- •Банковское право в России (вопросы теории и практики) Предисловие
- •Глава I. Банковское право и его место в системе российского правоведения § 1. Банковское право как наука
- •§ 2. Наука банковского права и ее место в системе юридических наук
- •§ 3. Наука банковского права в системе экономических и технических наук
- •§ 4. Предмет и методология науки банковского права
- •§ 5. Банковское право как учебная дисциплина
- •Глава II. Банковское право как отрасль российского права. Предмет и метод правового регулирования § 1. Понятие банковского права
- •1. Термин "банковское право"
- •2. Сущность банковского права
- •3. Банковское право - самостоятельная отрасль права
- •§ 2. Правовое регулирование банковской деятельности
- •1. Предмет правового регулирования: Банк России, банковская система и банковская деятельность
- •2. Банковская деятельность
- •1. Предмет банковской деятельности.
- •2. Цели банковской деятельности.
- •3. Содержание банковской деятельности.
- •4. Субъекты банковской деятельности.
- •5. Правовое регулирование банковской деятельности.
- •3. Метод правового регулирования
- •4. Форма банковского права
- •§ 3. Банковское право в системе российского права
- •1. Банковское право и административное право
- •2. Взаимосвязь банковского права и гражданского права
- •3. Практическое значение различий между банковским и гражданским правом
- •§ 4. Субъекты банковского права
- •1. Банк России и кредитные организации - типичные субъекты банковского права
- •2. Учредители (участники) кредитной организации как субъекты банковского права
- •3. Значение различий в правовом статусе субъектов
- •4. Гарантии защиты вкладчиков и других банковских клиентов
- •Организационные гарантии
- •Финансовые гарантии
- •Информационные гарантии
- •Юридические гарантии
- •§ 5. Нормы банковского права
- •1. Понятие и виды норм банковского права
- •2. Пруденциальные нормы
- •3. Соотношение норм пруденциального регулирования и пруденциального надзора
- •§ 6. Санкции в банковском праве и их применение Банком России
- •1. Понятие санкции в банковском праве
- •2. Права Банка России по применению санкций
- •3. Диапазон оценки нарушений банковского права
- •4. Процедурные нормы применения санкций Банком России
- •§ 7. Источники банковского права
- •1. Понятие источника банковского права
- •2. Роль конституционных норм в банковском праве
- •3. Федеральные законы
- •§ 8. Нормативные акты Банка России Нормативные акты Банка России и практика
- •Нормативные акты Банка России в системе нормативных актов Российской Федерации
- •Юридические свойства и виды нормативных актов Банка России
- •Виды нормативных актов Банка России
- •Нормативные акты Банка России и его компетенция
- •Проблема соответствия нормативных актов Банка России федеральным законам
- •Противоречия в нормативных актах Банка России
- •Проблемы систематизации нормативных актов Банка России
- •Толкование нормативных актов Банка России
- •Нормативные акты Банка России и внутренние документы кредитных организаций
- •§ 9. Понятие и содержание банковских правоотношений
- •1. Понятие и состав банковского правоотношения
- •2. Субъекты банковских правоотношений
- •3. Субъективные права и обязанности в банковском правоотношении
- •4. Объект и предмет банковских правоотношений
- •Глава III. Проблемы правового регулирования банковской системы § 1. Становление российской банковской системы
- •1. Создание российской банковской системы: преобразование спецбанков
- •2. Структура и развитие банковской системы в Российской Федерации
- •1. Структура банковской системы
- •2. Динамика развития банковской системы
- •3. Преодоление последствий кризисов 90-х годов
- •§ 2. Создание Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его роль в банковской системе
- •1. Создание Банка России
- •2. Цели Банка России и его роль в банковской системе
- •3. Участие Банка России в капиталах других банков и его роль в банковской системе
- •Глава IV. Правовой статус кредитной организации § 1. Понятие и признаки кредитной организации
- •1. Понятие правового статуса кредитной организации
- •2. Понятие и определение кредитной организации
- •§ 2. Виды кредитных организаций
- •§ 3. Уставный капитал, собственные средства и привлеченные средства кредитной организации
- •1. Уставный капитал кредитной организации
- •2. Собственные средства кредитной организации
- •§ 4. Правовой статус учредителей (участников) кредитной организации
- •§ 5. Государственная регистрация и лицензирование кредитной организации
- •§ 6. Органы управления в кредитной организации
- •§ 7. Филиалы и представительства и внутренние, структурные подразделения кредитной организации
- •§ 8. Основания и порядок отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
- •§ 9. Ликвидация или реорганизация кредитной организации
- •1). Ликвидация кредитной организации по решению ее учредителей (участников)
- •2). Принудительная ликвидация кредитной организации
- •3). Реорганизация кредитной организации
- •Глава V. Правовой статус и структура Банка России § 1. Происхождение центральных (эмиссионных банков) и их сущность
- •§ 2. Правовой статус Центрального банка в России: значение и сущность
- •1. Правовой статус Центрального банка: примеры развития зарубежных центральных банков
- •2. Содержание правового статуса Банка России: значение и сущность
- •3. Конституционные основы правового статуса Банка России
- •4. Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России
- •§ 3. Независимость и ответственность Банка России
- •1. Значение независимости Банка России
- •2. Место Центрального банка в системе разделения властей
- •3. Степень независимости Центрального банка от государства
- •4. Независимость кредитных организаций
- •5. Ответственность Банка России как юридического лица и его подотчетность Государственной Думе
- •§ 4. Функции Банка России и функции его подразделений
- •§ 5. Национальный банковский совет и органы управленияБанком России. Правовой статус национального банковского совета.
