Слайд 17

2. Правове регулювання переказу коштів

Переказом коштів визнається рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок одержувача або видачі йому у готівковій фор­мі (п. 1.24 ст. 1 Закону). Відповідно до ст. 5 Закону України «Про пла­тіжні системи та переказ коштів в Україні» суб'єктами правових від­носин, що виникають при здійсненні переказу коштів, є учасники, користувачі (платники та одержувачі) платіжних систем. Користувача­ми платіжних систем виступають юридичні або фізичні особи, яким надається послуга платіжної системи щодо виконання переказу коштів учасником такої системи.

У багатьох випадках платник та ініціатор збігається в одній особі, але не завжди. Більш того, в деяких випадках ініціатор та одержувач можуть бути однією й тією самою особою. Для чіткого розмежування платника, ініціатора, одержувача треба виходити з визначення руху коштів. Платником визнається особа, з рахунку якої ініціюється пере­каз коштів або яка ініціює переказ шляхом подання документа на пере­каз готівки разом з відповідною сумою коштів. Ініціатором виступає особа, яка має законні підстави та ініціює переказ коштів шляхом формування чи подання відповідного документа на переказ або вико­ристання електронного платіжного засобу. Одержувач - особа, на ра­хунок якої зараховується сума коштів, визначена в переказі, або яка одержує суму переказу готівкою.

Слайд 18

Переказ коштів включає три стадії.

Ініціювання переказу (статті 20-26 Закону «Про платіжні систе­ми та переказ коштів в Україні»). СЛАЙД 19Ініціаторами переказу можуть бути: а) платник; б) одержувач (у разі ініціювання переказу за допомогою платіжної вимоги при договірному списанні); в) стягувач (при набутті відповідного права на підставі виконавчих документів).

Слайд 20

Ініціювання переказу може здійснюватися шляхом: подання ініці­атором до банку розрахункового документа; подання платником до банку документа на переказ готівки та відповідної суми коштів; по­дання ініціатором до відповідної установи - учасника платіжної сис­теми документа на переказ; використання держателем електронного платіжного засобу для оплати вартості товарів і послуг або одержання коштів готівкою; подання одержувачем платіжної вимоги при договір­ному списанні; надання клієнтом банку належним чином оформлено­го доручення на договірне списання; внесення готівкових коштів для їх подальшого переказу.

Слайд 21

Для ініціювання переказу необхідні такі роз­рахункові документи:

- платіжне доручення - розрахунковий документ, який містить до­ручення платника банку здійснити переказ визначеної в ньому суми коштів зі свого рахунку на рахунок одержувача;

- платіжна вимога-доручення - розрахунковий документ, що міс­тить вимогу одержувача безпосередньо до платника сплатити суму коштів та доручення платника банку, що його обслуговує, здійснити переказ визначеної платником суми коштів зі свого рахунку на рахунок одержувача;

- розрахунковий чек - паперовий розрахунковий документ, що містить нічим не обумовлене розпорядження платника банку, що його обслуговує, провести переказ суми коштів на користь визначеного в ньому одержувача;

- платіжна вимога - розрахунковий документ, що містить вимогу стягувана або при договірному списанні - одержувача до обслуговую­чого платника банку здійснити без погодження з платником переказ визначеної суми коштів з рахунку платника на рахунок одержувача;

- меморіальний ордер - розрахунковий документ, який складаєть­ся за ініціативою банку для оформлення операцій щодо списання ко­штів з рахунку платника і внутрішньобанківських операцій.