- •1. Комерційний банк: поняття, функції, особливості діяльності
- •2. Класифікація комерційних банків та її вплив на особливості діяльності банків
- •3. Капітал банку його структура і формування
- •4. Активні операції комерційного банку
- •5. Пасивні операції комерційного банку
- •6. Склад та структура ресурсів комерційного банку
- •7. Власний капітал банку: склад, порядок формування
- •8. Форми безготівкових розрахунків та способи платежу.
- •9. Депозитні ресурси комерційного банку
- •10. Розрахункові операції банків
- •11. Касові операції банків
- •12. Векселі: економічна природа та правова основа банківських вексельних операцій
- •13. Операції банків з цінними паперами
- •14. Комісійні та кредитні операції банків з цінними паперами
- •15. Кредитування в іноземній валюті
- •16. Способи захисту від кредитного ризику, які використовуються в комерційних банках.
- •17. Нбу: його задачі, функції, правова основа діяльності
- •18. Кредитування нбу комерційних банків та політика рефінансування
- •19. Депозити та депозитна політика комерційного банку
- •20. Загальна характеристика банківських послуг
- •21. Склад і структура банківських операцій
- •22. Формування власного капіталу комерційного банку. Фактори, що впливають на його розмір
- •23. Резервний фонд комерційного банку, мета і порядок його створення
- •24. Класифікація депозитів та їх характеристика
- •25. Види міжбанківських кредитів
- •26. Готівкові і безготівкові розрахунки, сфера їх застосування
- •27. Кредитний ризик. Способи захисту від кредитного ризику
- •28. Ліквідність та платоспроможність комерційного банку
- •29. Управління банківською ліквідністю
- •30. Активні і пасивні операції комерційного банку
26. Готівкові і безготівкові розрахунки, сфера їх застосування
Грошові розрахунки можуть набирати як1 готівкової, так і безготівкової форми. Безготівковим грошовим розрахункам, як правило, віддають перевагу. Широкому застосуванню безготівкових розрахунків сприяють банківські установи, у них також заінтересована держава - не тільки з погляду економного витрачання коштів, а й з погляду вивчення, регулювання і контролю грошового обороту.
Готівкова форма розрахунків застосовується за обслуговування населення - виплата заробітної плати, матеріального заохочення, дивідендів, пенсій, грошової допомоги. Отримуючи грошові доходи, населення витрачає їх на купівлю товарів, продуктів харчування, оплачує послуги і здійснює інші платежі.
Безготівкові розрахунки - це грошові розрахунки, які здійснюються за допомогою записів на рахунках у банках, коли гроші (кошти) списуються з рахунка платника і переказуються на рахунок отримувача коштів.
Між готівковою і безготівковою формами розрахунків існує тісний зв'язок. Так, одержуючи виручку за реалізовану продукцію в безготівковій формі, підприємство повинно отримати в установленому порядку в банківській установі готівку для виплати заробітної плати, покриття різних витрат, на господарські потреби тощо.
Безготівкові розрахунки слід розглядати як цілісну систему, яка включає:
- класифікацію розрахунків;
- організацію розрахунків;
- форми відповідних документів;
- взаємовідносини платників з банками.
У класифікації безготівкових розрахунків слід розрізняти:
- розрахунки за товарними операціями;
- розрахунки за нетоварними операціями.
27. Кредитний ризик. Способи захисту від кредитного ризику
Кредитний ризик — це ризик несплати позичальником основного боргу і відсотків по ньому, належних кредитору. Інакше кажучи, під кредитним ризиком прийнято розуміти ймовірність, а точніше загрозу втрати банком частини своїх ресурсів, недоотримання прибутків або збільшення витрат у результаті здійснення певних фінансових операцій.
Найзагальніші способи страхування ризиків у банківській практиці зводяться до їх диверсифікації (тобто розподілу, регулювання структури і розмірів), а також до постійного контролю з боку банку за виконанням необхідних співвідношень, нормативів (наприклад, нормативу максимального розміру ризику на одного позичальника, нормативу великих кредитних ризиків, що встановлюються центральним банком) та здійснення у разі необхідності коригуючих дій.
Управління кредитним ризиком (його мінімізація) здійснюється за допомогою: *лімітування кредитів; *диверсифікації портфеля позичок банку; * контролю за використанням кредиту та оперативності при стягненні боргу; * страхування кредитних операцій; * достатнього та якісного забезпечення наданих кредитів; *аналізу кредитоспроможності, тобто можливості позичальника погасити кредит.
Також зустрічаються й інші способи забезпечення кредитів. Зокрема, при видачі позичок індивідуальним позичальникам за заставу приймаються поліси страхування життя, свідоцтва про ощадні внески, вимоги на виплату заробітної плати; при кредитуванні підприємств добувних галузей — корисні копалини або контракти на постачання сировинних ресурсів; при кредитуванні фермерських господарств — урожай (зібраний або у корінні за умови його страхування). Застава майна клієнта є однією з найпоширеніших форм забезпечення повернення банківського кредиту. Оформляється вона договором про заставу, що підписують обидві сторони. Цей договір підтверджує право кредитора при невиконанні платіжного зобов'язання позичальником отримати переважне задоволення претензій з вартості заставного майна.