Все о взыскании долгов. Практическое пособие

3)если вам известно, что ваш партнер является индивидуальным предпринимателем или собственником какой-либо организации, путем подачи

запроса в налоговый орган, указав название организации, вы можете получить информацию о размере долей компании, принадлежащих этому граж-

данину (такой запрос можно сделать также на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети Интернет: http://www.nalog.ru);

4)если вам известен ИНН гражданина, на официальном сайте Федераль-

ной налоговой службы в сети Интернет в личном кабинете, введя ИНН, вы можете посмотреть, не имеет ли гражданин долгов по транспортному, зе-

мельному и имущественному налогам;

5)на официальном сайте судебных приставов-исполнителей в сети Интернет, введя данные вашего потенциального партнера, вы можете прове-

рить, не находится ли он в розыске по каким-либо делам (http://www.fssprus. ru), не включен ли он в реестр должников.

Законные способы получения информации об организации.

До заключения договора обязательно попросите руководителя орга-

низации предоставить вам для ознакомления учредительные документы,

атакже решения уполномоченных органов о назначении на должность ру-

ководителя организации. Убедитесь, что руководитель организации — ре-

альное, а не подставное лицо и что организация находится по адресу, указанному в учредительных документах. Проверьте лицензии организации. Выписку со свежими данными организации можно также получить путем подачи запроса в налоговый орган по месту нахождения организации.

На официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети Интернет

(http://www.nalog.ru) опубликована подробная информация о том, как подать указанный запрос. В выписке из ЕГРЮЛ будут содержаться в том числе сле-

дующие сведения об организации:

1)о наименовании и местонахождении организации;

2)о руководителе организации;

3)об уставном капитале организации;

4)о собственниках организации;

5)о видах экономической деятельности организации;

6)о банковских счетах организации;

7)о нахождении организации на стадии ликвидации или реорганизации. В выписке содержится много других сведений об организации. Бесплат-

ную краткую выписку из ЕГРЮЛ в электронном виде вы можете получить на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети Интернет. Там же вы сможете узнать том, не находится ли данная организация на стадии ликвидации, а также другую полезную информацию.

На официальных сайтах арбитражных судов в сети Интернет (http://ras.arbitr.ru/) можно получить доступ к базе судебных решений и проверить, участвовала ли интересующая вас организация в каких-либо судебных процессах и в качестве кого.

На официальном сайте судебных приставов-исполнителей в сети Интернет (http://www.nalog.ru), введя данные организации-партнера, вы можете проверить ее по реестру организаций-должников.

Необходимо проявить осмотрительность, если выяснится, что:

1)организация-партнер часто меняет свое местонахождение или постоянно переизбирает руководителя;

2)организация находилась недавно или находится сейчас на стадии реорганизации;

3)организация совершенно новая, при этом с вами общается только

представитель организации по доверенности, а не руководитель. Указанными выше признаками может обладать «фирма-однодневка»,

которую ее «держатели» просто бросят, если не захотят расплачиваться

по долгам.

4.2. Как правильно составить договор или расписку?

Любой договор необходимо составлять в строгом соответствии с ГК РФ и иными нормативными правовыми актами. Помните, что, если какое-ли- бо положение вашего договора будет противоречить нормам действующего законодательства, оно не будет иметь силы. Каждый пункт договора должен

быть внимательно проанализирован и оценен. Особенно тщательно нужно

готовить проекты таких договоров, которые предполагают передачу вами контрагенту денежных сумм. Очень целесообразно при заключении договоров использовать различные способы обеспечения обязательств, предусмотренные гл. 23 ГК РФ (см. ч. 4.3 настоящего пособия).

Примерная форма договора займа с залогом представлена в приложении 28.

Гарантией возврата задолженности может являться страхование риска невозврата дебиторской задолженности. В этом случае страховая компания

еще и проверит вашего контрагента на платежеспособность.

Поскольку размер неустойки иногда существенно снижается судом

(см. ч. 2.1 настоящего пособия), в качестве эффективного способа исполнения денежного обязательства может быть использовано положение в договоре,

указывающее на возможность прекращения первоначального обязательства

новацией, т. е. первоначальные обязательства, существующие между сторонами, при наступлении определенных условий могут быть заменены новым

обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения (новацию).

В качестве примера приведем извлечение из договора возмездного оказания услуг.

