31.Законодательное регулирование взаимного страхования в рф

Учебник

Согласно Закону «Об орган-ии страх дела в РФ» (ст 7) юр и физ лица для страх защиты своих интересов могут создавать ОВС в порядке и на усл, определяемых Положением или Законом об ОВС. Однако нормат база до сих пор не появилась, поэтому ОВС сущ-т в организационно-прав форме некоммерческих партнерств.

Основные положения по ВС содержит ГК (ст 968): ОВС могут страховать имущество и иные имущ интересы своих членов. 2 организац-прав формы ОВС: неком и коммерческая организации.

Неком ОВС могут страховать своих членов без оформления договора страхования, т е на основании членства и Правил страх-ия. Но учред документами ОВС м б предусмотрено и заключение договоров.

Коммер ОВС могут страховать интересы лиц, не явл-ся членами ОВС. Такое ОВС должно иметь лицензию на осущ-ие страх деятельности соответ-го вида. Страхование – только на основе договора. Возможно осущ-ие некотор видов обязательного страхования путем ВС.

Лекции

Законодательное регулирование

Конституция РФ

Гражданский кодекс РФ

Федеральный закон от 29 ноября 2007 г. N 286-ФЗ «О взаимном страховании»

Закон РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Закон РФ «О некоммерческих организациях» от 12.01.1996 N 7-ФЗ

ОВС не вправе осуществлять:

Обязательное страхование;

Личное страхование

Общество может быть создано по инициативе от 5 до 2000 физических лиц и (или) по инициативе от 3 до 500 юридических лиц.

Взаимное страхование членов ОВС осуществляется:

1.Непосредственно на основании устава

страхованию подлежат только имущественные интересы, связанные с осуществлением одного вида страхования

условия взаимного страхования сходны для всех членов общества

1.На основании договора страхования.

Члены общества обязаны уплачивать взносы:

вступительный,

дополнительный,

иные взносы в порядке, предусмотренном уставом общества;

страховую премию (страховые взносы)

Источники формирования имущества ОВС:

1.Вступительные взносы

2.Страховые взносы

3.Дополнительные взносы

4.Добровольные денежные и иные имущественные взносы и пожертвования;

5.Доходы от инвестиций

6.Заемные средства

7.Взносы на покрытие расходов, связанных с уставной деятельностью общества

8.Иные поступления

32.Взаимоотношения банков и страховых организаций: конкуренция, формы сотрудничества.

Основу взаимосвязи страховых компаний и банк учреждений определяют эконом отношения, связанные с:

1) привлечением и использованием денежных доходов и свободных средств населения и предприятий.

2) функции, выполняемые финансовыми институтами.

Отношения могут строиться на базе сотрудничества или создавать конкуренцию.

Общая функция 1.

Аккумуляция и инвестирование свободных денежных средств населения и предприятий

(конкуренция). Банки: функция носит безусловный характер. СО: функция реализуется через накопительное страхование жизни (в т ч инвестиционные продукты).

Конкурирующие сберегательные продукты.

Банки:

Вклады до востребования;Срочные вклады;

Депозитные сертификаты;Целевые сберегательные программы И т.д.

Страховые организации:

Смешанное страхование жизни;Страхование ренты и пенсии;

Пожизненное страхование;Инвестиционные страховые продукты:

Universal life Unit-linked (variable life)

2. Рисковая функция страхования (отношения сотрудничества).

Банки

Денежные ресурсы, направленные на обеспечение страховой защиты не являются сферой интересов банков.

Банки – носители рисков

Страховые организации

Основная функция страхования Страхование банковских рисков

3. СЛИЯНИЕ БАНКОВСКОГО И СТРАХОВОГО БИЗНЕСА (ОТНОШЕНИЯ СОТРУДНИЧЕСТВА)

Преимущества слияния банковского и страхового бизнеса:

1.Схожесть технологий управления активами и оценки рисков.

2.Возможность объединения персонала и технических средств, используемых для оценки рисков.

3.Уменьшение расходов по всему циклу движения денег от их привлечению до размещения.

4.Диверсификация финансовых рисков.

5.Дополнительное привлечение банками стабильных долгосрочных ресурсов.

6.Возможность создания унифицированной финансовой торговой марки (финансовый супермаркет).

Опыт зарубежных банков показывает, что сегодня до трети своей прибыли они получают от реализации в своих отделениях страховых продуктов и услуг.

Банк – финансовый супермаркет: банковские, инвестиционные, страховые услуги. Страховые услуги делят на: страховые продукты для юр лиц и физ лиц.

Преимущества концепции «финансового супермаркета»:

Выгода банка:

Приобретение новых клиентов

Увеличение объема бизнеса

Привлечение дополнительных инвестиционных ресурсов

Увеличение прибыли за счет оптимизации затрат

Выгода клиента банка:

Приобретение любой финансовой услуги в одном месте

Комбинирование финансовых услуг

Возможность построения индивидуальных гибких финансовых программ

BANKASSURANCE (Банкострахование)

•Bankassurance – это стратегия распространения страховых продуктов, которая предусматривает их продажу через систему филиальной сети банка.

•Ее можно обеспечить, используя различные типы сочетания банковской и страховой деятельности.

Предупредительная функция страхования (сотрудничество)

•Финансирование страховщиками мероприятий, минимизирующих банковские риски и возможные убытки кредитных учреждений.

Примеры схем управления банковскими рисками через страхование:

–Страхование ипотечных кредитов;

–Страхование автотранспорта, приобретенного в кредит.

5. Инвестиционная функция (сотрудничество)

•Банковская система обеспечивает инвестиционную деятельность страховщиков.

•Страховые организации инвестируют свободные средства в банковские депозиты, в ценные бумаги кредитных учреждений.

6. Функция финансового посредника (конкуренция)

Если национальное законодательство позволяет банкам осуществлять страховые операции (страхование жизни и имущества), а страховым организациям – банковские (выдача ссуд и кредитов, организация чекового обслуживания и др.), то между финансовыми институтами развивается острая конкуренция.