- •Концепція 15 гроші і банки
- •1. Інформаційний блок
- •1.1. Сутність та функції грошей. Види грошей в обігу
- •1.2. Рівновага на ринку грошей. Позичковий процент. Сутність та функції кредиту
- •1.3. Комерційні банки та їхні операції
- •2. Методологічний блок
- •2.1. Сутність та функції грошей. Види грошей в обігу
- •2.2. Рівновага на ринку грошей. Позичковий процент. Сутність та функції кредиту
- •Задача 1
- •Задача 4
- •2.3. Комерційні банки та їхні операції
- •Наочний матеріал 15.1 Окремі дані по комерційних банках України
- •Наочний матеріал 15.2 Основні напрямки розміщення грошової маси в Україні
- •3. Практикум
- •4. Відповіді до практикуму
Наочний матеріал 15.1 Окремі дані по комерційних банках України
|
1995 |
1996 |
1997 |
1998 |
1999 |
2000 |
Кількість банків за реєстром – всього |
230 |
229 |
227 |
214 |
203 |
195 |
|
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
|
169 |
177 |
184 |
178 |
173 |
167 |
|
59 |
50 |
41 |
34 |
28 |
26 |
Кількість банків за участю іноземного капіталу |
12 |
14 |
22 |
28 |
30 |
31 |
|
1 |
2 |
6 |
9 |
8 |
7 |
Кількість банків, які мають ліцензію Національного банку України на здійснення валютних операцій |
134 |
146 |
157 |
161 |
153 |
149 |
Сплачений статутний фонд діючих комерційних банків у гривневому еквіваленті, млн. грн. |
541 |
1098 |
1560 |
2107 |
2914 |
3666 |
Кількість ліквідованих банків у зв’язку з порушенням банківського законодавства та з інших причин |
1 |
11 |
10 |
16 |
11 |
9 |
Кількість банків, у яких відкликано ліцензію на здійснення валютних операцій у зв’язку з порушенням банківського законодавства (за рік) |
7 |
26 |
5 |
9 |
- |
9 |
(Статистичний щорічник України за 2000 рік. – К.: Техніка, 2001. – С.73).
Наочний матеріал 15.2 Основні напрямки розміщення грошової маси в Україні
Показники, млн.грн. |
1998 |
1999 |
Кошти суб’єктів господарської діяльності, всього |
5213 |
7869 |
У тому числі: Строкові кошти |
1039 |
1534 |
- у національній валюті |
600 |
850 |
- в іноземній валюті |
439 |
685 |
Кошти до запитання |
4146 |
6314 |
- у національній валюті |
2593 |
3767 |
- в іноземній валюті |
1553 |
2546 |
Кошти за трастовими операціями: |
28 |
21 |
- у національній валюті |
23 |
19 |
- в іноземній валюті |
5 |
3 |
Кошти фізичних осіб |
10276 |
13903 |
Заощадження |
3119 |
4319 |
Строкові кошти |
2255 |
3032 |
- у національній валюті |
1243 |
1423 |
- в іноземній валюті |
1012 |
1608 |
Кошти до запитання |
834 |
1251 |
- у національній валюті |
581 |
744 |
- в іноземній валюті |
253 |
507 |
Кошти за трастовими операціями |
30 |
37 |
- у національній валюті |
30 |
37 |
- в іноземній валюті |
0 |
0 |
Цінні папери власного боргу банків |
216 |
298 |
- у національній валюті |
138 |
110 |
- в іноземній валюті |
78 |
188 |
3. Практикум
Тести
1. Купівельна спроможність грошей:
А. зростає разом із зростанням цін;
В. може зростати або зменшуватися;
С. завжди залишається постійною;
D. обов’язково зростає разом із зростанням доходів.
2. Яке з наступних тверджень є правильним:
A. гроші - це всезагальний товар-еквівалент;
B. паперові гроші не мають внутрішньої вартості, а мають тільки декларовану вартість, тобто вони гроші тому, що так сказала держава;
C. люди погоджуються приймати паперові гроші в обмін на свої товари, послуги або ресурси, бо впевнені, що в разі потреби можуть обміняти ці гроші на будь-які інші товари та послуги;
D. всі попередні твердження - правильні.
3. Функції грошей - це:
