Баня для мозгов - 2, или формула дохода

– Вот и денежки такие. Тоже не хотят жить в домике без крыши. А вдруг в стране финансовая «непогода» случится? Дождь, например, или град какой. И что им тогда делать? Ты бы что делал?

Что, что… За каким либо зонтиком побежал. Или стал бы в другой домик стучаться, который с крышей.

– Но давайте представим, что каким-то образом тебе удалось удержать деньги в таком «домике». Ты их зарабатываешь все больше и больше. Твои стены все растут и растут. Денег становится еще больше – стены растут еще выше. Как думаешь, что будет, если стены будут расти, а фундамента под ними – нету?

Даже Бабушка сообразила:

- Ой! Так они ж рухнут! Стены эти…

Все дружно посмотрели на Бабушку, затем на домик, представили как в нем выросли стены. Да, получается, что действительно рухнут. Доктор озадаченно почесал нос, Магнат – затылок.

– А на кого?

Что «на кого»? На кого рухнут, что ли? На того, кто их строит, естественно, на кого же еще? Бабушка сочувственно покачала головой. Дорисовав в воображении невеселые последствия изложенного «домостроения», группа перевела взгляд с «домика» на доске на стоящего рядом с ней Мастера Настоящего. Мол, и что же делать, не строить, что ли? То есть – совсем не работать, или как?

Бабушка сказала:

-Так на строителей этих и рухнет все!

Женщина, наморщив лоб, недоверчиво уточнила:

-И что вы хотите этим сказать? Что не нужно работать?

Светлый, как будто не услышав вопрос Женщины, продолжил:

– Скажите, среди ваших знакомых встречались люди, которые когда-то высоко поднялись и много зарабатывали, а сейчас – в долгах, как в шелках?

Группа дружно заерзала в своих креслах. Мастер Будущего задел за больное место. Все переглянулись. Судя по выражению лиц, встречались. И не однократно. Даже Магнат, и тот неожиданно ожил. Повел бровями вверх и вниз, почесал подбородком правое плечо. Этот, видать, сам себе был таким «знакомым». Может быть, даже неоднократно.

– Ну а что ж нужно делать, чтобы домик не рухнул?

Слушатели задумались. Действительно, совсем не строить – это на улице жить. Значит строить нужно с умом. И поскольку ума больше всего было, по общему мнению, у Доктора, все не сговариваясь вопросительно уставились на него. Доктор, заметив на себе взгляды группы, торопливо ответил:

- Фундамент нужно сначала создать. На нем и стены возводить. А, вообще-то, проект сначала нужно сделать. Просчитать все нагрузки необходимо. И только потом к строительству приступать.

Мастер Будущего даже в ладоши хлопнул:

– Прекрасный ответ, Доктор! Вот именно, сначала необходимо проект такого дома создать. Обязательно и фундамент спроектировать. Да не просто фундамент, а прочный, я бы сказал, сейсмостойкий фундамент предусмотреть. Скажите, бывают в нашей стране «финансовые потрясения», или все тихо и веками спокойно?

Бабушка грустно вздохнула, Доктор, Женщина и Священник понимающе переглянулись. Магнат застыл и не мигая смотрел на Светлого. Мистик ухмыльнулся. И только Школьница, увлеченная сказочным сюжетом о «домике для денег» полагалась на свои умозаключения, а не на личный опыт.

–Наверное, нам будет не трудно предположить, что «домик для денег» необходимо строить на прочном фундаменте. Который состоит не из одной, а из нескольких «плит».

–И каждой из этих «фундаментных плит» мы дадим отдельное название: «УВАЖАЙ», «УПРАВЛЯЙ», «СБЕРЕГАЙ» и «ВКЛАДЫВАЙ»

– А сколько бы откладывали, назовите сумму.

Старушка задумалась. Прикинув свой нехитрый бюджет, сказала:

- Ну, не знаю. Гривен сто, наверное, смогла бы откладывать. А может и больше. А зачем откладывать, я им и так подарки делаю…

Светлый снова остановил Бабушку:

– Сейчас и увидите зачем. Гривен сто – это на обоих внуков?

