Все о взыскании долгов. Практическое пособие

используя их, кредитор сам окажется в неприятной ситуации. Например,

нередко используемый коллекторами такой способ, как распростране-

ние информации, порочащей должника, может стать причиной того, что на кредитора будет подано заявление в суд или полицию. Во-вторых, нужно

не забывать, что сохранить добрую репутацию иногда важнее, чем вернуть несколько тысяч рублей.

Поэтому, планируя использовать «болевые точки» должника для того, что-

бы вернуть долг, вы должны тщательно просчитать возможные последствия.

Большинство должников будут испытывать психологический диском-

форт, если им постоянно всеми возможными способами (звонками, смс, пись-

мами) напоминают о долге. Такой способ действительно побуждает быстрее

найти возможность рассчитаться с долгом. Однако авторы считают безнрав-

ственным и неприемлемым использование давления на родственников должника (особенно пожилых или больных). Необходимо правильно определить форму напоминаний о долге, ведь она должна быть адекватной, экономичной и эффективной. Помните, что целью такого напоминания является не только возврат долгов, но и сохранение хороших отношений.

Если кредитор выяснит, что должник при оформлении договора указал ложные сведения, действия последнего вполне могут квалифицироваться как мошенничество. Пользуясь этим, кредитор может предложить должнику на выбор два варианта: судебное разбирательство или срочное погашение долга. Нередко подобный довод действует на должников, и задолженность погашается.

Некоторыми юристами используется один хитрый действенный способ

для возврата долгов организации, имеющей много дебиторской задолженно-

сти. Выбирается один должник, и кредитор добивается от него каким-либо способом погашения задолженности. При этом важно не допустить утечки информации о том, каким способом был взыскан долг. Данная тактика приводит к тому, что другие должники организации, опасаясь неизвестности, постараются быстрее погасить задолженность.

Необходимо просчитать время, когда стоит общаться с должником. Наилучшим моментом является тот, когда должник только что получил некоторую сумму денег.

Должникам кредитора-организации, особенно тем, которые являются постоянными клиентами или партнерами организации, следует аргументированно показать, что им выгоднее расплатиться с долгами. Для этого долж-

нику нужно предложить скидки, заманчивые условия сотрудничества, бонусы, которые его могут заинтересовать.

Случается, что должник не может выплатить задолженность по причине серьезных материальных трудностей. В этом случае воздействие на него могут оказать отправляемые через небольшие промежутки времени просьбы о выплате хотя бы небольшой части долга, на которую должник способен

в тот период.

Ведем грамотные переговоры. Медиация — современный способ досудебного урегулирования спора

Переговоры между кредитором и должником действительно являются очень эффективной формой внесудебного взыскания долга. Поэтому кре-

дитор (или его представитель) должен хорошо подготовиться к проведению

переговоров. Необходимо обеспечить, чтобы переговоры проходили в благоприятной эмоциональной атмосфере и отличались конкретной деловой направленностью. Если переговоры ведутся между организациями или индивидуальными предпринимателями, результаты переговоров желательно

оформить в виде протоколов. Проводить переговоры можно как до отправки

претензии должнику, так и одновременно с передачей должнику упомянутого выше документа.

При подготовке к переговорам целесообразно определить тип ваше-

го должника, так как это позволит выбрать правильную стратегию для бы-

строго взыскания долга. В литературе встречается следующая типология должников.

Недовольные клиенты. С такими должниками сталкиваются организации, оказывающие услуги и продающие товары гражданам или другим юридическим лицам. Получив товар или услугу без предоплаты, они отказываются платить. При общении с указанными должниками необходимо выслушать все их претензии и, если они были обоснованны, принять меры для устранения причин, вызвавших недовольство. В том случае, если кредитором будет установлено, что с его стороны все обязательства по договору были выполнены в полном объеме и придирки клиента беспочвенны, важно разъяснить последнему его права и обязанности как получателя товара или услуги, указав на необходимость соблюдения обязательств, так как иначе юридические последствия неоплаты доставят еще больше переживаний.

