33. Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней.

Под несчастным случаем в страховании понимается внезапное, непредвиденное, внешнее воздействие на организм человека, следствием которого является временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного.

Объектом страхования от несчастных случаев являются имущественные интересы застрахованного, связанные с утратой трудоспособности или смертью вследствие несчастного случая.

Страх-ию подлежат следующ риски:

-травмы или увечья

- отравления хим вещ-ми, ядовит растениями, лекарствами

- ожоги и обморожения

- асфиксия (удушье) вследствие удара током, утопления, попадание инородного тела в дыхательн пути, аварийн выброса газа.

- вакцинация и др

Но в число страх покрытия не включают:

- самоубийство

- умышленное причинение самому себе телесн повережд-ий

- несчастные случаи, произошедшие из-за алкогольн или наркотическ опьянения

- крупномасштабн природные катастрофы

- военные действия

- болезни,в т.ч хронич заболев

Страховая сумма определяется по соглашению страховщика и страхователя и ограничивается только финанс возможжностями страховат по уплате страх взноса

34. Обязательное медицинское страхование.

Это один из элементов соц. защиты населения в части охраны здоровья и получения необходимой мед. помощи в случае заболевания. В Росии ОМС является всеобщим для населения.

Основная цель ОМС состоит в сборе и капитализации страх. взносов и предоставлении за счет собр. В фед. фонд ОМС ср-в мед. помощи всем категориям граждан на законодательно установленных условиях и в гарантированных размерах.

Страхователями в ОМС для работающего населения выступают работодатели, для неработающего населения местные органы исполнительной власти, а застрахованным является все население.

Страхователи несут ответственность за правильность начисления и своевременность уплаты страховых взносов.

Страховщики отвечают за организацию учёта обращений застрахованных в лечебные учреждения и на основании этих данных получают в фонде ОМС средства для оплаты мед. Услуг леч. Учреждением.

Регулируется данное страхование законом Об обязательном медицинском страховании граждан РФ.

35. Добровольное медицинское страхование.

ДМС является дополнением к ОМС и преследует ту же соц. цель – предоставление гражданам гарантий получения мед. помощи путём её оплаты и страх. Премий страхователю.

Однако эта цель в ДМС достигается иными средствами:

1)ДМС осуществляется полностью на коммерч. Основе

2) ДМС является дополнительным к ОМС обесп-м возможность получения гражданами медицинских услуг сверх лимитов установленных в программах ОМС

3)Если ОМС использует принцип страховой солидарности, то ДМС основано на принципах страховой эквивалентности.

4) Участие в ДМС не регламентируется государством и реал-т потребности и возможности каждого отдельногно гражданина или проф. Коллектива в обьемах и качестве лечения.

Страховым случаем в ДМС яв-ся обращение застрахованного лица мед. Учреждение за мед. Помощью включая обследование и консультацию.Страховой случай считается урегулированным когда по мед. Показаниям исчезает необходимость дальнейшего лечения.Число страх. Случаев может быть неограниченным,но в пределах страх. Покрытия.

Страховое покрытие по ДМС определяется твёрдо устан-ой страх. суммой в пределах которой ам-ся обьем мед. Расходов за период действия договора либо перечня страх. случаев, либо перечнем мед. Расходов.

Программы ДМС различаются набором заболеваний,местом и методом их лечения, медикаментозным обеспечением,сервисным обслуживанием и условиями реабилитации. Эти условия и определяют стоимость страх. программы, а страх. полатеж дополнительно зависит от возраста и результатов предварительного обследования застрахованного.

36. Сущность и назначение страховых резервов. Страховые резервы – это неисполненные страх. обязательства страховщика по договорам страхования на отчетную дату. Установления их размера основано на главном принципе ведения бух. Учета и выявления фин. Резервов хоз. субъектов: доходы относятся только к тому периоду в котором они заработаны, а расходы, убытки учитываются в отчетном периоде в котором они возникли.

В силу существенных различий в методах расчета страх. тарифов в порядке и условиях уплаты страх. премий и страх. выплат резервы по страхованию жизни и по рисковым видам страхования осуществляются разными способами.

Существуют определенные правила размещения страх. резервов. Основной целью правил яв-ся определение требований предьявляемых к размещению страх. резервов,соблюдение которых будет способствовать выполнению обяз-в по страх. выплатам.

Правило содержит:

1)перечень активов принимаемых в покрытие страх. резервов.В покрытие принимаются только те виды активов которые могут обеспечить страховщику выполнение или страх. обяз-в за счет минимизации риска.

2)Требования к активам принимаемых в покрытие страх резервов. Целью требований и ограничений яв-ся снижение инвестиционного риска.

3)требования к структуре активов принимаемые в покрытие страх. резервов. Данное требование означает выполнение принципов диверсификации и ликвидности.

Назначение страх. резервов с т. З. их последовательности отражено в таб.

Природа рисковые виды страх-я Страхование жизни

1)Для будущих РНП – резерв незаработанной Резерв по страх-ю

Страх. выплат премии. Жизни

2)Для текущих РЗНУ-резерв заявленных,но Резерв усиленного

Страх. выплат но не урегулир-х убытков. фактора риска

РПНУ-резерв произошедших (не испол-ся в рф)

Но не заявл-х убытков.