Бабушка недовольно замахала руками:

- Нет, каждому! Что ж там тех сто гривен на двоих! Это ж не деньги сейчас… В общем, я тут пересчитала, я по сто пятьдесят гривен могу откладывать. На каждого!

Мастер Будущего улыбнулся, улыбнулись и остальные.

– Вот, на примере Бабушки мы и займемся увлекательной математикой. Давайте представим, что Бабушка ежемесячно откладывает по 150 гривен на каждого внука. Вместе – это 300 гривен. Правильно?

Группа дружно закивала головами. Ну, да, два раза по сто пятьдесят – триста и получается. Пока математика шла легко.

– Давайте теперь представим, что Бабушка ежемесячно относит эти триста гривен в банк.

От слова «банк» Бабушка чуть не поперхнулась! Замахала снова руками:

- Какой банк, я уже положила туда один раз…

Светлый поторопился успокоить старушку:

– Бабушка, это же для примера. Никто никуда ничего не несет! Мы только на бумаге «положим» деньги в банк. Посмотрим, что с этого получится, а уже потом будем решения принимать, договорились?

Бабушка подозрительно смотрела на Мастера Будущего. Неужели он решил выманить ее деньги? Вот так взять и в банк отнести. Вмешался Магнат. Он посмотрел на старушку с высоты своего роста, дотронулся до её хрупкого плеча своей огромной ладонью, сказал:

-Не бойся, бабуля, банк банку рознь. А тебя в обиду мы не дадим, ты говори давай, это для примера нужно, понимаешь?

Бабушка так же подозрительно посмотрела на Магната, снова на Мастера Будущего, затем на остальных, затем снова на Магната. Вроде, люди солидные. Тяжело вздохнула и согласилась:

-Ну, хорошо, разве только для примера…

Группа облегчённо вздохнула. Уговорили.

–Вот и прекрасно. Итак, допустим, ежемесячно наша Бабушка относит 300 гривен в банк

икладёт эти деньги на депозитный счет. И еще допустим…

Неожиданно отозвалась Школьница, слово незнакомое услышала:

-На какой счет? Депози… депо…

Вмешался Доктор Наук:

-Депозитный счет. Счет, на котором деньги не просто лежат, а на них банк начисляет проценты.

Школьница посмотрела на Доктора, пытаясь понять что он сказал. Что такое проценты она знала из

школьного курса математики, но как банк их начисляет – не поняла. Однако понимающе кивнула. Решила переспросить в конце урока, если чего. Светлый, тем временем продолжил:

– Допустим банковский процент составляет… Кто мне скажет, под какой процент сегодня можно положить на депозит свои деньги?

Слушатели переглянулись. Соображали, кто лучше всего сможет ответить на этот вопрос. Инициативу решил взять на себя Доктор Наук. Поглядывая на Магната он осторожно предположил:

- Процентов пятнадцать годовых. Некоторые банки и шестнадцать дают.

Магнат перевел немигающий взгляд на Доктора. Посмотрел, помолчал, кивнул. Добавил тихо:

- Да, в банках если по гривне, то где-то так, по доллару – меньше. В моем банке – восемнадцать процентов по гривне и одиннадцать по доллару.

«В моем банке» - это хорошо прозвучало. По крайней мере - авторитетно. Для Бабушки же и для Школьницы настали смутные времена. «Годовые», «проценты», «по гривне», «по доллару» - эти термины и для девочки и для старушки были незнакомы. Обе озадаченно вертели головами. Ясность внес Мастер Будущего:

–Вот и чудесно. Давайте на восемнадцати процентах годовых и остановимся. Итак, допустим, наша Бабушка ежемесячно кладет в банк своих 300 гривен под 18 процентов годовых. Что это значит? Это значит, что если банк будет пользоваться этими деньгами, то ровно через год банк вернет Бабушке её 300 гривен и еще 54 гривны процентов. Это как бы вознаграждение Бабушке от банка, за то, что он пользовался ее деньгами.

–Здесь всем математика понятна?

Мастер Прошлого написал на доске, откуда взялись 54 гривны:

300 грн х 18% = 54 грн

Школьница внимательно всматривалась в надпись на доске. Так, 300 гривен, пролежали год в банке, банк вернул назад 300 гривен и еще 18 процентов. Эти 18 процентов от 300 гривен и составили 54 гривны. Девочка засияла, она поняла, что банковские проценты – это не школьные проценты. Банковские проценты – это деньги!

