- •1.Страховой интерес в различных видах корпоративного страхования: сущность, формы, оценка.
- •2.Критерии страховых рисков. Особенности оценки крупных рисков.
- •3.Договор страхования. Существенные условия договора страхования.
- •4.Ограничения, налагаемые на размер страхового покрытия (лимиты ответственности, франшизы, исключения, оговорки).
- •5.Структура страхового тарифа в рисковых видах страхования. Назначение элементов тарифа.
- •6.Страховая премия. Сущность, влияющие факторы в рисковых и накопительных видах страхования, расчет.
- •7.Системы страховой ответственности (страхование по действительной стоимости, пропорциональное страхование, страхование по первому риску, страхование предельных рисков).
- •8. Сущность и формы корпоративного страхования.
- •9.Принципы корпоративного страхования.
- •10.Объекты и характеристики корпоративного страхования
- •13. Типы страховых посредников
- •17Методы управления риском:
- •18. Источники финансирования риска на предприятии.
- •19 Программа страхования предусматривает распределение работ по страхованию между участниками проекта и может содержать(элементы):
- •20Самострахование
- •25.Страховые пулы и их виды. Операции сострахования и перестрахования в деятельности пулов.
- •26.Деятельность страховых пулов в рф и ее законодательное регулирование.
- •27. Сущность взаимного страхования.
- •28. Принципы взаимного страхования.
- •30. Сравнительный анализ взаимного и акционерного страхования.
- •31.Законодательное регулирование взаимного страхования в рф
- •32.Взаимоотношения банков и страховых организаций: конкуренция, формы сотрудничества.
1.Страховой интерес в различных видах корпоративного страхования: сущность, формы, оценка.
Страховой интерес - мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме. Носителями страхового интереса выступают страхователи и застрахованные.
Cтраховой интерес в имущественном страховании проявляется в форме возмещения (компенсации) возможных потерь в имущественной сфере лица (утрата или повреждение имущества, возложение договорной или деликтной ответственности, убытки от предпринимательской деятельности). При этом сумма страхового возмещения не может превышать страховой интерес, т.е. страховой интерес определяет предел страхового покрытия страховщика в имущественном страховании.
В личном страховании потребность и соответствующая ей форма страхового интереса состоит в получении имущественного обеспечения, связанного с нематериальными благами (жизнью, здоровьем, трудоспособностью).
Необходимо проводить четкое разграничение экономической и правовой категорий страхового интереса как объекта обязательства по страхованию. Экономическая сущность страхового интереса выражается в самой вещи, ином имуществе, нематериальном благе, а правовая конструкция страхового интереса - в отношении к ним того или иного лица. Поэтому объектом страхового обязательства выступает не та или иная имущественная или неимущественная ценность, а отношение к ней ее обладателя - отношение, воплощаемое страховым интересом.
Денежная оценка страхового интереса получила название страховой стоимости. Страховая стоимость - действительная стоимость застрахованного имущества
Интерес должен носить имущественный характер (п. 2 ст. 929 ГК, ст. 2, 4, 7 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации"). Имущественная сущность страхового интереса позволяет подвергнуть его денежной оценке, т.е. определить стоимость страхового интереса.
Страховой интерес всегда имеет конкретный характер, обусловленный его непременной связанностью с конкретным лицом. Эта взаимосвязь выражается в том, что исключительно лицо, обладающее имущественным интересом, - страховой интерессент - может являться участником обязательства по страхованию. Страховой интерес всегда представляет своего носителя, который указывается при создании страхового обязательства, т.е. является субъективным страховым интересом *(171).
Страховой интерес должен вытекать из того или иного правоотношения, быть основанным на нем, т.е. являться юридическим интересом. Страховой интерес всегда связан с субъективным правом или правоотношением (правом собственности и иным вещным правом, различными договорными и деликтными обязательствами, личными неимущественными правами), которые определяют предмет имущественного интереса страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица). Однако это не превращает страхование в акцессорное обязательство. Страховое обязательство всегда сохраняет самостоятельное значение, являясь независимым гражданско-правовым обязательством.
Страховой интерес признается действительным, когда он правомерный, т.е. отвечает нормам положительного права. Поэтому ГК устанавливает императивный запрет страхования противоправных интересов, а также страхования убытков от участия в играх, лотереях и пари, расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников, признавая ничтожными такие условия договора страхования (ст. 928).
Все изложенное позволяет заключить, что:
- во-первых, страховой интерес - это определенная потребность лица (страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица) в получении средств для компенсации (обеспечения) возможных потерь при наступлении неблагоприятных обстоятельств, связанных с принадлежащими ему имущественными ценностями или нематериальными благами;
- во-вторых, страховой интерес составляет необходимые предпосылку и элемент любого обязательства по страхованию;
- в-третьих, страховой интерес должен отвечать следующим требованиям (условиям): быть субъективным, имущественным, правомерным по своему содержанию и опираться на юридически значимое основание (титул);
- в-четвертых, в обязательствах по имущественному страхованию страховой интерес определяет максимально возможный размер (предел, лимит) страхового возмещения, предоставляемого страховщиком страхователю.