A. захист економіки країни від інфляції;
B. міра вартості, засіб обігу, засіб нагромадження;
C. встановлення позичкового проценту та створення фінансових фондів;
D. жодна з наведених відповідей не є правильною.
4. Кредитні відносини виникають:
A. між кредитором і позичальником з приводу руху засобів, які надаються в позику на певний термін за визначену плату (відсоток) і за умов повернення;
B. між покупцем та продавцем товару, якщо розрахунок здійснюється негайно, готівкою, на місці;
C. коли домогосподарства відкладають частину своїх доходів з метою збільшення споживання в майбутньому;
D. правильні відповіді - A і C.
5. Попит на гроші:
A. поділяється на трансакційний та спекулятивний;
B. залежить від загального грошового обсягу угод та кількості грошей, які індивіди і підприємства хочуть мати у своєму розпорядженні для можливих операцій у майбутньому;
C. правильні відповіді - A та B;
D. залежить виключно від рівня інфляції.
6. Процентна ставка - це:
A. “ціна” грошей, що складається під впливам попиту на гроші та пропозиції грошей на ринку грошей;
B. та частка грошей, яку “з’їдає” інфляція;
C. ті гроші, які кредитор сплачує позичальнику, щоб заохотити його взяти кредит;
D. та резервна сума грошей, яку домогосподарства можуть відкласти “про всяк випадок”.
7. Відстрочка платежу, яку продавець товару надає покупцеві товару, носить назву:
A. банківський кредит;
B. іпотечний кредит;
C. комерційний кредит;
D. страховий поліс.
8. Головне призначення комерційного банку - це:
A. страховий захист своїх власних майнових інтересів;
B. посередництво в переміщенні грошових засобів від кредиторів до позичальників;
C. соціальне забезпечення фізичних та юридичних осіб;
D. забезпечення перевищення доходів держбюджету над його видатками.
9. Банківська система країни складається з двох рівнів, а саме:
A. Центральний банк - перший рівень, а комерційні, ощадні, іпотечні тощо банки - другий рівень;
B. пенсійні фонди, страхові компанії - перший рівень, недержавні банки - другий рівень;
C. комерційні банки - перший рівень, а ощадні банки - другий рівень;
D. в банківській системі країни взагалі не виділяють ніяких рівнів.
10. Основними операціями комерційних банків є:
A. активні, пасивні та комісійні операції;
B. операції по купівлі-продажу іноземної валюти;
C. операції по придбанню нерухомості;
D. операції по наданню соціальної допомоги населенню.
Задачі
1. Ставка банківського проценту дорівнює 90%, а інфляція складає 160%. Якщо інвестиційний проект обіцяє 70% річних, то чи є він ефективним?
У США у 1994 році готівка складала 30% пропозиції грошей, що підтверджує висновок економістів про світову тенденцію до збільшення безготівкового обігу грошей до 70-80% у розвинутих країнах. Використовуючи дані про пропозицію грошей в Україні в 1995-1998 роках проведіть розрахунки і заповніть таблицю:
Таблиця 15.3 – Таблиця для розрахунку задачі 2
Показник |
1995 |
1996 |
1997 |
1998 |
Готівка, млн.грн. |
2623 |
4041 |
6132 |
7158 |
Кошти до запитання, млн.грн. |
2059 |
2275 |
2918 |
3174 |
Грошова пропозиція, млн.грн. |
|
|
|
|
Дайте відповіді на питання:
що можна сказати про тенденцію готівкового та безготівкового обігу грошей в Україні?
у чому причини такого становища?
побудуйте графік зміни обсягу готівки в Україні по роках.
Знайдіть реальну ставку проценту, якщо кредит надається під 30% річних, а економісти прогнозують рівень інфляції 15% за рік.
Сім’я Глушко вирішила вкласти гроші до банку. Комерційний банк “Інфо” пропонує 20% річних з нарахуванням складних відсотків, а ощадний банк “Інко” приймає вклади під 25% річних з нарахуванням простих відсотків. Визначте, в якому із банків вигідніше заощаджувати кошти для сім’ї Глушко, якщо сума вкладу становить 1000 грн. і сім’я планує зняти гроші з рахунку через 3 роки.
Творчі завдання
1. Поясніть, яким чином гіперінфляція може підірвати здатність грошей виконувати свої основні функції.
2. Поясніть вислів: “Винахід грошей - одне з найбільших досягнень людства”. Чи згідні Ви з цим твердженням? Відповідь обгрунтуйте.