4. Страхование от несчастных случаев и болезней.

Относятся к видам рискового страхования. Срок действия обычно ограничен, как правило, до 1 года. В некоторых случаях срок может быть от нескольких часов до нескольких дней.

В соответствии с классификацией видов страховой деятельности страхование от несчастного случая представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного лица, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат). Основной характеристикой является внезапность наступления страхового случая. Страховым случаем может быть принята травма, укус собаки иди других зверей, удушение, утопление, отравление и т.д. Страховым случаем также является смерть в результате обозначенных случаев. Не является страховым случаем обострение хронических болезней.

Договоры могут заключаться как в индивидуальном, так и в коллективном порядке.

1. Индивидуальное страхование. Страхователями могут быть сами застрахованные, а также близкие родственники.

2. Коллективное страхование. Страхователем выступает работодатель. Эти договоры могут быть составлены как в обязательном, так и в добровольном порядке.

Обязательным страхованием от несчастных случаев является для определенных особоопасных профессий.

К обязательному страхованию от несчастных случаев относится обязательное страхование пассажиров. Страховой взнос учитывается в стоимости билета.

5. Медицинское страхование.

В соответствии с Законом РСФСР “О медицинском страховании в РСФСР” выделяются 2 системы медицинского страхования:

1. Обязательное медицинское страхование (ОМС).

2. Добровольное медицинское страхование (ДМС).

ОМС является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинского и лекарственной помощи в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.

ДМС осуществляется на основе выбранных страхователем программ и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами ОМС.

Особенностями медицинского страхования в РФ являются:

1. Осуществление медицинского страхования как ОМС, так ДМС одними и теми же медицинскими страховыми организациями.

2. ДМС является дополнением к ОМС.

Субъекты медицинского страхования:

1. Застрахованный гражданин РФ.

2. Страхователем в случае ОМС для работников бюджетных организаций, а также других определенных категорий граждан (неработающие, пенсионеры, учащиеся) является государство, а для других категорий - работодатель.

По ДМС, страхователями являются либо сами граждане, либо близкие родственники, либо работодатель по договорам коллективного страхования.

3. Страховщики - это страховые медицинские организации и медицинские учреждения. Для системы ОМС - фонды обязательного медицинского страхования. Медицинские учреждения в системе медицинского страхования должны иметь соответствующую лицензию.

ОМС.

Центральным звеном выступают фонды ОМС - это федеральные и территориальные фонды ОМС. Территориальные фонды создаются на базе субъектов РФ. Это некоммерческие финансово-кредитные учреждения, которые занимаются сбором и распределением страховых взносов.

Федеральный взнос ОМС занимается финансированием целевых государственных программ в области здравоохранения.

Территориальные фонды ОМС непосредственно финансируют предоставление медицинской помощи гражданам.

Механизм следующий: страхователь передает взносы.

ДМС:

1) предоставление квалифицированной медицинской помощи (зубное протезирование, проведение типовых операций, предоставление качественного медицинского обслуживания и т.д.);

2) предоставление лекарственной помощи сверх предусмотренных программами ОМС.

Создание страхового покрытия определяются договором.

11.11.98.