Приложение 5

Пассивы

1.01.2007г.

т. р. %

1.01.2008г.

т. р. %

Активы

1.01.2007г.

т. р. %

1.01.2008г

т. р. %

1.Собственные средства

102981

111133

1.Затраты на соб-ственные нужды

79353

102196

2.Недепозитные источники

12190

7274

2.Непроизводи-тельные вложения

126659

85804

3.Депозитные источники

424315

524777

3.Производитель-

ные вложения

333474

455184

Итого

539486

643184

Итого

539486

643184

Нормативы

Допустимые значения

Фактическое значение норматива на

01.01.07г.

01.11.07г.

01.12.07г.

01.01.08г.

Н2

не менее 15%

34,02

42,96

52,40

60,66

Н3

не менее 50%

72,1

73,77

75,38

71,53

Н4

не более 120%

57,33

29,47

26,67

20,91

Приложение 6

Структура доходов и расходов

и влияние статей доходов и расходов на финансовый результат деятельности

АКБ "СТУДЕНТ" по состоянию на 1.01.07г. и 1.01.2008г.

На 1.01.2007

На 1.01.2008

На 1.01.2007

На 1.01.2008

Влияние на финансовый

Статьи доходов

т. р.

%

т. р.

%

Статьи расходов

т. р.

%

т. р.

%

результат, т.р.

На 1.01.1999г

На 1.01.2000г.

Процентные доходы - всего

55320

67,3

84777

36,8

Процентные расходы - всего

25958

33,7

52175

23,2

29 362

32602

в т. ч.

в т. ч.

312

- от размещения средств в других

- по привлечению средств из других

банках в виде открытых счетов

-

-

312

0,1

банков в виде открытых счетов

-

-

-

-

-

312

- по кредитам банкам

6514

7,9

10162

4,4

- по кредитам банков

8215

10,7

10531

4,7

-1 701

-369

- по кредитам клиентам

40614

49,4

64431

28,0

- по привлеченным средствам клиентов

13883

18,0

31215

13,9

26 731

33216

- по лизингу клиентам

62

0,1

-

-

- арендные платежи по лизингу

-

-

23

-

62

-23

- по векселям сторонних эмитентов

8130

9,9

9657

4,2

- по векселям собственной эмиссии

3860

5,0

10406

4,6

4 270

-749

- по другим источникам

-

-

215

0

- по другим направлениям

-

-

-

-

-

215

Непроцентные доходы

26927

32,7

145652

63,2

Непроцентные расходы

51072

66,3

172563

76,8

-24 145

-26911

в т. ч.

в т. ч.

- по операциям с ценными бумагами

3222

3,9

951

0,4

- от др. операций с ценными бумагами

760

1,0

49

-

2 462

902

- по валютным операциям

4894

6,0

118627

51,5

- от валютных операций

3539

4,6

113410

50,5

1 355

5217

- комиссионный доход

8094

9,8

14833

6,5

- комиссионные расходы

805

1,0

1546

0,7

7 289

13287

- операционные доходы

976

1,2

981

0,4

- операционные расходы

13752

17,9

18379

8,2

-12 776

-17398

- другие доходы

1333

1,6

1384

0,6

- другие расходы

9853

12,8

13915

6,2

-8 520

-12531

- штрафы, пени, неустойки получен.

304

0,4

91

-

- штрафы, пени, неустойки уплач.

123

0,2

70

-

181

21

- содержание АУП и соц.-быт.

11443

14,8

12191

5,4

-11 443

-12191

расходы

Восстановление сумм со счетов

8104

9,8

8785

3,8

Расходы по формированию

10797

14,0

13003

5,8

-2 693

-4218

фондов и резервов

резервов (РВПС,РОВЦБ, др. операций)

Всего доходов

82247

100

230429

100

Всего расходов

77030

100

224738

100

5 217

5691

Сроки погашения

Активы, рассчитанные по сроком нарастающим итогом. тыс.,руб.

Пассивы, рассчитанные по сроком нарастающим итогом. тыс.,руб.

Избыток (дефицит) ликвидности, рассчитанный нарастающим итогом. тыс.,руб.

Коэффициент избытка (дефицита) ликвидности, рассчитанный нарастающим итогом. тыс.,руб.

01.01.00г.

01.01.01г.

01.01.00г.

01.01.01г.

01.01.00г.

01.01.01г.

01.01.00г.

01.01.01г.

- от до востребования до 1дня

46998

85164

123514

288318

-76516

-203154

-36,2

46,5

-от 1дня до 7 дней

47103

92909

123663

294198

-76560

-201289

-36,2

-46,1

- от 7дней до 30 дней

70813

204714

133862

320241

-63049

_115527

-29,8

-26,5

-от 30 дней до 90 дней

92123

271547

140050

360519

-47927

-88972

-22,7

-20,4

- от 90 дней до 180 дней

128397

439023

148872

423201

-20475

+15822

-9,7

+3,6

- от 180 дней до 1 года

154613

537542

165322

480022

-10709

+57520

-5,1

+13,2

- от 1года до 3 лет

195595

548773

195128

507895

+467

+40878

+0,2

+9,4

Свыше 3 лет

207225

553066

197592

531795

+9633

+21271

+4,6

+4,9