Глава 2 оценка депозитной политики коммерческого банка (на примере пао «райффайзен банк аваль»)

2.1 Общая характеристика пао «Райффайзен Банк Аваль»

За даними порталу "Мінфін", «Райффайзен Банк Аваль» є найстійкішим банком в Україні. За II квартал 2013 року банк наростив свій депозитний портфель фізосіб на 2,3%, кредитний портфель - на 2,9%, а власний капітал банку зріс на 4,3%. Чистий прибуток банку у II кварталі становив 438 млн гривень. Стійкість банку також підкріплена високим рівнем підтримки материнської групи і високими оцінками експертів", - зазначається у публікації.[8]

Як повідомлялося в листопаді 2013, правління Raiffeisen Bank International розглядає можливість продати український підрозділ - "Райффайзен Банк Аваль". Причиною називають складну економічну ситуацію після кризи та брак правової безпеки в Україні. Серед можливих покупців називають російську "Альфа Груп" (якій належить український Альфа-банк) та український "Дельта Банк".

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» (скорочена назва — АТ «Райффайзен Банк Аваль») зареєстровано 27 березня 1992 року (до 25 вересня 2006 року — Акціонерний поштово-пенсійний банк «Аваль»). Із жовтня 2005 року банк став частиною банківської групи Райффайзен Інтернаціональ Банк-Холдинг АГ, Австрія (із жовтня 2010 р. — Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ. Станом на 1 січня 2013 року РБІ володів 96,41% акцій українського банку).

Широкий перелік стандартних та новітніх банківських послуг надаються більш ніж 3 млн. клієнтам Райффайзен Банку Аваль через загальнонаціональну мережу, до якої станом на 30 вересня 2012 року входили 826 відділень у великих містах, обласних та районних центрах, окремих селищах у всіх регіонах України.

Вагомі успіхи банку традиційно визнають і в Україні, і за її межами впливові видання та експерти, рейтингові компанії, партнери та клієнти.

Зокрема, у 2012 році Райффайзен Банк Аваль удруге визнано найкращим банком в Україні у межах дослідження Eurasian Bank Survey 2012, яке проводиться виданням Business New Europe (bne).

Його названо також найкращим недержавним банком України у межах рейтингу «30 найнадійніших установ банківського сектору», складеного журналом «Кореспондент» та інвестиційною компанією Dragon Capital.

У рамках регулярних досліджень компанії GfK Ukraine Райффайзен Банк Аваль у 2012 році отримав найвищу оцінку репутації серед українських банків, відзначався як лідер за рівнем задоволеності клієнтів та за привабливістю для потенційних клієнтів, а також був визнаний найкращим у наданні послуг корпоративним клієнтам.

Банк зберіг за собою перше місце серед українських банків із західним капіталом у репутаційному рейтингу «Goodwill-фактор», який регулярно у минулому році складали компанія NOKs fishes та журнал «Власть денег».

Міжнародна платіжна система Visa відзначила Райффайзен Банк Аваль як «Банк високої платіжної культури та якісного клієнтського портфеля», а також визнала найкращим банком із продажу комерційних продуктів Visa у 2012 році в Україні.

Вкотре банк було відзначено у межах Міжнародного фестивалю-конкурсу «Вибір року» – у 2012 році він отримав нагороди в номінаціях «Банк року з найкращим рівнем обслуговування» та «Пакет банківських послуг року».

Дшяльнiсть

Райффайзен Банк Аваль є провідним банком України, що пропонує приватним клієнтам широкий перелік банківських послуг, зокрема — розміщення коштів на поточних і депозитних рахунках,платіжні картки міжнародних систем MasterCard International та Visa International (у тому числі — кредитні), грошові перекази в національній та іноземній валютах, споживче кредитування та багато інших.

Банк активно співпрацює з представниками малого та середнього бізнесу (річний обсяг реалізації до 5 млн євро), надаючи їм повний перелік послуг для максимально ефективного розвитку бізнесу.

Загальна кількість клієнтів банку на початок липня 2013 року — понад 3 млн.

Банк має ефективну структуру управління, побудовану на чіткому розподілі на бізнес-лінії та вертикалі підтримки (інформаційні технології та операційна підтримка, контролінг, безпека та інші), створені на рівні Центрального офісу та в регіонах. Як і всі міжнародні банки, Райффайзен Банк Аваль має чітке розмежування функцій фронт-офісу та бек-офісу, що підвищує якість обслуговування клієнтів та сприяє зменшенню ризиків.

Мережа

Широкий перелік стандартних та новітніх банківських послуг надаються клієнтам Райффайзен Банку Аваль через загальнонаціональну мережу, до якої станом на на кінець 2012 року входили 825 діючих підрозділи, а саме:

• 725 повнофункціональних відділення, що надають повний перелік стандартних банківських послуг приватним особам та клієнтам мікробізнесу, малого, середнього й корпоративного бізнесу;

• 96 комісійних відділень, що обслуговують приватних клієнтів, здійснюючи касові операції;

• 4 відділення, що обслуговують VIP-клієнтів.