Бабушка ничего не поняла, такое обилие цифр испугало ее еще больше. Она ухватилась за руку сидящего рядом Магната. Тот ободряюще посмотрел на старушку, мол не бойся, все в порядке. Бабушка тяжело вздохнула, на её лице появилось смиренное выражение, которое иначе, как «плакали мои денежки» назвать было трудно.

– Однако Бабушка у нас оказалась финансово подкованная, и денежки она положила не на простой, а на сложный процент. Что значит сложный процент?

При словах «сложный процент» наша «финансово подкованная» Бабушка закатила глаза. Казалось сейчас ей станет плохо. У нее от «простых» процентов мороз по коже, а тут еще и сложный. Она уцепилась в рукав Магната, смотрела непонимающе на доску и качала головой из стороны в сторону. Мистик и Доктор с интересом наблюдали за Бабушкой, её реакция развлекала их гораздо больше, чем слова Светлого.

– Я снова объясню на примере. Допустим, наша Бабушка договорилась с банком, что она ежемесячно будет откладывать по 300 гривен, однако банк будет выплачивать ей проценты не раз в год, а ежемесячно. И не 18% один раз в год, а по 1,5% ежемесячно.

Мастер Прошлого тут же написал на доске, откуда взялись 1,5%:

18% годовых : 12 месяцев = 1,5% месячных

Школьница снова внимательно изучила записи на доске. Так, если за год – это 18%, то за один месяц

–это в 12 раз меньше, то есть – 1,5%. Интересно, а какая разница?

–Заключив договор на таких условиях, Бабушка положила своих 300 гривен, и по окончании первого месяца банк начислил ей 1,5% от этой суммы. Это составит 4,5 гривен.

Мастер Прошлого изобразил итоги первого месяца на доске:

300 грн х 1,5% = 4,5 грн

–В первый день второго месяца наша Бабушка снова принесла в банк накопленные 300 гривен, но перед тем, как положить их на депозит, она сначала получила свое вознаграждение за первый месяц – 4 гривны 50 копеек, а затем пополнила депозит общей суммой – 304 гривны 50 копеек. И теперь, в начале второго месяца на ее счету оказалось не 600 гривен, а 604 гривны 50 копеек.

–Здесь математика понятна?

Мастер Прошлого прояснял математику первого месяца на доске:

300 грн + 4,5 грн + 300 грн = 604,5 грн

Математика была понятна, даже Бабушка, успокоившись возле Магната, шевелила губами. Видать соображала таки старушка. Морщила лоб, что-то шептала, считала. Затем посмотрела на Магната, посмотрела на доску, кивнула. Значит срослось, математика не подвела.

– За второй месяц банк снова начислит Бабушке 1,5%, но уже на сумму 604,5 гривен. Это составит 9 гривен 07 копейки.

Мастер Прошлого аккуратно выводил на доске итоги второго месяца:

604,5 грн х 1,5% = 9,07 грн

–В первый день третьего месяца наша Бабушка снова принесла в банк 300 гривен, получила свое вознаграждение за второй месяц – 9 гривны 07 копеек, а затем пополнила депозит общей суммой – 309 гривен 07 копеек. И теперь, в начале третьего месяца на ее счету оказалось не 900 гривен, а 913 гривен 57 копеек.

–Здесь математика понятна?

Мастер Прошлого изобразил сказанное на доске:

604,5 грн + 9,07 грн + 300 грн = 913,57 грн

Математика была понятной, немножко усложняли дело копейки, но идея в головах слушателей уложилась. Не понятно было только, почему Светлый надеялся, что этот урок инвестирования станет уроком, после которого все смогут полюбить математику. Мы что, будем тут считать Бабушкины гривны

икопейки до утра? Или пока не полюбим математику?

–Мы не будем выводить таким образом каждый месяц, давайте попросим Мастера

Прошлого составить таблицу помесячных итогов на год вперед.