Честные, но наивные должники. Люди, которые не рассчитали свои финансовые возможности, заключая договор, не читали условий договора, забыли вовремя оплатить первую часть долга и т. п. Указанные лица часто не понимают того, какие негативные последствия могут наступить при невозврате ими денег в срок. Нередко такие люди оказываются жертвами мошенников, которые фактически и получили деньги. При общении с упомянутым типом должников важно предупредить их о юридической ответственности в случае

невыполнения обязательства или посоветовать обратиться в правоохранительные органы для поиска человека, обманувшего их.

Злостные неплательщики. Мошенники, т. е. лица, заключившие договор без намерения производить по нему оплату или возвращать заем (кредит). Работая с указанным типом должников, вы должны максимально убедительно разъяснить им уголовно-правовые последствия совершенного деяния.

Должникивсилуобстоятельств. Это граждане или организации, ставшие неплатежеспособными в результате различных уважительных обстоятельств.

осуществление иных предусмотренных ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» видов деятельности.

Процедура медиации может быть проведена успешно и по спорам, свя-

занным с денежными долговыми обязательствами. Следует учитывать, что применение процедуры медиации осуществляется на основании соглашения сторон и применяется как до обращения в суд или третейский суд, так

ипосле начала судебного разбирательства или третейского разбирательства,

в том числе по предложению судьи или третейского судьи. Наличие согла-

шения о применении процедуры медиации, равно как и наличие соглаше-

ния о проведении процедуры медиации и связанное с ним непосредственное проведение этой процедуры, не является препятствием для обращения в суд или третейский суд, если иное не предусмотрено федеральными законами. Проведение процедуры медиации начинается со дня заключения сторонами

соглашения о проведении процедуры медиации. Если одна из сторон напра-

вила в письменной форме предложение об обращении к процедуре медиации

ив течение 30 дней со дня его направления или в течение иного указанного в предложении разумного срока не получила согласие другой стороны на применение процедуры медиации, такое предложение считается отклоненным. Процедура медиации проводится при взаимном волеизъявлении сторон на основе принципов добровольности, конфиденциальности, сотрудничества и равноправия сторон, беспристрастности и независимости медиатора.

В случае если стороны заключили соглашение о применении процедуры ме-

диации и в течение оговоренного для ее проведения срока обязались не об-

ращаться в суд или третейский суд для разрешения спора, который возник

или может возникнуть между сторонами, суд или третейский суд признает силу этого обязательства до тех пор, пока условия этого обязательства не бу-

дут выполнены, за исключением случая, если одной из сторон необходимо,

по ее мнению, защитить свои права. При проведении процедуры медиации

сохраняется конфиденциальность всей относящейся к указанной процедуре

информации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами, и случаев, если стороны не договорились об ином.

Если кредитор и должник договорятся о проведении в отношении спора, возникшего между ними, процедуры медиации, им необходимо учитывать следующее:

1)медиатор не вправе разглашать информацию, относящуюся к процедуре медиации и ставшую ему известной при ее проведении, без согласия

сторон;

2)для проведения процедуры медиации кредитор и должник по взаимному согласию могут выбрать одного или нескольких медиаторов;

3)деятельность по проведению процедуры медиации осуществляет-

ся медиаторами как на платной, так и на бесплатной основе, деятельность

организаций, осуществляющих деятельность по обеспечению проведения процедуры медиации, — на платной основе;

4)оплата деятельности по проведению процедуры медиации медиатора, медиаторов и организации, осуществляющей деятельность по обеспечению проведения процедуры медиации, осуществляется кредитором и должником

вравных долях, если они не договорились об ином;

5)порядок проведения процедуры медиации устанавливается соглаше-

нием о проведении процедуры медиации;

6)в течение всей процедуры медиации медиатор может встречаться и поддерживать связь как со всеми сторонами вместе, так и с каждой из них

вотдельности;

7)при проведении процедуры медиации медиатор не вправе ставить

своими действиями какую-либо из сторон в преимущественное положение,

равно как и умалять права и законные интересы одной из сторон;

8)деятельность медиатора может осуществляться как на профессиональной, так и на непрофессиональной основе;

9)медиатор не вправе:

•быть представителем какой-либо стороны;

•оказывать какой-либо стороне юридическую, консультационную или иную помощь;

•осуществлять деятельность медиатора, если при проведении процедуры медиации он лично (прямо или косвенно) заинтересован в ее

результате, в том числе состоит с лицом, являющимся одной из сто-

рон, в родственных отношениях;

•делать без согласия сторон публичные заявления по существу спора.

