Все о взыскании долгов. Практическое пособие

убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы. Под

неполученными доходами (упущенной выгодой) понимаются все доходы, которые получила бы потерпевшая сторона, если бы обязательство было ис-

полнено. Размер упущенной выгоды равен величине, на которую могло бы увеличиться, но не увеличилось имущество кредитора. Согласно п. 11 совместного постановления пленума Верховного Суда и пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» размер упущенной выгоды должен определяться с учетом разумных затрат, которые кредитор должен был понести, если бы обязательство было исполнено. В частности, по требованию о возмещении убытков в виде неполученного дохода, причиненных недопоставкой сырья или комплектующих изделий, размер такого дохода должен определяться исходя из цены реализации готовых товаров, предусмотренной договорами с покупателями этих товаров, за вычетом стоимости недопоставленного сырья или комплектующих изделий, транс- портно-заготовительских расходов и других затрат, связанных с производством готовых товаров.

Размер ущерба (убытков) рассчитывается на основе определенных в установленном порядке и действующих у потерпевшей стороны норм, нормативов, цен, тарифов и др. Нужно заметить, что взыскание убытков — это одна из самых сложных сторон судебного дела, так как истцу необходимо будет доказать в совокупности:

1)факт нарушения ответчиком обязанностей по договору;

2)размер причиненных убытков;

3)причинно-следственную связь между неисполнением обязательства

ответчиком и возникшими у истца убытками;

4)факт того, что истец предпринимал действия для недопущения (умень-

шения) убытков.

Необходимо помнить, что при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой

целью приготовления. Например, в постановлении президиума ВАС РФ

от 21 ноября 1995 г. № 5235/95 указывается, что истцу было отказано в удовлетворении требований о компенсации упущенной выгоды, содержащихся

висковом заявлении, в связи с тем, что он не предоставил документы, сви-

детельствующие о принятии необходимых мер и сделанных соответствую-

щих приготовлениях для извлечения доходов, не доказал отсутствие задолженности по расчетам с кредиторами и возможность реального получения доходов.

В силу ч. 3 ст. 393 ГК РФ при определении убытков также принимаются

во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство долж-

но было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должни-

ком требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено

не было, — в день предъявления иска. Но это правило действует лишь в том случае, если договором между сторонами или законом не предусмотрены другие условия.

Авторы обращают внимание на то, что при расчете убытков и неустой-

ки в связи с неисполнением денежного обязательства необходимо учитывать

также следующее:

1)если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязатель-

ства установлена неустойка, убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой;

2)законом или договором между сторонами могут быть предусмотрены следующие случаи:

• когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков;

• когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки;

• когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка,

либо убытки;

3)в случаях, когда за неисполнение или ненадлежащее исполнение обя-

зательства установлена ограниченная ответственность в соответствии со ст. 400 ГК РФ, убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой

неустойкой, либо сверх нее, либо вместо нее, могут быть взысканы до преде-

лов, установленных таким ограничением.

При расчете убытков и процентов за пользование чужими денежными средствами важно помнить, что кредитор вправе требовать от должника возмещения убытков только в части, превышающей сумму процентов

за пользование чужими денежными средствами.

Рассмотрим на примере договора займа, какую сумму сможет взыскать кредитор.

Итак, в соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги

или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязует-

ся возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор

займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной

форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или

иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной

денежной суммы или определенного количества вещей. Стороны, заключая договор займа, могут предусмотреть проценты, которые будут начисляться на сумму займа (заемные проценты). Размер процентов и порядок

получения процентов с заемщиками должны быть определены договором.

Обращаем внимание на то, что при отсутствии в договоре условия о размере

процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, — в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день

уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Договор

займа также может быть беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

1)договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую

50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда,

ине связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2)по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, опреде-

ленные родовыми признаками.

Если сумма займа не была возвращена в срок, предусмотренный договором, займодавец получает право требовать с заемщика:

1)всей суммы займа;

2)заемных процентов, предусмотренных договором займа, которые на-

числяются до дня возврата суммы займа;

3)неустойки (пеней), предусмотренной договором займа, или процентов, начисляемых в соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ.

В данном случае проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ начисляются

независимо от уплаты заемных процентов.

Следует также помнить, что если договором займа предусмотрено воз-

вращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец впра-

ве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе

с причитающимися процентами.

