26.Деятельность страховых пулов в рф и ее законодательное регулирование.

Формирование и функционирование СП в РФ регулируется Законом «Об организации С дела в РФ» и Положением о СП, утвержденным Рострахнадзором от 31.03.96. Закон (ст 14) устанавливает возможность совместных действий сраховщиков на основании договора простого товарищества без образования юр лица в целях обеспечения фин устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования. Разрешено создание страховых и перестраховочных пулов. Данная норма закон-ва расширяет возможности формирования СП в РФ. Ранее СП мог создаваться только на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страх-ия, заключенным от имени участников СП. Т е СП должны были формироваться как объединения по сострахованию рисков. В ГК РФ (ст 953) говорится, что участники договора совместного страхования солидарно отвечают перед страхователем за выплату С возмещения, если в договоре не определены права и обязанности кж из страховщиков. Закон об организации С дела в РФ разрешает формирование перестраховочных пулов, не допускающих солид ответ-ти. Страховщик, заключивший договор перестрахования, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соот-ии с договором прямого страхования.

Понятие солидар отвнт-ти участников обяз-ва (ГК, ст 322, 323, 325)применительно к СП означает, что страхователь (застрах-ое лицо или выгодоприобретатель) имеет право требовать исполнения обязательств по дог-ру страхования от любого из участников пула.

В России действуют несколько страховых пулов, образованных по объекту страхования. Среди крупнейших - ядерный, террористи ческий, сельскохозяйственный, страхования ответственности орга низаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты. В последние время образованы три страховых пула, которые получи ли лицензию страховать ответственности управляющих компаний и спецдепозитария пенсионных накоплений. Можно ожидать, что по мере развития рынка количество пулов будет возрастать.

27. Сущность взаимного страхования.

ВС - некоммерческая форма организации страхового фонда, обеспечивающее страховую защиту имущественных интересов членов своего общества на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств. Члены общества являются одновременно страхователями и страховщиками, что создает экономическую предпосылку обеспечения их реальной страховой защитой по минимальным ценам. ВС – 1 из форм страховой защиты.

Действительно, принципы взаимного страхования в той или иной мере основываются на понятии взаим поддержки. В страховании реализуется идея компенсации вероятного ущерба члену сообщества за счет всех участников соглашения.

Особенность исторически первой организационной формы страхования – взаимного — то, что в нем страхователь и страховщик объединены в одном лице, и оно имеет некоммерческий характер. Цель ВС - не получение прибыли, а использование полученного дохода для возмещения ущерба и облегчения условий страхования, прежде всего, для снижения размера взносов для его участников.

Основная цель ВС заключается в перераспределении рисков. У нескольких экономических субъектов одновременно существует относительно меньший риск возникновения страхового случая, чем у кж из них разновременно, при кот они несут существенные издержки, поэтому им целесообразно «объединить усилия» — создать фонд, используемый для возмещения потерь.

Преимущества ВС. 1 ВС - наиболее надежная система страховой защиты, т к страхованием здесь управляют не инвесторы, а непосредственно сами страхователи в целях создания С защиты, удовлетворяющей именно их интересы; 2 ВС - наиболее дешевое, т к цена страховки (страховой тариф) состоит из прямых затрат на собственно страховую защиту, ведение дела и не включает прибыль. Образующееся в силу специфики страховых операций превышение страховых взносов над произведенными страховыми выплатами остается в распоряжении членов общества-страхователей, а не растворяется «в недрах» чужого; 3 только ВС может удовлетворить наиболее полно конкретные страховые потребности лиц, т к условия страхования разрабатываются и утверждаются самими страхователями исходя из их интересов, а не интересов собственников сторонней СО. Ни одна СО не может предложить условия лучше, чем те, кот утвердят сами страхователи. 4 При ВС не распыляются и не утрачиваются средства страховых взносов, уплачиваемых страхователями различным страховым компаниям. Все страховые платежи находятся в собственности и управлении самих страхователей. Формируемые резервы и иные фонды используются исключительно в интересах членов общества: снижение страховых тарифов, долгосрочные инвестиции, ссуды, займы членам общества, совместные инвестиционные операции и т.п.

Посредством страхования на взаимных принципах реализуется сама сущность страхования. При ВС происходит непосредственное распределение убытков (ущерба) одного лица между совокупностью других таких же лиц, минуя коммерческого посредника. Члены общества могут участвовать в различных формах в управлении корпорацией и ее имуществом.