Переважна більшість відділень Райффайзен Банку Аваль є повнофункціональними, тобто вони надають повний перелік стандартних банківських послуг приватним та корпоративним клієнтам, а також малому та мікробізнесу. Окрім того, у мережі банку працюють комісійні відділення на території Державної митної служби України та у представництвах/магазинах компанії «МТС Україна» — корпоративного клієнта банку.

Мережа самообслуговування банку на кінець 2012 року складалася з:

• 2 515 банкоматів із послугою видачі готівки;

• центрів самообслуговування, в мережі яких працюють 490 інформаційних кіосків та 450 банкоматів cash in/cash out для здійснення платежів, погашення кредитів, поповнення депозитів та надання клієнтам інших послуг;

• 14 667 POS-терміналів для проведення безготівкових розрахунків у торгівельних точках.

Акціонери

Станом на 31 грудня акціонерами Райффайзен Банк Аваль є 377 юридичних та 109 656 фізичних осіб. Юридичним особам – акціонерам банку належить 99,42% статутного капіталу, фізичним – 0,57%; менш ніж 0,01% викуплено банком.

Материнський банк і власник істотної участі в банку Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ є провідною австрійською фінансовою установою, яка станом на 1 січня 2013 року володіє 96,41% статутного капіталу банку. Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ має письмовий дозвіл Національного банку України від 14.10.2005 р. № 377 на істотну участь.

Іноземні інвестори (компанії і країни) та їхня частка в статутному капіталі Райффайзен Банк Аваль має статус банку з іноземним капіталом. Істотний учасник – Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ володіє 96,41% статутного капіталу банку.

Крім істотного учасника банку, в акції Райффайзен Банку Аваль також інвестували власні кошти та кошти своїх клієнтів й інші потужні іноземні фінансові установи, а саме:

• Іст Кепітал Ессет Менеджмент Акціеболаг (0,41% СК) – Швеція;

• Стейт Стріт Банк енд Траст Компані (0,16% СК) – Сполучені Штати Америки;

• УБС АГ (UBS AG) (0,09% СК) – Швейцарія;

• УніКредит Банк Австрія АГ (0,09% СК) – Австрія;

• УніКредит Банк АГ Німеччина (0,04% СК) – Німеччина та інші.

Загальна частка іноземного капіталу в статутному капіталі банку станом на 1 січня 2013 року становить 98,90%.

Рейтинги та нагороди

«Best bank in Ukraine — 2010» («Найкращий банк в Україні −2010») в рейтингу Awards for Excellence 2010 міжнародного журналу фінансових ринків Euromoney (Великобританія).

«Найкращий банк в Україні — 2010» в рейтингу «Найкращий банк у Центральній та Східній Європі/СНД у 2010 році» міжнародного видання Business New Europe (bne).

«Найкращі банківські послуги» за підсумками 2010 року у межах щорічної премії Best of Kyiv за результатами опитування читачів тижневика Kyiv Post.

«Найкраща депозитна програма для фізичних осіб» в рамках Міжнародного фестивалю-конкурсу «Вибір року — 2010».

Райффайзен Банк Аваль відзначено в двох номінаціях II Національного конкурсу «Банк року — 2010» журналу «Банкиръ»: як «Банк з високим рівнем відкритості та прозорості бізнесу» та «Найкращий банк для студентства».

Інформаційний центр Райффайзен Банку Аваль став найкращим call-центром середніх розмірів на теренах СНД за підсумками конкурсу "CCG CallCenter Awards «Кришталева Гарнітура-2010».

Репутація банку отримала найвищу оцінку у 2010 році за результатами регулярного дослідження іміджу найбільших українських фінансових установ, яке здійснює компанія GfK Ukraine.

Найбільшою довірою серед українців користується Райффайзен Банк Аваль і за результатами онлайн-голосування, проведеного серед відвідувачів інтернет-порталу delo.ua.

Соціальна відповідальність

Як і кожна комерційна організація, Райффайзен Банк Аваль прагне досягти максимальної ефективності, отримувати прибутки, виплачувати дивіденди акціонерам тощо. Разом із тим, його діяльність має і соціальну складову, яка визначається належною якістю його продуктів і послуг, прозорістю діяльності, високим рівнем безпеки, хорошими умовами праці для персоналу, благодійною та спонсорською діяльністю. Бізнес банку є соціально відповідальним перед споживачами, персоналом, партнерами та суспільством.

Материнська компанія банку в Австрії — Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ — впроваджує свої стандарти ведення соціально відповідального бізнесу в усіх дочірніх банках у Центральній та Східній Європі, у тому числі й у Райффайзен Банку Аваль. Ділові стосунки та бізнес-етика регламентуються у банку власним Кодексом поведінки працівників.

Основний акцент у благодійній діяльності банку — це підтримка дитячих закладів для сиріт та дітей із проблемних сімей, а також дитячих лікувальних закладів. Крім того, банк активно підтримує проекти, спрямовані на розвиток культури та духовності українців.

Інвестуючи в соціальні проекти, Райффайзен Банк Аваль робить свій посильний внесок у підвищення добробуту українських громадян, впровадження новітніх технологій, розвиток освіти, культури, мистецтва.[9][10]