- •Содержание:
- •Предисловие
- •Глава I
- •1.1. Марксистская теория происхождения и сущности денег
- •1.2. Рационалистическая теория происхождения и сущности денег
- •Металлическая, или монетарная, теория денег
- •Номиналистическая теория денег
- •Количественная теория денег
- •1.3. Формы денег
- •1.4. Виды денег
- •Отличия полноценных и неполноценных денег
- •Баланс ювелира
- •Баланс ювелира при норме кассовых резервов, равной 10%
- •Отличия неполноценных и кредитных денег
- •Основные положения и выводы
- •Вопросы и задания для контроля знаний
- •2.1. Деньги в кругообороте доходов и товаров
- •Денежное обращение и финансовый рынок
- •Воздействие государственного сектора на потоки товаров и платежей
- •Влияние зарубежных стран на денежное обращение
- •2.2. Типы денежных систем
- •Элементы денежной системы
- •Система обращения металлических денег
- •Система обращения кредитных денег
- •Баланс Центрального банка
- •Основные положения и выводы
- •Вопросы и задания для контроля знаний
- •Глава 3 Денежная масса и денежный оборот
- •3.1. Структура денежной массы
- •Структура денежных агрегатов сша в начале 90-х годов (в %)
- •Денежные агрегаты Великобритании в конце 80-х – начале 90-х годов (в %)
- •3.2. Динамика денежной массы и ее компонентов
- •Денежная масса сша за 1920-1982 гг. (в млрд.Долл.)
- •3.3. Денежная база
- •3.4. Денежный оборот и его формы
- •Основные положения и выводы
- •Вопросы и задания для контроля знаний
- •Глава 4 Денежная система и обращение наличных денег в Российской Федерации
- •4.1. Элементы современной денежной системы Российской Федерации
- •Денежная масса России (национальное определение)
- •Структура денежной базы Центрального банка рф (в широком определении)
- •Нормы обязательных резервов
- •3.Рефинансирование банков
- •4.2. Организация наличного денежного обращения в Российской Федерации
- •Эмиссионно-кассовые операции Банка России.
- •Кассовые операции коммерческих банков
- •Кассовые операции предприятий.
- •4.3 Регулирование налично-денежного обращения
- •Основные положения и выводы.
- •Вопросы и задания для контроля знаний:
- •Глава 5 Безналичный денежный оборот в Российской Федерации
- •5.1. Организация безналичных расчетов банка с клиентами
- •Банковские счета клиентов
- •Корреспондентские счета банков
- •Расчетные документы.
- •5.2. Формы безналичных расчетов
- •Расчеты платежными поручениями
- •Операционное содержание схемы 6:
- •Расчеты по аккредитивам.
- •Операционное содержание схемы 7:
- •Расчеты чеками
- •Операционное содержание схемы 8:
- •Расчеты по инкассо
- •Операционное содержание схемы 9:
- •Основные положения и выводы
- •Вопросы и задания для контроля знаний.
- •Список рекомендуемой литературы Законы и нормативные акты
- •Учебники и учебные пособия
- •Статистическая и нормативная информация
- •Журналы
Денежная масса России (национальное определение)
Период |
Денежная масса (М2), млрд. руб. | ||||
Всего |
Наличные деньги |
Безналичные средства | |||
Всего |
в% |
Всего |
в% | ||
1.01.1997 |
288,3 |
103,8 |
36,00 |
184,5 |
64,00 |
1.01.1998 |
374,1 |
130,4 |
34,85 |
243,7 |
65,15 |
1.01.1999 |
448,3 |
187,8 |
41,89 |
260,5 |
58,11 |
1.01.2000 |
704,7 |
266,6 |
37,83 |
438,1 |
62,17 |
1.01.2001 |
1144,3 |
419,3 |
36,64 |
725,0 |
63,36 |
1.01.2002 |
1602,6 |
584,3 |
36,46 |
1018,3 |
63,54 |
1.01.2003 |
2134,5 |
763,2 |
35,76 |
1371,3 |
64,24 |
1.01.2004 |
3212,7 |
1147,0 |
35,70 |
2065,7 |
64,3 |
1.01.2005 |
4363,3 |
1534,8 |
35,18 |
2828,5 |
64,82 |
Приведенные данные свидетельствуют:
За 1997-2004 гг. денежная масса в России возросла в 15 раз. Это высокие темпы роста, неадекватные изменениям ВВП, темпы роста которого только с 1999 года перешли к положительным показателям. В стране наблюдаются высокие инфляционные ожидания и зафиксированный уровень инфляции в эти годы свидетельствуют об этом.
Высокая доля наличных денег в денежной массе, около 35%. В развитых странах, как уже было сказано ранее, она составляет 5-10%. При этом доля наличных денег за этот период существенно не изменилась, хотя в отдельные годы она то снижалась, то резко возросла.
Особенностью состояния денежной сферы является замедление темпов роста денежной массы в 2001-2002 гг.: если за 1999 г. денежная масса увеличилась на 57,2%, за 2000 г. – на 62,4%, то в 2001 г. – только на 40,0%, а в 2002 г. – на 33%. Однако в 2003 г. наблюдался резкий прирост денежной массы (на 50,5%) с последующим снижением в 2004 г. до 35,8%. Аналогичная тенденция сложилась и с изменениями массы наличных денег: постепенное замедление ее роста в течение 2000-2002 гг. (с 57,3% до 30,6%) сменилось резким увеличением в 2003 г. (50,3%) и уменьшением в 2004 г. до 33,8%.
В условиях рыночных отношений Банк России стал рассчитывать денежную базу, которая представляет собой денежные резервы Центрального банка и является непосредственным объектом его регулирования. Центральный банк РФ использует два понятия денежной базы – в узком смысле и в широком.
Денежная база в узком смысле включает в себя следующие компоненты:
наличные деньги в обращении (деньги вне банков);
обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ.
Денежная база в широком определении включает помимо указанных компонентов остатки средств кредитных организаций на корреспондентских счетах в БР, средства кредитных организаций на депозитных счетах в БР. В этом случае состав денежной базы выглядит следующим образом:
наличные деньги в обращении;
средства кредитных организаций на счетах в Банке России.
Именно эти показатели являются основными статьями пассива баланса Банка России. Пассивы банка– это часть бухгалтерского баланса, которая отражает источники формирования ресурсов банка и их назначение.
В структуре денежной базы Банка России происходит постоянные изменения, которые отражены в таблице 12.
Таблица 12.