Слушатели вздохнули с облегчением. Кажется математика после этих слов им стала даже чуть-чуть нравиться. Темный быстро нарисовал таблицу и заполнил её ячейки значениями:

– Итак, мы видим, что за год, наша Бабушка накопит внучатам 3 971 гривну. Из них – 371,05 грн – это проценты, а 3 600 грн – это Бабушкины деньги.

Увидев полученную сумму Бабушка притихла. Почти четыре тысячи гривен! Хороший подарочек может для внучат выйти. Ты смотри, а вроде немного откладывала, всего по 300 гривен. Бабушка, кажется начинала переставать бояться банков.

Неожиданно отозвался Мистик:

- А я вот не по 300 гривен, а по 1 000 гривен могу откладывать, что у меня получится?

Как будто ожидая этот вопрос, Темный набросал на доске вариант Мистика:

Оживилась Женщина, ей тоже захотелось:

- А я по 3000 гривен в месяц могу, что у меня выйдет?

Мастер Будущего улыбнулся:

– Если у вас есть таблица по 1 000 гривен, все остальные итоги можно легко вычислить другим способом. Во сколько раз 3 000 гривен больше 1 000 гривен?

Женщина удивленно посмотрела на Светлого, она что, блондинка? Это ж тупой вопрос! Впрочем, сдвинув плечами, она ответила:

- В три раза!

– Значит ваши результаты будут в три раза больше, чем у Мистика.

Темный тут же просчитал вариант Женщины на доске:

Общая сумма: 13 236,83 х 3 = 39 710,49 грн Из них, проценты: 1 236,83 х 3 = 3 710,49 грн

Заинтересовался расчетами и Магнат:

- А ну-ка кинь, что получится, если по десять штук откладывать?

Темный изобразил вариант Магната:

Общая сумма: 13 236,83 х 10 = 132 368,30 грн Из них, проценты: 1 236,83 х 10 = 12 368,30 грн

Числа впечатляли. Да, математика – вещь серьезная. Впрочем, Мастер Будущего не торопился завершать тему:

– Давайте теперь посмотрим, как будет выглядеть второй год нашей Бабушки.

Бабушка встрепенулась. Ей показалось, что о ней уже забыли. Темный считал на доске невероятные, по Бабушкиным меркам, деньги, а она тихо сидела и выбирала подарки для своих внучат. Подарки, которые она собиралась купить на «полученные» ею, правда пока только на бумаге, «почти четыре тысячи» гривен.

Пока старушка приходила в себя, Темный изобразил на доске таблицу с итогами ее второго года:

Бабушка удивленно рассматривала таблицу. Получается, что процентов за второй год набежало намного больше, чем за первый – 1 148 гривен против 371. Почти в три раза больше. Откуда они взялись? Ведь она по-прежнему откладывала по 300 гривен. Странно как-то…

– Теперь – третий год.

Мастер Прошлого невозмутимо заполнил на доске таблицу третьего года:

Бабушка снова обратила внимание на набежавшие за год проценты. За третий год их было почти в два раза больше, чем за второй и почти в шесть раз больше, чем за первый. Да и сумма в 14 000 – впечатляла. Пожалуй, хороший подарочек внучкам получится…

– Теперь – четвертый год.

Удивленная Бабушка заметила, что и в этот раз проценты за год выросли. За прошлый год было 2 077 гривен, за этот год набежало 3 187 гривен. Это в полтора раза больше, чем за прошлый год. Еще она обратила внимание, что начиная с 47-го месяца ежемесячные проценты на ее вклад стали больше, чем

ее ежемесячный взнос – 300 гривен. Чудеса какие-то, да и только! Мастер Будущего сделал еще одну попытку:

– Ну, а теперь – последний, пятый год.

Темный невозмутимо заполнял цифрами очередную таблицу:

Бабушка озадаченно рассматривала очередную таблицу. Только процентов за этот год набежало больше, чем вся сумма, которая была накоплена за первый год – 4 515 гривен против 3 971. Да и

проценты снова выросли почти в полтора раза по сравнению с прошлым годом. Круто, конечно, но откуда эти деньги взялись?!

– Вот и отлично! А теперь, для ясности, давайте сведем полученные нашей Бабушкой расчеты по каждому году в сводную таблицу.

