Все о взыскании долгов. Практическое пособие

Кредитор (взыскатель) также вправе самостоятельно направить в банк или иную кредитную организацию, в которых у должника есть счета, исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте. Это право предоставляется ему в силу ст. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве». Одновременно с исполнительным документом взыскатель представля-

ет в банк или иную кредитную организацию заявление (см. приложение 12),

вкотором указываются:

1)реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства;

2)фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной

карты и документа, подтверждающего право на пребывание (прожива-

ние) в РФ взыскателя-гражданина;

3)наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя —

юридического лица.

Банк или другое кредитное учреждение, в которое вы подали заявление о взыскании с должника денежных сумм по исполнительному листу, обязано

втечение 3 дней перевести со счета должника на ваш счет сумму, указанную

висполнительном листе. Однако банк при наличии сомнений в подлинности взыскания может продлить этот срок.

Если вы не располагаете информацией о том, в каких банках должник хранит деньги, нужно обратиться с запросом в налоговый орган по месту

проживания или месту нахождения должника. Согласно ст. 69 ФЗ «Об ис-

полнительном производстве» при наличии у взыскателя исполнительного листа налоговый орган обязан в течение 7 (рабочих) дней предоставить ему

информацию о счетах и об имуществе должника.

В соответствии со ст. 9 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскатель может также самостоятельно направить в организацию или иному лицу, выплачивающим должнику заработную плату, пенсию, стипендию и иные периодические платежи, исполнительный документ о взыскании

периодических платежей и денежных средств, не превышающих в сумме 25 000 руб. При этом взыскатель представляет заявление, в котором указываются:

1)реквизиты банковского счета, на который следует перечислять денежные средства, либо адрес, по которому следует переводить денежные

средства;

2)фамилия, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего лич-

ность взыскателя-гражданина;

3) наименование, идентификационный номер налогоплательщика или

код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя —

юридического лица.

Как помочь судебным приставам?

Для того чтобы взыскать деньги в пользу кредитора, судебным приста-

вам необходимо владеть как можно более полной информацией о должнике,

втом числе:

1)информацией о точном местонахождении должника;

2)информацией о наличии у должника счетов в банках;

3)информацией о наличии у должника собственного имущества или пра-

ва на долю в общем имуществе (за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание (см. ч. 1.1 настоящего пособия));

4)информацией о месте работы должника, временной деятельности (для должника-гражданина) или о ведении должником предприниматель-

ской деятельности;

5)информацией о наличии у должника ценных бумаг.

Для сбора указанной выше информации судебный пристав имеет право

обращаться с запросами в соответствующие органы. Однако чем меньшим объемом необходимых сведений владеет судебный пристав на момент возбуждения исполнительного производства, тем более длительным может быть процесс по взысканию долга. Поэтому, если вы владеете упомянутой выше

информацией, нужно незамедлительно предоставить ее судебному приставу.

Важной будет в том числе следующая информация:

1)о наличии у должника имущества, которое находится у третьих лиц;

2)о наличии имущества, зарегистрированного на супругов должника,

но приобретенное в браке с должником (для должников-граждан);

3)о наличии у должника временных неофициальных заработков (для должников-граждан);

4)о наличии у должника дебиторской задолженности;

5)о попытке должника продать свое имущество;

6)о попытке должника поменять местонахождение (для должников-орга-

низаций) или местожительство (для должников-граждан);

7)о попытке должника-организации «слить» деньги с банковских счетов на счета подставных организаций или таким же незаконным способом перевести имущество на баланс сторонних организаций;

8)о попытке должника-организации умышленно обанкротиться или ликвидировать компанию иным способом.

Владея указанными сведениями, судебный пристав вовремя арестует имущество должника или его денежные средства, а также на основании

заявления взыскателя вынесет постановление о временном ограничении

на выезд должника из РФ. В случае если местонахождение должника неизвестно, а исполнительный лист был выдан на основании решения суда о взыскании алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью или в связи

со смертью кормильца, по заявлению взыскателя судебный пристав обязан

начать розыск должника.

Кроме того, кредитору необходимо знать, что согласно ст. 118 ФЗ «Об исполнительном производстве» он имеет право предъявить лицам, выплачивающим должнику заработную плату, пенсию, стипендию или иные периодические платежи, иск о взыскании денежной суммы, удержанной с должника, но не перечисленной взыскателю по их вине.

В случае изъятия имущества у должника последует его принудительная реализация, которая осуществляется в соответствии со ст. 88 ФЗ «Об испол-

нительном производстве». При этом кредитор может согласиться взять долг

имуществом и реализовать его самостоятельно.

Нередко случается, что со дня вынесения решения и его фактического исполнения проходит слишком много времени. Поэтому денежные суммы, подлежащие взысканию с должника по решению суда, из-за роста цен и инфляции могут не соответствовать тому уровню, на который рассчитывал кредитор. В силу ст. 208 ГПК РФ кредитор (взыскатель) имеет право подать в суд

заявление об индексации присужденных ему сумм. Такая индексация может

быть произведена не только до, но и после фактического взыскания по ранее

вынесенному судебному решению.