«Раздел 7. Соглашение о замене долгового обязательства заемным обязательством (новация).

7.1.Стороны договорились, что в том случае, если Заказчиком

не выполняется в срок согласно п. ___ настоящего договора обязательство об оплате услуг, указанных в п. ___ настоящего договора, в резуль-

тате чего образуется долг Заказчика перед Исполнителем, настоящее долговое обязательство в соответствии со ст. 818 ГК РФ заменяется заемным обязательством на следующих условиях:

7.1.1.Исполнитель приобретает статус Займодавца, а Заказчик Заемщика.

7.1.2.При этом считается, что Займодавец передал Заемщику

денежную сумму в размере, указанном п. ___ настоящего договора,

вкачестве вознаграждения Исполнителю за услуги, предусмотренные п. ________ настоящего договора, а Заемщик принял ее и обязу-

ется вернуть по первому требованию Займодавца в соответствии

с п. 1 ст. 810 ГК РФ и оплатить заемные проценты за пользование денежной суммой в размере ___ % от суммы займа за каждый день пользования займом.

7.1.3.В том случае, если Заемщик не вернет заем в течение

__________________ с момента его востребования Займодавцем, кро-

ме того, подлежат уплате проценты за пользование чужими денеж-

ными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Размер процентов определяется существующей в месте нахождения Займодавца

учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного

обязательства.

7.2.Заемщик согласен с предоставлением Займодавцем в Бюро кре-

дитных историй информации о себе и полученном займе».

4.3. Эффективные способы обеспечения исполнения обязательств

Как упоминалось в предыдущей части пособия, чтобы избежать дебиторской задолженности, исполнение денежного обязательства можно обеспечить следующими способами:

1)неустойкой;

2)залогом;

3)удержанием имущества должника;

4)поручительством;

5)банковской гарантией;

6)задатком.

Неустойка.

Онеустойке и способах ее использования в отношении долговых обязательств рассказывалось в ч. 1.1 настоящего пособия.

Залог.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, ус-

тановленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же

началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по при-

чинам, за которые залогодержатель отвечает. Нужно учитывать, что залог

земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Удержание.

В силу ст. 359 ГК РФ кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в слу-

чае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи

или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет ис-

полнено. При этом кредитор может удерживать находящуюся у него вещь,

несмотря на то что после того, как эта вещь поступила во владение креди-

тора, права на нее приобретены третьим лицом. Договором между сторона-

ми могут быть предусмотрены другие условия.

Поручительство.

Опоручительстве мы подробно говорили в ч. 3.8 настоящего пособия.

Банковская гарантия.

Согласно ст. 368 ГК РФ в силу банковской гарантии банк, иное кре-

дитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого га-

рантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Задаток.

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договари-

вающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой

стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме.

Обращаем ваше внимание на то, что соглашение об обеспечении обязательства может содержаться как в основном договоре, так и в отдельно заключенном между сторонами соглашении об обеспечении исполнения обязательства. При этом недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет за собой недействительности этого обязательства (основного обязательства).

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

Примерная форма расчета цены иска по договору займа с договорной неустойкой

Расчет цены иска по договору беспроцентного займа

№ __ от «__» _________ 201__ г.

Сумма долга согласно п. ___ договора займа: ___________ (_______) руб. Расчет неустойки, начисленной на сумму долга в соответствии с п. __ до-

говора займа:

1)размер неустойки — ___ % от суммы долга за каждый день просрочки;

2)срок начисления неустойки: с «__» ______ 201__ г. по «__» ______ 201__ г. Всего ___ дней;

3)сумма неустойки в день: сумма долга × __ % = _____ (_________) руб.;

4)сумма неустойки по состоянию на «__» _______ 201_ г.: сумма неустойки в день × __ дней = _________ (_________) руб.

Цена иска: сумма долга + неустойка = _________ (_________) руб.

Дата

Подпись

Приложение 2

Примерный образец претензии о взыскании долга по договору поставки, заключенному между организацией и индивидуальным предпринимателем

Исх. № _________________

Генеральному директору организации ____________

наименование

________________________

ФИО

от______________________

Претензия

«___»______2011 г. между Вашей организацией и ИП _______________

был заключен договор поставки продукции № _________ (копия прилагает-

ся), на основании которого ИП _____________ брал на себя обязательство поставлять Вашей организации товар, а Ваша организация брала на себя обязательство оплачивать товар в течение ____ банковских дней с момента получения каждой партии товара (п. ___ договора). Однако Вы не выполняли свои обязательства по оплате товара в срок.

