- •Министерство общего и профессионального образования Российской Федерации
- •Структура страховой деятельности
- •2. Страховые фонды и их формы.
- •4. Основные термины и понятия в страховании.
- •Организационно-правовые аспекты и условия лицензирования страховой деятельности.
- •1. Правовые основы страховой деятельности в рф.
- •2. Организационно-правовые формы страхования предприятий.
- •3. Организационная структура страховых компаний.
- •4. Государственный надзор за страховой деятельностью в рф. Условия лиценизирования.
- •Формы контроля:
- •Структура договора страхования (дс).
- •Юридические принципы страхования:
- •Методические основы калькуляции страховой премии. Актуарные расчеты.
- •1. Сущность и значение актуарных расчетов. Структура страхового тарифа.
- •2. Расчет нетто доставки страхового тарифа.
- •3. Нагрузка. Классификация расходов страховой компании. Факторы, определяющие размер прибыли страховщика.
- •Личное страхование.
- •1. Личное страхование: сущность и назначение, классификация.
- •2. Страхование жизни.
- •3. Основные виды страхования жизни.
- •4. Страхование от несчастных случаев и болезней.
- •5. Медицинское страхование.
- •Имущественное страхование.
- •1. Страхование от пожара.
- •2. Страхование от морских рисков.
- •3. Страхование морских судов.
- •4. Страхование грузов.
- •5. Страхование автомобилей.
- •Факторы убыточности:
- •6. Страхование технических рисков.
Методические основы калькуляции страховой премии. Актуарные расчеты.
1. Сущность и значение актуарных расчетов. Структура страхового тарифа.
2. Расчет нетто доставки страхового тарифа.
3. Нагрузка. Классификация расходов страховой компании. Факторы, определяющие размер прибыли страховщика.
1. Сущность и значение актуарных расчетов. Структура страхового тарифа.
Посредством актуарных расчетов определяется цена страхования услуги (страховой тариф):
П = T * S,
где Т - тариф;
S - страховая сумма.
Актуарными расчетами занимается актуарий. Тариф состоит из 2 основных частей:
1. Нетто-ставка.
2. Нагрузка.
1 + 2 = брутто-ставка.
Нетто = нетто основная + рисковая надбавка.
Нагрузка = расходы на ведение дела + прибыль.
Нетто-ставка - средства, идущие на оплату претензий.
Нагрузка - часть средств, остающаяся в распоряжении страховщика.
Рисковая надбавка - предназначена для финансирования убытков в случае отклонения частоты случаев от ожидаемой величины.
2. Расчет нетто доставки страхового тарифа.
Т = Тн + Н
Тн = Тн0 + Тр
Тн0 = В / S,
где В - выплаты;
S - страховая сумма;
Тн0 - показатель убыточности страховой суммы.
Введем еще следующие условные обозначения:
В - выплаты по договорам, заключенным в n-м году.
N - количество договоров, заключенных в n+1-м году.
S - страховая сумма по договорам, заключенных в n-м году.
М - количество страховых случаев в n-м году.
все договоры заключены на 1 год и из условия, что все договоры начинаются и заканчиваются одновременно.
Тн0 = SВ / SS = (SВ * М)/М / (SS * М)/М = В*M/S/M = (B/S) * q
Т = (В/S) * q + Tр + М.
3. Нагрузка. Классификация расходов страховой компании. Факторы, определяющие размер прибыли страховщика.
Доля страховой премии, соответствующая нагрузке в страховом тарифе, обеспечивает деятельность страховой компании (за счет этих средств финансируются расходы страховщика и обеспечивается).
Расходы страховщика включают в себя:
1. Оплата труда работников страховой компании, в том числе комиссионные вознаграждения агентам и брокерам.
2. Расходы, связанные с заключением и обслуживанием договора страхования, а именно оплата экспертов и других специалистов по оценке рисков, расходы по урегулированию претензий.
3. Административно-хозяйственные расходы, то есть оплата отопления, освещения, аренды помещения.
4. Балансовые расходы.
В структуре расходов большой удельный вес занимают оплата труда и банковские расходы.
факторы, определяющие размер прибыли:
1. Структура и объем портфеля.
2. Экономическая конъюнктура:
- инфляция;
- величина ссудного процента;
- налоговое законодательство.
3. Уровень расходов на ведение дела.
4. Политика в области финансов страховой компании (повышение или уменьшение прибыли страховых тарифов).
Личное страхование.
1. Личное страхование: сущность и назначение, классификация.
2. Страхование жизни.
3. Основные виды страхования жизни.
4. Страхование от несчастных случаев болезней.
5. Медицинское страхование.
1. Личное страхование: сущность и назначение, классификация.
Личное страхование представляет собой важный финансовый механизм обеспечения благосостояния граждан. Предметом личного страхования выступают риски, связанные с жизнью человека и ее материального обеспечения. Договор личного страхования может гарантировать дополнение к основному трудовому заработку граждан, а именно договоры долгосрочного страхования жизни, имеющие накопительный характер.
По этим договорам возможны как единовременные выплаты, так и периодические после определенной договором даты (срока) (это могут быть пенсионное страхование и аннунитет).
Страхуемые риски:
1. Риск смертей.
2. Риск заболеваний.
3. Риск несчастного случая.
4. Риск утраты трудоспособности по старости.
В рамках системы социальной защиты граждан действует 3 механизма:
1. Государственное социальное страхование.
2. Коллективное страхование.
3. Личное страхование.
1. Страховщиком является государственное учреждение или учреждения, аккредитованные государством. Страхователями здесь являются государство, работодатель и сам застрахованный. Эта система осуществляется в рамках внебюджетных фондов.
2. Страховщиками выступают коммерческие страховые организации. Страхователями здесь являются работодатели, в некоторых случаях - государство через систему министерств и ведомств.
3. Страховщиками являются коммерческие страховые организации, а страхователями - граждане. Личное страхование можно назвать персональным страхованием.