ред. С.В. Запольского, – М.: Эксмо, 2010.

3. Никулина И.А. Безналичные расчеты как институт финансового права: дисс. На соиск. уч. ст. к.ю.н.., М., 2008.

Интернет ресурсы:

1. http://www.cbr.ru/