Итогом проведения процедуры медиации является медиативное согла-

шение, заключаемое в письменной форме. Оно должно содержать сведения о сторонах, предмете спора, проведенной процедуре медиации, медиаторе,

а также согласованные сторонами обязательства, условия и сроки их выполнения. Медиативное соглашение подлежит исполнению на основе принци-

пов добровольности и добросовестности сторон.

Отличия процедуры медиации от судебного разбирательства3

3 См.: Медиация — альтернатива судебному разбирательству? — Управление судебного департамента в Оренбургской области [Электронный ресурс]. — URL: http:// usd.orb.sudrf.ru/modules.php?name=press_dep&op=1&did=402.

Используем «юридический шантаж»

Нередко случается, что кредиторы, добиваясь возврата своих денег, шантажируют и запугивают должника, обещая в случае непогашения задолженности в установленный срок применять насильственнее меры в отношении

должника или распространить сведения, порочащие его или его близких.

Авторы обращают внимание на то, что за упомянутые действия кредитор может быть привлечен к уголовной или административной ответственности. Приведем примеры статей из Кодекса об административных правонарушениях (далее по тексту — КоАП РФ) и УК РФ, в соответствии с которыми по заявлению должников нередко привлекаются к ответственности слишком «активные» кредиторы.

Статья 163 УК РФ — Вымогательство.

Вымогательством называется требование передачи чужого имущества

или права на имущество или совершения других действий имущественного

характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений,

позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые

могут причинить существенный вред правам или законным интересам по-

терпевшего или его близких. Вымогательство наказывается ограничением

свободы на срок до четырех лет либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок

до четырех лет со штрафом в размере до 80 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового. При этом не всегда бывает просто доказать, что кредитор пы-

тался получить от должника свое имущество или свои деньги. Кроме того, в подобных случаях часто выясняется, что кредитором нарушены требования о сохранения банковской или коммерческой тайны, а также положения

Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту — ФЗ «О персональных данных»).

Статья 5.60 КоАП РФ — Клевета (была введена в КоАП РФ Федеральным законом от 7 декабря 2011 г. № 420-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный

кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской

Федерации»).

Клеветой называется распространение заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство другого лица или подрывающих его репутацию. Это деяние влечет наложение административного штрафа:

1)на граждан — в размере от 1000 до 2000 руб.;

2)на должностных лиц — от 10 000 до 20 000 руб.;

3)на юридических лиц — от 100 000 до 200 000 руб.

Если клевета содержится в публичном выступлении, публично демонстрируемом произведении или средствах массовой информации, это влечет за собой наложение административного штрафа:

1)на граждан — в размере от 2000 до 3000 руб.;

2)на должностных лиц — от 20 000 до 30 000 руб.;

3)на юридических лиц — от 200 000 до 300 000 руб.

Для наиболее несговорчивых должников требования о погашении задолженности действительно могут быть довольно жесткими. Но осуществлять подобную угрозу необходимо только законными методами. Например, кредитор может предупредить должника о возможности распространения информации о наличии задолженности, ходе ее взыскания и его последствиях. Если же дело дойдет до необходимости применить эту угрозу, кредитору следует учитывать положения ст. 5.60 АПК РФ (клевета) и распространять

только соответствующую действительности информацию.

Нередко кредиторы пугают должников тем, что информация о задолжен-

ности будет предоставлена в Бюро кредитных историй. Однако важно знать, что согласно ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» предоставление информации в Бюро кредитных

историй возможно лишь займодавцем (кредитором) по договору займа (кре-

дита) и только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика.

Если имеются основания для возбуждения уголовного дела в отношении

должника, его можно предупредить об этом и подчеркнуть, что вы готовы

воспользоваться таким своим правом, если долг не будет погашен. Авторы напоминают, что законные силовые меры воздействия в отношении долж-

ников производятся уполномоченными на то государственными органами.