Таким образом, уведомляю Вас, что на настоящий момент сумма Вашей задолженности перед ИП ______________ составляет:

1) сумма основного долга: _______________ (_________) руб.; 2) пени, предусмотренные п. ___ договора поставки, — __ %

от ______________ за каждый день просрочки на «___»_______2011 г.

_______________ (_________) руб.

Итого: ___________ (_________) руб.

Согласно ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться над-

лежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями

закона. Обязательство должно исполняться в срок, установленный соглаше-

нием. При этом российское гражданское законодательство не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение

его условий.

Я полагаю, что непогашение долга в срок может быть только следствием

материальных трудностей у Вашей организации. Поэтому, уважая Вас как делового партнера, я предлагаю Вам списать часть суммы Вашего долга в размере начисленных пеней, что составляет ____________ (_________), и оплатить только сумму основного долга в размере __________________ (_________)

всрок до «___»_______2011 г.

Вслучае если задолженность не будет погашена Вами в указанный выше срок, я буду вынужден прибегнуть к следующим законным способам взыскания с Вас задолженности:

1)незамедлительно обращусь в суд с ходатайством об аресте имущества и расчетных счетов Вашей организации в качестве обеспечительных мер к исковому заявлению в связи с невыполнением Вашего обязательства по договору;

2)кроме суммы основного долга и пеней за просрочку платежа, расчет по которым приведен выше, я буду вынужден взыскать с Вашей организации

всудебном порядке сумму убытков, причиненных ИП ____________, в связи с невыполнением Вами в срок обязательства в размере _______________

(_________) руб. (расчет прилагается), госпошлины, расходов на услуги юристов и иных расходов.

Таким образом, в случае если Вы не погасите долг досудебно, он может быть значительно увеличен, а деятельность Вашей организации будет полностью заморожена. Довожу до Вашего сведения, что я также имею право обратиться в уполномоченный орган с заявлением о проведении проверки на наличие в Ваших действиях как руководителя организации состава преступлений, предусмотренных ст. 159, 165 УК РФ и другими законами, и привлечения Вас к уголовной ответственности.

Подпись

Дата

Приложение 3

Примерный образец претензии о взыскании долга по договору поставки, заключенному между организациями

ООО «____________________»

ООО «____________________»

Исх. № _______ г. ___________

от «__»____________________ г.

ул. ______________________, д.

Цена претензии: _____________ (_________) руб.

Претензия

о погашении денежного долга по договору поставки № _____

от «___»_____ г. о необходимости оплатить непринятый товар по договору о поставке № ___ от «____»________ г., об оплате пеней и убытков.

1)обязанность погасить задолженность за поставленный товар по спе-

цификациям, являющимся неотъемлемой частью вышеуказанного договора,

№________ от «___»_____ г. на общую сумму _______ (_________) руб.;

2)обязанность принять и оплатить поставленный товар по спецификациям, являющимся неотъемлемой частью вышеуказанного договора, № ___

от «___»______ г. на общую сумму _____________________ (_________) руб.

Напоминаем вам суть разногласий.

Между нашими организациями был заключен договор поставки № ___

от «___»______ г. В соответствии с п. ___ указанного договора наша организация брала на себя обязанность по изготовлению и поставке вам оборудования в ассортименте, количестве, по ценам, указанным в спецификациях, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного договора (копии прила-

гаются). Кроме того, сроки поставки в соответствии с п. ___ договора также оговаривались нами в спецификациях, являющихся неотъемлемой частью

договора. Ваша организация в соответствии с п. ___, разделом __ договора брала на себя обязанность принимать и оплачивать изготовляемый и поставляемый товар согласно спецификациям.

С нашей стороны обязательства по изготовлению и поставке товара всегда осуществлялись вовремя, согласно срокам, указанным в спецификациях,

что подтверждается актами приема-передачи товара (копии прилагаются). С вашей стороны нам были предоставлены гарантийные письма об оплате товара № ___ от «___»______ г., № ___ от «___»______ г. (копии прилагаются).