- •§ 6. Председатель Банка России
- •§ 7. Совет директоров Банка России: порядок назначения, правовое положение и функции
- •1. Совет директоров Банка России
- •2. Процедура принятия решений
- •3. Функции Совета директоров Банка России
- •4. Система сдержек и противовесов
- •§ 8. Служащие банка России
- •§ 9. Система Банка России
- •1. Сущность и принципы организации Центрального банка
- •2. Принципы организации Банка России
- •§ 8. Департаменты и другие подразделения центрального аппарата Банка России
- •§ 9. Территориальные учреждения Банка России
- •§ 10. Главное территориальное управление Банка России по г. Москве и Московской области
- •Глава VI. Функции Банка России
- •§ 1. Единая денежно-кредитная политика
- •§ 2. Эмиссия наличных денег и организация их обращения
- •§ 3. Банк России - кредитор последней инстанции
- •§ 4. Регулирование правил осуществления расчетов
- •§ 5. Функция регулирования правил проведения банковских операций
- •§ 6. Функция обслуживания счетов бюджетной системы Российской Федерации
- •§ 7. Функция эффективного управления золотовалютными резервами Банка России
- •§ 8. Функция принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и их лицензирования
- •§ 9. Функция банковского надзора за деятельностью кредитных организаций
- •§ 10. Функция регистрации Банком России эмиссии ценных бумаг кредитными организациями
- •§ 11. Функция осуществления банковских операций и сделок
- •§ 12. Валютное регулирование и валютный контроль, как функция Банка России
- •§ 13. Банк России определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами
- •§ 14. Функция регулирования правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации
- •§ 15. Функция фиксации и опубликования официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю
- •§ 16. Банк России принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации
- •§ 17. Другие функции Банка России
- •Глава VII. Банковский надзор § 1. Понятие и сущность банковского надзора
- •§ 2. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора
- •1. Объекты банковского надзора
- •2. Кредитные организации и их деятельность как объект банковского надзора
- •3. Задачи и функции банковского надзора
- •4. Подразделения банковского надзора
- •§ 3. Инспектирование кредитных организаций
- •1. Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций
- •2. Нормативные акты Банка России об инспектировании кредитных организаций
- •Глава VIII. Банковские операции и сделки кредитной организации § 1. Банковские операции и их виды
- •1). Правовое регулирование банковских операций.
- •§ 2. Различия между банковскими операциями и сделками с участием кредитных организаций
- •1. Отличие банковской операции от сделки
- •2. Банковские операции и сделки Банка России
- •§ 3. Реклама банковских операций
- •§ 4. Виды банковских операций
- •1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)
- •1). Привлечение денежных средств, как банковская операция. Понятие банковского вклада
- •2). Договор банковского вклада
- •3). Операции банка с депозитными сберегательными сертификатами
- •4.) Проценты по вкладам
- •5). Страхование вкладов
- •2. Размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады, от своего имени и за свой счет
- •1). Кредит и банковская операция по размещению денежных средств
- •2). Банковский кредит и другие виды кредита
- •3). Договор кредита
- •4). Обеспечение возвратности кредита
- •5). Ответственность сторон по кредитному договору
- •6). Регулирование Банком России операций по предоставлению (размещению) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)
- •7). Создание резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
- •3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
- •1). Понятие банковского счета. Виды банковских счетов
- •2). Виды банковских счетов
- •1. Договор банковского счета
- •4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
- •1). Понятие безналичных расчетов. Безналичные расчеты как банковская операция
- •2). Виды и формы безналичных расчетов.