При этом к должнику могут быть применены меры административного принуждения, такие как арест, подписка о невыезде и пр. Если уголовное дело будет возбуждено, в ряде случаев даже появляется возможность обращения

взыскания с имущества руководителя организации-должника, ответствен-

ных должностных лиц и пр.

Иногда на должников действует демонстрация того, к каким неприятным

последствиям приведет невозврат долга в установленный срок. Наиболее эф-

фективными являются следующие обещания:

1)передать дело коллекторским агентствам;

2)рассказать о непогашенной задолженности поставщикам должника, его клиентам или партнерам;

3)продать долг третьей стороне;

4)исключить в будущем какое-либо сотрудничество с должником.

1.3. Обращение в суд

Если досудебная стадия не приносит необходимых результатов, следую-

щим этапом является обращение кредитора с исковым заявлением в суд.

Когда пора обращаться в суд?

Как определить срок, по истечении которого следует переходить к взысканию задолженности в судебном порядке? На наш взгляд, оптимальный

срок, который можно предоставить должнику для добровольного исполне-

ния обязательства, — около трех месяцев с момента просрочки исполнения. Если вы будете медлить, должник попросту сочтет вас несерьезным, и жела-

ние погасить долг у него еще более ослабеет.

Собираясь обратиться в суд с иском, вы должны соизмерить сумму долга и расходы, которые вам придется понести. Так, например, если придет-

ся ехать на судебное заседание в другой регион, ваши транспортные расходы могут оказаться значительно выше размера долга. А точных гарантий,

что в судебном порядке вы сможете взыскать эти расходы с должника, нет

(см. ч. 2.1 настоящего пособия). Также, как упоминалось ранее, нужно обратить внимание на платежеспособность должника, иначе существует вероят-

ность того, что после получения решения суда о взыскании долга выяснится,

что взыскать его невозможно, так как у должника нет ни денежных средств на счете в банке, ни имущества.

Отметим, что право на обращение в суд закреплено в ст. 11 ГК РФ.

Рассмотрим теперь понятие «исковая давность». Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ), т. е. знание сроков исковой давности позволяет кредитору не потерять возможности взыскать долг в судебном порядке. Хотя требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, должник будет иметь право просить суд о применении сроков исковой давности (т. е. о запрете на рас-

смотрение дела). В этом случае суд вынесет решение об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года, т. е. можно

подать исковое заявление в суд в течение трех лет с того момента, как были нарушены права кредитора. Однако существуют и специальные сроки исковой давности (сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком). О них мы поговорим чуть ниже. В связи с наличием определенного срока, дающего возможность защиты прав в суде, возникает вопрос о начале течения срока исковой давности. Статья 200 ГК РФ устанавливает, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен

либо определен моментом востребования, течение исковой давности начи-

нается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование

об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный

срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начи-

нается по окончании указанного срока.

Что же делать, если срок исковой давности все же пропущен? В этом случае, если причина пропуска срока была уважительной и имела место в последние 6 месяцев, суд может восстановить срок исковой давности и принять заявление. Для этого кредитору необходимо подать в суд ходатайство

о восстановлении срока исковой давности (см. приложение 5).

Авторы обращают внимание на то, что срок исковой давности не может

быть изменен договором или соглашением сторон.

Как упоминалось выше, по отношению к некоторым требованиям иско-

вая давность может быть меньше или больше, чем общая трехгодичная (спе-

циальные сроки исковой давности).

Приведем примеры специальных сроков исковой давности, о которых нужно помнить лицу, собирающемуся взыскать денежную сумму в судебном порядке:

1)требования, предъявляемые в связи с ненадлежащим качеством работы, выполненной по договору подряда, — год;

2)требования, вытекающие из перевозки груза, — год с момента, определяемого в соответствии с транспортными уставами и кодексами;

3)требования, вытекающие из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или

имуществу других лиц, — 2 года;

4)требования к перевозчику или буксировщику, возникающие в связи с осуществлением перевозок грузов или буксировки буксируемых

объектов, — год;

5)иски перевозчиков или буксировщиков к пассажирам, грузоотправителям, грузополучателям, отправителям буксируемых объектов и получа-

телям буксируемых объектов, другим юридическим и физическим лицам,