Имущественное страхование.

1. Страхование от пожара.

2. Страхование от морских рисков.

3. Страхование морских судов.

4. Страхование грузов.

5. Страхование автомобилей.

1. Страхование от пожара.

К имущественному страхованию относятся все виды страховой деятельности, объектами страхования в которых выступают объекты личной или коллективной собственности.

Классификация ИС может проводиться по различным принципам:

1) по формам собственности на объект страхования;

2) по характеру объекта страхования и возможности его использования;

3) по видам рисков. Пример: страхование от пожара.

Объектами страхования являются различного рода здания и сооружения промышленного, общественного, бытового назначения, склады и товары там находящиеся, инвентарь, оборудование, экспонаты выставок, предметы личного обихода.

В договоре страхования возмещаются убытки от повреждения или гибели застрахованного имущества вследствие пожара, удара молнии и взрыва газа, употребляемого в бытовых целях.

В качестве расширения страхового покрытия в договор страхования может быть включена ответственность страховщика за убытки от повреждения или гибели имущества в результате действия подземельного огня, землетрясения, урагана, наводнения и других стихийных бедствий, а также взрывов паровых котлов, газопроводов, воздействия дыма, жара, давления газа или воздуха, падения летательных объектов, внезапная порча водопроводных и канализационны х устройств, воздействия электрического тока, кража со взломом и прочие убытки.

Подлежат возмещению убытки, происшедшие вследствие принятых мер для спасения имущества при тушении пожара или предупреждений его распространения.

Исключения из страхового покрытия:

- умышленный поджог;

- форс-мажорные обстоятельства;

- убытки, возникшие от использования огня в промышленных (технологических) целях;

- самовозгорание, брожение, гниение как естественные свойства имущества;

- грубая неосторожность страхователя или других лиц, в распоряжении которых находится застрахованное имущество.

При страховании товаров, находящихся в обороте или при страховании материальных ценностей на складах, то есть когда происходит постоянное движение и изменение их стоимости, оценка имущества не производится, а устанавливается предельная сумма ответственности страховщика по страховому случаю.

Убытки возмещаются страховщиками при полной утрате имущества в размере страховой суммы, но не выше действительной стоимости объекта.

При частичном повреждении в размере стоимости восстановления имущества с учетом износа.

Принципы, учитываемые при заключении договора:

1. Франшиза.

2. Пропорциональная ответственность.

3. Правило регресса (страховщик имеет право на предъявление иска виновному лицу).

Дополнение к основному договору страхования от пожара - это страхование от перерыва производства вследствие пожара (это финансовый риск). Здесь страховым случаем является событие, предусмотренное основным договором. Объектом страхования является упущенная выгода.

Страховая сумма равна издержкам, связанным с восстановлением производственного оборудования + доход, который могла бы получить компания в период простоя.

Исключаются штрафные санкции, пени, неустойки.

в договор страхования могут быть включены затраты по оплате труда работников предприятия, задействованных в ликвидации аварии.

Страхование объектов личной собственности - страховой случай, аналогичный предыдущему. Объектами страхования выступают жилые постройки (квартиры), бытовые постройки (сараи) и предметы, находящиеся в квартире или доме.

Предметы подразделяются на следующие группы:

- мебель;

- оргтехника;

- предметы культурно-бытового назначения;

- посуда и домашняя утварь;

- ковры и т.п.;

- одежда.

Совокупная страховая премия по конкретному договору определяется путем суммирования полученных результатов.