Основные операции коммерческих банков

Современный коммерческий банк – это универсальное предприятие, которое стремится развивать как можно больше видов операций и услуг.

Кредитные операции– это деятельность кредитора по размещению свободных ресурсов заемщику. Банки могут выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщиков, получая кредиты в других банках.

Расчётные операции– хранение средств клиентов, перемещение их с помощью обращения платежных инструментов по распоряжению держателей денежных средств. Для осуществления этих операций клиент открывает в банке счёт (расчетный, депозитный, ссудный и т.д.)

Кассовые операции– приём и выдача денег и ценностей клиентам через операционную кассу банка.

Межбанковские расчетные операции– это расчёты между банками и другими кредитными учреждениями; производятся через корреспондентские счета банков, расчётно-кассовые центры и клиринговые учреждения.

Операции с ценными бумагами. По поручению предприятий, которые нуждаются в долгосрочных вложениях, банки берут на себя определённые обязательства:

• установить размер, условия, сроки эмиссии и выбор типа ценных бумаг;

• организовать размещение и вторичное обращения ценных бумаг;

• гарантировать покупку эмитированных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счёт или организуя для этого банковские синдикаты.

Вексельные операции включают: учет векселей, принятие векселей на инкассо для получения платежей и оплаты их в срок, выдачу ссуд до востребования по ссудному счёту вексельного обеспечения. Коммерческий банк работает с собственными векселями и с векселями других предприятий.

Операции с иностранной валютойзаключаются в покупке у российских и иностранных юридических и физических лиц и продажи им наличной валюты, которая находится на счетах и вкладах.

Комиссионные (посреднические) операции– банки выступают в роли посредников и консультантов по различным сделкам (перевод денег, оформление ценных бумаг, управление имуществом и т. д.)

Финансовые операциибанк выполняет, реализуя государственные, коммунальные, акционерные облигационные займы. Банк берёт на себя обязательство выплачивать капитал держателям облигаций.

Учредительские операцииосуществляются коммерческими банками при основании новых предприятий.

Законодательством запрещено банкам осуществлять операции по производству материальных ценностей и торговле ими, а также по страхованию всех видов (кроме страхования валютных и кредитных рисков).

Роль коммерческих банков

Роль коммерческих банков в экономике определяется теми функциями, которые они выполняют. Банки осуществляют следующие основные функции.

Мобилизация свободных денежных средств и превращение их в капитал. Сначала банки аккумулируют денежные доходы и сбережения населения и предприятий в виде вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные на вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, который используется банками для предоставления кредита предпринимателям. Заемщики вкладывают средства в расширение производства, покупку недвижимости или потребительских товаров. В результате с помощью банков сбережения превращаются в капитал.

Обеспечение расчётно-платёжного механизма.Банки выступают посредниками при безналичных расчётах между предприятиями, обеспечивая бесперебойность расчётов и проведение платёжных документов в срок.

Кредитование предприятий, государства и населения. Главный критерий перераспределения ресурсов – это прибыльность их использования заёмщиком в условиях свободного перемещения финансового капитала. Таким образом, деятельность банков уменьшает степень риска и неопределённости в экономической системе.

Выпуск кредитных денегв результате выдачи ссуды клиентам на основе банковских депозитов.

Эмиссионно-учредительская функция– выпуская и размещая ценные бумаги, банки становятся каналом, который направляет сбережения для производственных целей.

Консультации.Контроль над экономической ситуацией позволяет банкам предоставлять клиентам информацию и консультировать по различным вопросам: слияния и поглощения, направления новых инвестиций, составления годовых отчётов, поиска потенциальных партнёров и т.п.