- •3). Формы расчетов.
- •5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
- •1). Понятие кассовых операций.
- •2). Порядок ведения кассовых операций кредитными организациями.
- •6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
- •7. Выдача банковских гарантий
- •2. Форма и содержание банковской гарантии
- •8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов(за исключением почтовых переводов)
- •§ 5. Понятие и виды сделок совершаемых с участием кредитных организаций
- •1). Понятие сделки совершаемой с участием кредитной организации
- •2). Виды сделок с участием кредитной организацией.
§ 7. Совет директоров Банка России: порядок назначения, правовое положение и функции
1. Совет директоров Банка России
В соответствии с действующим законодательством - ст. 15 Федерального закона "О Центральном Банке (Банке России)" в Совет директоров Банка России входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Все они работают в Банке России на постоянной основе.
Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Подотчетность Банка России Государственной Думе означает: назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации Председателя Банка России; назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой членов Совета директоров Банка России.
Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на четыре года Государственной Думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Члены Совета директоров освобождаются от должности; по истечении срока полномочий - Председателем Банка России; до истечения срока полномочий - Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.
Им запрещается совмещать свою деятельность в других организациях.
Вместе с тем, закон не запрещает им иметь двойное гражданство, подобно тому, как это сделано для госслужащих. В Федеральном законе вообще ничего не говорится о гражданстве. Такая позиция Федерального закона не может не вызывать недоумения.
Замечу, что в Госдума приняла в первом чтении законопроект о запрете госслужащим состоять в зарубежных некоммерческих организациях (НКО). Законопроект вводит запрет для председателя и заместителя председателя Счетной палаты, аудиторов Счетной палаты, сотрудников таможенных органов, председателя Центрального банка РФ заниматься преподавательской, научной и иной деятельностью, финансируемой за счет средств иностранных государств, иностранных и международных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства.*(239) Видимо такие же запреты нужны и для членов Совета директоров Банка России.
2. Процедура принятия решений
Действующий закон предусматривает определенную процедуру принятия решений Советом директоров.
Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Совета директоров при кворуме в семь человек из числа присутствующих членов Совета директоров и обязательном присутствии Председателя Банка России или лица, его замещающего.
Протокол заседания Совета директоров подписывается председательствовавшим и одним из членов Совета директоров. При принятии Советом директоров решений по вопросам денежно-кредитной политики мнение членов Совета директоров, оказавшихся в меньшинстве, заносится по их требованию в протокол.
Для участия в заседаниях Совета директоров могут приглашаться руководители территориальных учреждений Банка России. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц. Заседания Совета директоров назначаются Председателем Банка России, лицом, его замещающим, или по требованию не менее трех членов Совета директоров. Члены Совета директоров своевременно уведомляются о назначении заседания Совета директоров.
Совет директоров принимает такие решения, которые влияют на экономику страны в целом и в итоге сказываются на финансовом положении всех экономических субъектов.
Учитывая это обстоятельство, было бы целесообразно подробнее регламентировать процедуру рассмотрения вопросов на заседании Совета директоров. Общество должно быть гарантировано от не продуманных решений. В Федеральный закон "О Центральном банке Российской федерации (Банке России)" следует ввести специальную главу, которая могла бы называться - "Заседания Совета директоров" и в которой необходимо предусмотреть нормы, детально регламентирующие процедуру заседаний. Это порядок включения рассматриваемых вопросов в повестку дня, порядок и последовательность предоставления слова для выступления, требования к оформлению протокола заседания, порядок оформления особого мнения, а также обязательное отражение мотивов, по которым член Совета директоров проголосовал за или против либо воздержался от голосования, процедуру аудио- и видеозаписи, порядок опубликования всего протокола или его заключительной части в "Вестнике Банка России". Это необходимо для повышения персональной ответственности каждого члена Совета директоров за принимаемые решения.