3.3. Определение суммы, которую надо положить на депозит для получения через пять лет суммы в 100 000 р.

ПРИМЕР

Семья собирается накопить за 5 лет 100 000 руб., поместив в банк некоторую сумму под 100 % годовых. Известно, что каждый год нужно вносить 12 000 руб. Какую сумму следует вложить вначале?

Используйте функцию Подборпараметра.

3.3.1. Активизируйте Лист3и переименуйте его вСуммавклада.

Т

3.3.2. Введите текст из табл. 30.

3.3.3. Выделите столбец С и установите ширину, равной 17,00.

3.3.4. Примените для форматиро-вания ячеек С1, С3, С5.

аблица 30

Ячейка	Содержимое
А1	Сумма вклада
А2	Годовая ставка, %
А3	Ежегодные выплаты
А4	Срок вклада
А5	Будущее значение

3.3.5. В ячейку С1 введите число 10 000 р. Знакминусозначает, что эти деньги надо отдавать, а не получать (т. е. мы попробуем вложить 10000, чтобы получить 100 000 руб). Эта сумма и будет подбираться.

3.3.6. Установите в ячейке С2 Процентныйформат и введите в нее число 100. Это годовая процентная ставка, которая не меняется в течение 5 лет.

3.3.7. Введите в ячейку С3 число 12 000. Здесь находится сумма, которую вы вкладываете по истечении каждого года.

3.3.8. Введите в ячейку С4 число 5. Это число лет, на которое размещается депозит.

3.3.9. С помощью мастера Вставка функцийвведите в ячейку С5 финансовую формулу =БЗ(С2;С4;С3;С1;0). В ОСWindows98 имя этой функции БЗ (Будущее Значение). Эта финансовая формула вычисляет будущее значение вклада в зависимости от процентной ставки, количества лет, суммы ежегодных выплат и суммы вклада. Последний аргумент, равный нулю означает, что выплаты производятся по окончании года. Полученный отрицательный итог говорит о том, что суммы вклада недостаточно для накопления 100 000 руб.

3.3.10. Автоматизируйте подбор требуемой суммы вклада. Для этого выполните команды меню Сервис–Подборпараметра. В диалоговом окне в полеУстановить в ячейке – щелкните мышью в ячейке $С$5, в полеЗначениевведите 100 000, в полеИзменяязначениеячейки– щелкните мышью в ячейке $С$1. НажмитеОКв окнеПодбора параметра.

3.3.11. Нажмите ОК в окне Результат подбора параметра. В ячейке С1 появится результат 14 750 р. (табл. 31). Задача решена. Итак, для получения желаемой суммы следует положить на депозит сумму 14750 рублей.

Таблица 31

	А	В	С
1	Сумма вклада		-14 750р.
2	Годовая ставка в %		100%
3	Ежегодные выплаты		12 000р.
4	Срок вклада		5
5	Будущее значение		100 000р.

4. Отчет о проделанной работе

В отчете укажите последовательность действий при создании табл.27, 30. Приложите распечатки решения задания.

Литература: [6], c. 105-109.

Работа 10. Использование функций excelпри кредитных расчетах Цель работы

Научиться использовать функции Excel для расчетов по кредитным схемам.

2. Основные теоретические положения

Кредитные расчеты основаны на использовании понятия ренты.

Рента – это финансовая схема с постоянными взносами или выплатами. Если выплаты в разные периоды R₁ =R₂ = …=R_n=R(равномерная рента).

Наращенная сумма для ренты определяется по формуле

. (1)

В Excelдля вычисления по формуле (5) используется функция БС, в которой аргументвыплаты– это значениеR (в ОСWindows98 – функция БЗ).

Часто приходится решать обратную задачу – рассчитать промежуточные платежи R, зная, какая суммаРвзята в долг и какую суммуSпридется возвращать в конце срока. Промежуточные платежиRрассчитывают по формуле:

. (2)

В Excelдля расчетаRиспользуется функция ПЛТ (промежуточные платежи) с аргументами

=ПЛТ(норма;число периодов;начальное значение;будущее значение;тип).

Здесь аргумент будущее значение– величинаS. (ВWindows98 это функция ППЛАТ).

Кроме того, так как выплаты включают не только плату за взятый кредит, но и платежи по процентам, есть функции ПРОЦПЛАТ (плата по процентам) и ОСПЛТ (основные платежи). (В Windows98 эти функции называются: вместо ПРОЦПЛАТ – функция ПЛТПРОЦ, вместо функция ОСПЛТ – функция ОСНПЛАТ). Синтаксис функции ПРОЦПЛАТ:

=ПРОЦПЛАТ(норма; период; число периодов; начальное значение; будущее значение; тип)

У функции ОСПЛТ аргументы те же самые.

ПРИМЕР 1

Для покупки квартиры стоимостью 201 900 руб. взята 30-летняя ипотечная ссуда со ставкой 8 % годовых при начальном взносе 20 % суммы. Сделать расчет для ежемесячных и ежегодных выплат по ссуде.

Вычислить в Excelежемесячные и ежегодные выплаты, а также ежегодную плату по процентам, основные платежи и остаток долга.

РЕШЕНИЕ

n = 30 лет,r = 8 %,P = 201 900 руб.

Начальный взнос А = 0,2201900 = 40380 руб.

1). Вычисление ежемесячных выплат

Ставка за период , число периодов

n = 30 (лет)*12 (месяцев) =360 (месяцев).

По формуле (6) размер платежа Rравен

.

Для расчета по этой формуле нужно знать размер ссуды S. Он вычисляется как разность между стоимостью квартиры и начальным взносом

S=P-A=201 900-0,2201 900=201 900(1-0,2)=201 9000,8=161 520 (руб).

Тогда

(руб).

2) Вычисление ежегодных выплат

Ставка за период i = 8 %, число периодовn = 30 лет

(руб).