Важные пояснения, касающиеся взыскания с должника процентов

за пользование чужими денежными средствами по договору займа, содер-

жатся в совместном постановлении пленума Верховного Суда РФ и пленума ВАС РФ № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование

чужими денежными средствами». Рассмотрим их.

1. В случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами

со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодав-

цу независимо от уплаты заемных процентов. В тех случаях, когда в договоре

займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процен-

тов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ.

2. Проценты за пользование чужими денежными средствами, взыскива-

емые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму

без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными

средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет

прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

3.На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты за пользование чужими денежными средствами не начисляются. Упомянутое выше правило действует, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

4.При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

5.В случаях, когда на основании положений ГК РФ о договоре займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, заемные проценты могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии

сдоговором должна была быть возвращена.

Примерная форма расчета цены иска по договору займа с договорной неустойкой представлена в приложении 1.

1.2. Способы досудебного взыскания долга

«Если друг оказался вдруг и не друг, и не враг, а — так…». Действительно, мы заключаем договоры или даем деньги в долг только проверенным и надежным партнерам, друзьям или родственникам именно потому, что уверены — они точно нас не обманут. Тем более обидно, когда мы все же теряем свои деньги…

Если вы обратитесь в адвокатскую контору или юридическую консультацию, вам, как правило, предложат сразу начать взыскивать долг в судебном порядке, обещая в некоторых случаях 100 %-ный выигрыш дела. И это абсолютно правильно, если не учитывать ряд нюансов. Большинство юристов и адвокатов представляют ваши интересы только до вынесения судом решения, умалчивая о том, что в тот момент вы еще не получите своих денег. Вам

повезло, если ваш должник — солидная функционирующая организация или обеспеченный гражданин. В этом случае взыскание вашей задолженности через службу судебных приставов действительно пройдет довольно быстро. Гораздо сложнее будет обстоять дело, если вы заключали договор или давали

в долг небольшой фирме или небогатому знакомому. Дело в том, что после

вынесения судом решения об удовлетворении ваших исковых требований по взысканию долга к работе приступают судебные приставы-исполнители,

которые будут взыскивать для вас долг с денежных средств (заработной платы, денежных сумм на счетах в банке) и имущества должника. Порядок обращения взыскания определяется Федеральным законом от 2 октября

2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту — ФЗ «Об исполнительном производстве»), и о нем мы подробно расскажем в последующих параграфах нашего пособия. Однако законодательство устанавливает некоторое ограничение на взыскание. Так, например, в соответствии со ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданинудолжнику на праве собственности:

1)жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев, когда такое имущество является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

2)земельные участки, на которых расположены объекты, указанные

впредыдущем пункте, за исключением случаев, когда земельные участки являются предметом ипотеки и на них в соответствии с законодательством

об ипотеке может быть обращено взыскание;

3)предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивиду-

ального пользования (одежду, обувь и др.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

4)имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданинадолжника, за исключением предметов, стоимость которых превышает

100 установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

5)используемых для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, оленей, кроликов, птицу, пчел, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения,

необходимые для их содержания;

6)семена, необходимые для очередного посева;

7)продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

8)топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления

своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

9)средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику

всвязи с его инвалидностью имущество;

10)призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Особое внимание авторы обращают на то, что взыскание не может быть обращено на имущество, находящееся в залоге. Забывать об этом не стоит особенно сегодня, когда большинство граждан и организаций

активно приобретают недвижимость и автомобили по банковским кредитам, передав имущество в залог банку. Напоминаем, что залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств (см. ч. 4.3 настоящего пособия).

В отношении организаций ст. 56 ГК РФ устанавливает, что юридические лица, кроме учреждений, отвечают по своим обязательствам только всем принадлежащим им имуществом. Но так же, как и в отношении граждан,

имеется ряд ограничений на обращение взыскания, о чем мы поговорим под-

робнее в других разделах этой книги. При этом учредитель (участник) юридического лица или собственник его имущества вообще не отвечают по обязательствам юридического лица.

