48. Факультативное перестрахование.

При факультативном пере­страховании предметом договора является конкретный риск. В дан­ном случае прямой страховщик сам выбирает, какой компании предложить риск в перестрахование, и оформляет его в виде пе­рестраховочного слипа. Слип является приложением к договору факультативного перестрахования и содержит всю важную инфор­мацию о риске. На основании этой информации перестраховщик может либо акцептовать данный риск, либо отказаться от проведе­ния перестрахования. При акцепте риска перестраховщик сообщает прямому страховщику, какая доля риска в процентах или твердой сумме принимается в перестрахование. При отказе перестраховщик кратко объясняет его причины. При факультативном перестрахова­нии риск считается перестрахованным только с момента акцепта либо с начала периода перестрахования, но без ответственности за известные и заявленные убытки на момент акцепта. Заключение договора факультативного перестрахования явля­ется длительным по времени и трудоемким процессом, так как требует от перестраховщика тщательной оценки риска и согласо­вания всех необходимых условий с прямым страховщиков. Однако этот договор позволяет перестраховщику уже на стадии оценки риска гарантировать себя от принятия нежелательных рисков. До­говор факультативного перестрахования заключается на опреде­ленный срок. Как правило, факультативное перестрахование применяется в следующих случаях: - незначительная величина страхового портфеля; - страхование отдельных рисков с очень высокими суммами (морское, авиационное и космическое)

49. Облигаторное перестрахование.

При облигаторном (иначе обя­зательном) перестраховании перестрахователь обязан передать, а перестраховщик обязан на основании договора перестрахования принять на себя все риски, обозначенные в договоре и передава­емые ему страховщиком. Информацию о состоянии перестрахо­ванных рисков перестраховщик получает на основе бордеро пре­мий и убытков. Бордеро — это выписка о состоянии страхового портфеля страховщика с перечнем передаваемых в перестрахова­ние рисков и оплаченных по этим рискам убытков за определен­ный отчетный период. В таком перестраховании перестраховщик лишен возможности такой же тщательной оценки риска.

Для прямого страховщика договор облигаторного перестрахо­вания выгоден тем, что по всем заранее оговоренным рискам пе­рестраховочное покрытие обеспечивается автоматически. Договор облигаторного перестрахования заключается, как правило, на неопределенный срок.

50. Пропорциональное перестрахование.

Особенность пропорцио­нального перестрахования состоит в том, что страховщик и пере­страховщик распределяют между собой в определенной пропор­ции страховую ответственность и, следовательно, страховую пре­мию и страховое возмещение. Пропорция распределения премии и возмещения зависит от соотношения ответственности страхов­щика и перестраховщика.

Существуют следующие разновидности пропорционального перестрахования - квотное перестрахование - перестрахование эксцедента сумм - квотно-эксцедентное перестрахование.

Квотное перестрахование. Особенностью квотного перестрахо­вания является то, что перестраховщик участвует в определенной квоте в любом риске, принятом первичным страховщиком, неза­висимо от суммы. Квота может называться долей и обозначается в процентах от величины риска. В той же доле, что и риск, пере­страховщику передается страховая премия, а перестраховщик воз­мещает страховщику все оплаченные им убытки по оригинально­му договору страхования. Квотный договор является наиболее простым с технической точки зрения и применяется при перестраховании мелких и сред­них убытков.

Перестрахование эксцедента сумм. Эксцедент — это превыше­ние над величиной собственного удержания страховщика, выра­женной в фиксированной абсолютной величине. Именно это пре­вышение и является объектом перестрахования эксцедента сумм. Собственное удержание страховщика определяется в абсолютной сумме как часть страховой суммы по принятому риску или группе рисков. Обычно при облигаторном перестраховании величина соб­ственного удержания страховщика принимается равной одной ли­нии. При заключении договора перестрахования эксцедента сумм не рассматриваются те риски, величина которых меньше или рав­на величине собственного удержания страховщика.

Квотно-эксцедентное перестрахование. Эта форма пропорцио­нального перестрахования является комбинированной из двух рас­смотренных выше. Она позволяет наилучшим образом сбаланси­ровать портфель страховой компании, так как страховщик может заключить договор перестрахования на базе эксцедента сумм с большим собственным удержанием, а затем перестраховать величину собственного удержания методом квотного перестрахования, оставив на своей ответствен­ности определенный процент.