Методы воздействия на ленивых приставов

Если вы считаете, что судебный пристав, который осуществляет исполни-

тельное производство в отношении вашего должника, действует недостаточ-

но активно (бездействует), не использует все надлежащие меры и способы,

предоставленные ему ФЗ «Об исполнительном производстве» для быстрого взыскания задолженности, или выносит нецелесообразные или незаконные

постановления, в отношении такого судебного пристава вы имеете право по-

дать жалобу. При этом нужно руководствоваться следующими правилами:

1)жалоба на постановление должностного лица службы судебных при-

ставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня

вынесения судебным приставом-исполнителем или иным должностным ли-

цом постановления, совершения действия, установления факта его бездей-

ствия либо отказа в отводе;

2)жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя или заместителя старшего судебного пристава, за исключением постановления, утвержденного старшим судебным приставом, на их действия (бездействие) подается старшему судебному приставу, в подчинении которого находится судебный

пристав-исполнитель или заместитель старшего судебного пристава;

3)жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя, утвержденное старшим судебным приставом, постановление старшего судебного

пристава, заместителя главного судебного пристава субъекта Российской Фе-

дерации, на их действия (бездействие) подается главному судебному приставу субъекта Российской Федерации, в подчинении которого они находятся;

4)жалоба на постановление главного судебного пристава субъекта Российской Федерации или заместителя главного судебного пристава Российской Федерации, на их действия (бездействие) подается главному судебному

приставу Российской Федерации;

5)жалоба на постановление должностного лица службы судебных при-

ставов, его действия (бездействие) может быть подана как непосредственно

вышестоящему должностному лицу службы судебных приставов, так и через

должностное лицо службы судебных приставов, постановление, действия

(бездействие) которого обжалуются.

Указанная жалоба подается в письменной форме и должна быть подписана лицом, обратившимся с ней, или его представителем (см. приложение 13).

Вжалобе указываются:

1)должность, фамилия, инициалы должностного лица службы судебных приставов, постановление, действия (бездействие), отказ в совершении действий которого обжалуются;

2)фамилия, имя, отчество гражданина или наименование организации, подавших жалобу, место жительства или место пребывания гражданина либо местонахождение организации;

3)основания, по которым обжалуется постановление должностного лица

службы судебных приставов, его действия (бездействие), отказ в совершении

действий;

4)требования лица, подавшего жалобу.

При этом кредитор, подавший жалобу, может не представлять документы, которые подтверждают обстоятельства, указанные в жалобе. Если представление таких документов имеет значение для рассмотрения жалобы,

должностное лицо службы судебных приставов, рассматривающее указанную жалобу, вправе запросить их. В этом случае срок рассмотрения жалобы приостанавливается до представления запрошенных документов, но не более чем на десять дней. Жалоба, поданная в порядке подчиненности, должна

быть рассмотрена должностным лицом службы судебных приставов, правомочным рассматривать указанную жалобу, в течение десяти дней со дня ее поступления.

Исполнительное производство безрезультатно: что делать?

К сожалению, ФЗ «Об исполнительном производстве» в ряде случаев позволяет судебным приставам прекращать исполнительное производство,

Кроме того, при получении копии решения арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства (а также

тогда, когда должник находится в процессе ликвидации) судебный пристав-

исполнитель также оканчивает исполнительное производство, в том числе по исполнительным документам, исполнявшимся в ходе ранее введенных процедур банкротства, за исключением исполнительных документов о при-

знании права собственности, компенсации морального вреда, об истребова-

нии имущества из чужого незаконного владения, о применении последствий недействительности сделок, а также о взыскании задолженности по текущим платежам.

Что же делать кредитору в подобных случаях?

Обращаем внимание на то, что возвращение взыскателю исполнитель-

ного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в течение трех лет с момента вступления в силу решения суда. Это правило не распространяется на ис-

полнительный лист, содержащий требования о взыскании периодических

платежей: такой документ может быть повторно предъявлен в течение всего срока, на который присуждены платежи, а также в течение трех лет после окончания этого срока.

Кредитор может попробовать самостоятельно выяснить местонахождение должника, собрать информацию о его доходах и имуществе или пору-

чить эту работу специализированной организации (детективному или кол-

лекторскому агентству — см. ч. 1.5 настоящего пособия).

Если вашим должником является юридическое лицо, вы имеете право

как кредитор подать заявление в арбитражный суд о признании должника

банкротом. Порядок признания организации банкротом регулируется Феде-

ральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (бан-

кротстве)» (далее по тексту — ФЗ «О несостоятельности (банкротстве))».