Темный улыбнулся, сверкнув ослепительно белыми на фоне его смуглого лица зубами, и заполнил еще одну таблицу:

Все с интересом рассматривали Бабушкину таблицу. Получается, она вложила за пять лет 18 000 гривен, которые выросли за это время на 11 297 гривен. Это больше, чем в полтора раза. Каждый думал насколько это хорошо. Бабушка думала одновременно о двух вещах: откуда банк берет такие деньги на проценты и какой подарок можно будет купить внукам на эти деньги. Ни на один из вопросов она пока не находила ответ.

Женщина, Доктор и Мистик разглядывали таблицу с интересом, но не более того. О сложных процентах они были осведомлены, правда конкретные цифры им считать не приходилось. Можно было смело сказать: «Они сидели и глазели на доску». Магнат о чем-то напряженно задумался.

Тишину нарушил Мастер Будущего:

– А сейчас я попрошу Мастера Прошлого дать продолжение этой таблицы на следующие годы.

Темный безропотно продолжил таблицу:

Бабушкины глаза широко округлились: «СТО ТЫСЯЧ ГРИВЕН!» За 10 лет она сможет отложить 36 000 гривен, которые за это время вырастут на 64 000 гривен. О такой сумме она даже думать боялась, не то, что иметь ее. Старушка испуганно посмотрела на Магната, затем на доску с цифрами. Бабушке очень сильно захотелось прожить эти следующие десять лет. Она сильно любила внуков.

– И на следующие десять лет.

Темный так же быстро заполнил следующую таблицу:

Группа молча смотрела на доску. То, что они увидели – поражало. Личные накопления Бабушки увеличились за 20 лет почти в 10 раз, с 72 000 до 703 000 гривен. Вопрос, откуда банки берут такие проценты заинтересовал теперь не только Бабушку. Верилось с трудом. Впрочем Бабушку интересовал уже другой вопрос. Не о процентах, и не о том, где их банки берут. Она прикидывала свои шансы прожить еще 20 лет. Маловато, конечно, но…

- А вдруг банк лопнет!

Это отозвалась Женщина. Опередила Доктора Наук буквально на долю секунды. Буквально с языка сорвала. Торжествовала. То ли оттого, что проворнее Доктора оказалась, то ли от того, что банк лопнет.

ГЛАВА 4

–Скажите, я вот, все-таки все равно не поняла, вы хотите сказать, что если мы выполним это ваше домашнее задание, если посчитаем эту, как её… таблицу инвестирования, то мы станем богатыми и счастливыми?

Женщина недоверчиво смотрела на Мастера Настоящего, который дал на прошлом уроке домашнее задание. Перерыв закончился, все сидели по местам. Очевидно, за время перерыва Женщину снова одолели сомнения. Ну, действительно, разве какие-то расчеты могут сделать тебя богаче или счастливее.

Скресла поднялся Тёмный, по-видимому, сейчас была его очередь вести занятие. Он сверкнул глазами в сторону Женщины и резко ответил:

–Секс – это не только трусы снять!

Женщина опешила. Какой секс?! Какие трусы?! Она серьёзные вещи спрашивает. Остальные в группе улыбнулись. Мол, дурочка, он имеет в виду то, что понимание того, как работают деньги – это только ЧАСТЬ пути к богатству, а не весь путь.

Задетая резким и непонятным ответом Женщина не унималась:

– Я не про секс, я про инвестирование спрашиваю! Я серьёзно спрашиваю! Мы что, столько времени про банки слушали и про фонды, считали вероятности, считали бабушкины деньги, считали про сто гривен на сорок лет. А вы нам даёте всего одно задание – ещё раз пересчитать то, что мы уже делали. Да ещё и предупреждаете, чтобы ничего больше не делали. Я вас спрашиваю, это мы так много говорили и нам надо сделать только это? Составить только эту таблицу инвестирования? И это спасёт нас от банкротства и бедности?!

А, вот она о чём. А ведь действительно, мы так долго считали и говорили, а в итоге – «посчитайте таблицу инвестирования…». Зачем было так долго говорить, могли бы сразу это домашнее задание дать. Как будто подслушав эти мысли, Женщина тут же их озвучила:

– Если эта таблица так была важна, так надо было дать сразу это задание и переходить к следующей теме. Я что, не права?