42 Банковская система россии

Кредитная система – совокуп-ть кре­дитно-фин-вых институ­тов, действую­щих на рынке ссудных капиталов и осущ-ших аккумуля­цию и мобили­за­цию доходов, состоящая из нескольких инсти­туцианаль­ных звеньев и ярусов:

-Центральный банк

-Банковский сектор: КБ, сбер­банки, ипотечные банки;

-Страховой сектор: страх компа­нии, пенсионные фонды,

-Специализированные небан­ковские кредитные институты (ломбарды, инве­стиц компа­нии и фонды, трастовые, факторинго­вые, лизинговые комп.; поч­тово-сберегательные институты).

Банк – кредитная организация, имею­щая исклю­чительное право осущ-ть в совокупности след банк опера­ции:привлечение во вклады ден ср-ва физ и юр лиц, раз­мещение их от своего имени и за свой счет на условиях воз­вратно­сти, платности и срочности, от­крытие и ведение банк-ких счетов физ и юр лиц.

ЦБ РФ явл-ся главным банком гос-ва. Он незави­сим от распоря­дительных и исполни­тельных ор­ганов власти. Цб – эк-ки само­стоят-ное учрежде­ние. Осн це­лями деят-ти ЦБ явл защита и обеспе­чение устойчивости рубля, в том числе его покупа­тельной способности и курса по отно­шению к ин валютам; развитие и укрепление банк системы, обеспе­чение эффект-го и бесперебойного функ­цио­ниро­вания системы расчетов.

Функции ЦБ:монопольная эмис­сия банкнот, ден-кредит регули­рование и банк надзор, аккумуля­ция и хранение кассовых кредит­ных учрежде­ний, банк-банков (оказывает кредитную под­держку КБ); банкир правит-ва (явл его кассиром и креди­тором; формиро­вание и хранение золотовалют­ных резервов страны; проведение междунар-ных опе­раций и пред­ставление страны в меж­дунар-х валют­ных организациях.

Инструменты ден-кредит поли­тики: ставка рефи­нанси­рования 25%, лом­бардная ставка, установ­ление нормы обяз-го резервирова­ния, операции на открытом рынке, установление про­центных ста­вок, рефинансирование банков, валют­ное регули­рование, уста­новление ориентиров роста ден массы.

Второй уровень банк. системы – КБ. Функции КБ:

-осущ-ние расчетнокассовых операций;

-мобилизация временносвободных ден ср- и при­влеч-е их в капитал. Концен­трируя разрозненные ден ср-ва, банк трансформирует их в ссудный ка­питал для предоставл-я кредита

- кредитование гос-ва, п/п-тий и населе­ние

-выпуск кредитных денег – ден масса при креди­товании увелич-ся и умень­шается когда ссуды возвращаются в банк, т.о. банки явл. эмитетнами кре­дитных орудий обращения.

-эмиссионноучредительская функция – путем вы­пуска и размещения цен. бу­маг.

-консультирование, предоставле­ние эк-кой и фин. информации.

43 Особенности банковского менеджмента

Банк.менеджмент – пред.с.теорию и практику функционирования ситемы управления персоналом и деят-тью ком­мер.банков.

БМ прошел три осн.этапа: 1) депозит­носсудный менеджмент; 2)с развитием акционерного дела – инвестиционный менеджмент; 3) современный маркетин­говый менед-т

БМ отличается от прочих спецификой банктовара(деньги),к-е продаются на срок с уникальной сист.ценообраз-я.

Цели банк мен-та:

1)цель создания банка – получение при­были и обеспечение рентабельности деят-ти банка как субъекта в условиях рынка денег; 2)обеспечение платежесп-ти банка как гарантии надежности, со­блюдение интересов акционеров и вкладчиков;3)обеспеч ликвидности ба­ланса банка для своевременного и пол­ного погаше­ния своих долговых обяз-в;4)максимальное удовлетворение по­требностей клиентов в объ­еме, структуре и кол-ве услуг, оказываемых бан­ком;5)сочетание успешного решения про­изводственных и соц-х проблем дан­ного банк-го коллектива;6)Создание эф-ной системы подготовки, переподго­товки и расстановки специалистов для реализации их потенциаль­ных способ­ностей.

Функции БМ: 1) подготовка управлен­ческого решения; 2)принятия решений; 3)организации выполнения;4)учет и ана-лиз выполнения; 5)контроля и надзора за реализацией управл.решений; 6)опе-рат.регулирование процессами выпол­нения управл-х решений.

Банк – это персоналоемкое пред-е, уро-внь квалификации кадров важнейший фактор конкуренции.

Этапы управления персоналом:

1) привличение

2)развитие (переподготовка, аттестация)

3)управление персоналом (должности, задачи)

Объекты банк мен-та: привлеченные рес-сы; размещаемые рес-сы; собств капитал; организацион­ная структура; банк услуги; маркетинг; пер­сонал и труд; информационные по­токи; внутрибанк отнош-я и др.