Но нужно учитывать, что процедура банкротства должника-организации

является довольно сложной и длительной. Кроме того, если заявителем будет кредитор, для него она будет еще и дорогостоящей. Но если долг крупный,

то процедура банкротства организации позволит хотя бы частично взыскать

задолженность. Дело в том, что в ходе процедуры банкротства полный кон-

троль над организацией-должником получит арбитражный управляющий. В результате его работы может быть выявлено даже то имущество должника,

которое нигде не зарегистрировано или находится в других населенных пунк-

тах. При этом в ряде случаев учредители и руководители организации-бан- крота могут быть привлечены к ответственности за неправомерные действия по выводу имущества. Поэтому нередко, осознав опасность потери контроля над организацией, должник сам быстро рассчитывается с долгом. Если про-

цедура банкротства организации уже начата другим кредитором или самим

должником, кредитору нужно подать заявление о включении его требований к должнику в реестр кредиторов.

жертвой недобросовестных коллекторов. О том, как избежать проблем, расскажет эта часть нашего пособия.

В настоящее время коллекторские услуги очень востребованы. Но хочется заметить, что «рынок коллекторских услуг долгое время не работал, так как судебная практика негативно относилась к разного рода уступкам требования. Он начал активно развиваться с 2008 г. в связи с изменением судебной практики в части уступки требований. В информационном письме президиума ВАС РФ от 30 октября 2007 г. № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» в п. 2 и 3 были выражены две позиции, ставшие основой легального развития коллекторского рынка:

1)уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит законодательству;

2)уступка страховщиком по договору имущественного страхования права (требования), полученного в порядке суброгации, лицу, не имеющему лицензии на осуществление страховой деятельности, не противоречит законодательству»7.

Что такое коллекторские услуги?

Коллекторские услуги — это услуги по взысканию долгов. Их, как правило, оказывают коллекторские агентства, являющиеся организациями, спе-

циализирующимися на взыскании долгов. Иногда коллекторские агентства

приобретают долговые обязательства у кредитора для последующего самостоятельного взыскания.

Деятельность коллекторских агентств не лицензируется. Заниматься кол-

лекторской деятельностью могут как коллекторские агентства, так и обык-

новенные юридические и другие частные фирмы. До сих пор не принято

никаких специальных законов, регулирующих деятельность коллекторских

агентств. Однако в письме Минэкономразвития РФ от 5 августа 2011 г. № Д06–3836, в частности, указывается, что в настоящее время в целях эффек-

тивного урегулирования просроченной задолженности Минэкономразвития

России совместно с заинтересованными федеральными органами исполни-

тельной власти и организациями разрабатывает проект Федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», направленный на создание правовой основы деятельности по взысканию просроченной задолженности, которая позволит обеспечить защиту интересов как кредиторов, так и заемщиков. Основной целью законопроекта является защита

7Защита прав потребителей финансовых услуг / М. Д. Ефремова, В. С. Петрищев,

С.А. Румянцев и др.; отв. ред. Ю. Б. Фогельсон. — М.: Норма, Инфра-М, 2010.

прав заемщиков от возможных злоупотреблений со стороны взыскателей, а также противодействие недобросовестным методам взыскания просрочен-

ной задолженности. Принятие законопроекта также позволит регламенти-

ровать на уровне специального федерального закона отношения, связанные с деятельностью лиц, оказывающих услуги по взысканию просроченной задолженности. Сейчас законопроект направлен на согласование в заинтересо-

ванные федеральные органы исполнительной власти.

Методы, которые используют коллекторские агентства, как правило, делятся на три группы:

1)soft-collection: переговоры с должниками по телефону;

2)hard-collection: переговоры непосредственно с должниками, с выездом

на дом или по месту нахождения организации-должника;

3)legal-collection: представление интересов заказчика в судах, службе судебных приставов.

Как определить надежность коллекторского агентства?

Почему же иногда бывает выгодно поручить взыскание просроченной за-

долженности коллекторам?

«Во-первых, необходимо исходить из специфики деятельности компании. Работа с коллекторскими агентствами может быть выгодна предприятиям, имеющим разветвленную филиальную сеть. Например, головной офис фирмы находится в Санкт-Петербурге, а продажи осуществляются

на территории всей России. Соответственно, для того чтобы контролиро-

вать дебиторскую задолженность, необходимо иметь «на местах» полностью укомплектованную юридическую службу и службу безопасности. Это далеко

не всегда эффективно в плане финансовых и трудовых ресурсов. Во-вторых, отдать долги на откуп коллекторскому агентству целесообразно потому, что

в отличие от государственной службы судебных приставов-исполнителей коллекторские компании эффективно используют главный ресурс — время. Как уже отмечалось выше, должник, узнав, что в отношении него готовится

иск, может быстро «спрятать» имущество, за счет которого можно произвести взыскание, и, даже имея на руках судебное решение и исполнительный

лист, можно остаться ни с чем. Коллекторское агентство обеспечит взыскание долга до того, как должник сумеет что-то предпринять. В-третьих, кол-

лекторы специализируются именно в этом виде деятельности, а значит, имеют налаженные деловые связи и необходимый опыт»8.

8 ООО «НОЛОС» Агентство юридической безопасности [Электронный ресурс] — Современные методы взыскания долгов, или Как работают коллекторы. — URL: http:// www.nolos.ru/articles/analytics/sovremennye-metody-vzyskaniya-dolgov-ili-kak-rabotaut- kollektory.html.