5. Сострахование

Сострахование– вид страхования, при котором два или более страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельный договоры страхования каждый на страховую сумму в своей доле. Такой договор должен содержать условия, четко определяющие права и обязанности каждого страховщика.

Гражданский Кодекс РФ Статья 953 Сострахование Объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками (сострахование). Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 Статья 12 Сострахование Сострахование – страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.

Если объект страхования застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками, то считается, что он принят ими в сострахование. Отношения каждого страховщика (состраховщика) со страхователем с юридической точки зрения считаются прямым страхованием и регулируются относящимися к нему нормами права.

Состраховщики, как правило, солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения, если договором не предусмотрено иное. Иногда состраховщики могут назначить одного из них состраховщиком– лидером, который наделяется расширенными правами и обязанностями.

Различие между сострахованием и перестрахованием заключается в том, что в состраховании одна из сторон по договору – это всегда страхователь. В перестраховании же участвуют исключительно страховые организации, перераспределяющие принятый на себя прямым страховщиком риск страхователя между собой.

В практике страхования одни риски принимаются путем перестрахования, дру­гие – за счет сострахования. Чаше состраховываются промышленные, авиационные, космические, транспортные крупные риски, а в массовых видах страхования уместно перестрахование.

6. Взаимное страхование

Ст. 968 ГК РФ указывает, что граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы на взаимной основепутем объединения вобществах взаимного страхованиянеобходимых для этого средств. По закону, ОВС осуществляют только страхование имущества и имущественных интересов своих членов и являютсянекоммерческими организациями.

Особенности правового положения обществ взаимного страхования определены Федеральным законом № 286-ФЗ от 29.11.2007 «О взаимном страховании».

Закон РФ «О взаимном страховании» Статья 3 Порядок осуществления взаимного страхования 1. Взаимное страхование обществом имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании устава общества, в случае, если уставом общества предусмотрено заключение договора страхования, - на основании такого договора. 2. Взаимному страхованию, осуществляемому непосредственно на основании устава общества, подлежат только имущественные интересы, связанные с осуществлением одного вида страхования. В этом случае правила страхования являются неотъемлемой частью устава общества и должны определять сходные условия взаимного страхования для всех членов общества. 3. Общество обязуется при наступлении определенного события(страхового случая) произвести страховую выплату члену общества, уплатившему страховую премию (страховые взносы), или выгодоприобретателю в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или)правилами страхования. 4. Риск страховой выплаты (страхового возмещения), принятый на себя обществом, может быть застрахован у страховщика, имеющего лицензию на осуществление перестрахования. При этом указанный страховщик не может быть членом данного общества. 5. Общество не вправе осуществлять обязательное страхование, за исключением случаев, если такое право предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования.

Общество взаимного страхования может в качестве страховщика осуществлять страхование интересов лиц, не являющихся членами общества, если такая страховая деятельность предусмотрена его учредительными документами, общество образовано в форме коммерческой организации, имеет разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида и отвечает другим требованиям, установленным законом об организации страхового дела.

Страхование интересов лиц, не являющихся членами общества взаимного страхования, осуществляется обществом по договорам страхования в соответствии с общими правилами ведения страховой деятельности.