Также нужно отметить, что в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производ-

стве» определен перечень видов доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Это такие доходы, как:

1)денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного

здоровью;

2)денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;

3)денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ра-

нения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей,

ичленам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;

4)компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета,

бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов гражданам, пострадавшим

в результате радиационных или техногенных катастроф;

5)компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета,

бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов гражданам в связи с уходом

за нетрудоспособными гражданами;

6)ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выпла-

ты, начисляемые в соответствии с законодательством РФ отдельным катего-

риям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и др.);

7)денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;

8)компенсационные выплаты, установленные законодательством РФ о труде:

• в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или на-

правлением на работу в другую местность;

• в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;

Именно поэтому целесообразно и разумно перед обращением в суд со-

брать информацию о наличии у должника имущества и денежных средств.

Целями в данном случае являются получение реальной картины об эффективности и о сроках исполнительного производства после удовлетворения

судом ваших исковых требований и выявление наиболее эффективных способов взыскания задолженности (в досудебном или судебном порядке, путем обращения в коллекторское агентство и т. п.).

Итак, вы выяснили, что ваш должник действительно не самый состоя-

тельный гражданин или небогатая организация. В этом случае вам действи-

тельно стоит сделать упор на досудебном взыскании долга: ведении переговоров, составлении грамотной претензии и т. п., так как полученный вами исполнительный лист может не решить проблему возврата денег.

Применять претензионный способ для взыскания долга наиболее целесо-

образно, когда речь идет о добросовестных должниках — тех, кто не платит по уважительной причине или забывчивости. В некоторых исследованиях

встречается статистика, говорящая о том, что такие заемщики составляют до 70 % от общего числа должников. Отправляя претензию должнику, относящемуся к указанной категории, кредитор как бы официально напоминает ему об обязанности оплатить долг. При этом в претензии необходимо

впервую очередь заострить внимание должника на том, что затягивание

с погашением долга может привести к неприятным последствиям. Хотя любой кредитор мечтает вернуть свои деньги как можно скорее, мы советуем

вряде случаев идти на компромисс с должником. Это возможно, например, если у вас имеются достаточные основания верить тому, что, хотя у должника

нет возможности погасить долг сейчас, он сможет это сделать в ближайшем

будущем и, главное, планирует это сделать.

Договариваясь с должником, вы также можете использовать следующие

способы, помогающие без суда решить проблему с долгом:

•заключение соглашения о реструктуризации долга;

•заключение с должником соглашения об отступном;

•предоставление должнику льготного (беспроцентного) периода воз-

врата задолженности.

Составляем претензию (уведомление)

Часто грамотно составленная претензия о взыскании долга, содержащая

юридически точную аргументацию неправомерности действий другой стороны, действительно приводит к быстрому досудебному разрешению кон-

фликта. Хотя прохождение претензионной стадии является обязательным только в случае, если это предусмотрено федеральными законами (например, ГК РФ) или договором, авторы пособия советуют не рисковать и всегда направлять претензионное письмо, потому что в случае ошибки последующее

исковое заявление в суд будет оставлено без движения.

Форма претензии не является унифицированной. Однако, чтобы добиться нужного эффекта, в претензии о взыскании долга следует обязательно предупредить должника о том, что, если тот в течение указанного кредито-

ром срока не произведет возврат долга, кредитор будет вынужден обратиться в суд. А в этом случае должнику придется компенсировать кредитору большую сумму, так как она будет состоять из:

1)суммы основного займа;

2)процентов за пользование чужими денежными средствами в соответ-

ствии со ст. 395 ГК РФ или неустойки;

3)убытков, которые понес кредитор в связи с тем, что должник не осуще-

ствил возврат долгов;

4)расходов на оплату услуг юристов;

5)расходов по уплате госпошлины.

Также в тексте претензии должны присутствовать следующие данные:

1)на чем основаны отношения между кредитором и должником: договор, расписка, иные обязательства;

2)какие положения договора и законов нарушены должником и в какой

мере;

3)сумма требований с расчетом (если расчет достаточно объемный, его можно вынести в приложение к претензии);

4)ссылки на нормы законодательства, в соответствии с которыми кредитор обосновывает свои требования;

5)срок, в течение которого вы требуете погасить долг.

Свои требования должнику следует излагать в жесткой, но вежливой

форме, с четкой позицией, предупреждением о последующем обращении

за защитой своих прав и интересов в суд в случае неудовлетворения претензии или нерассмотрения ее в установленном порядке. Текст претензии ре-

комендуется ограничить объемом в одну-две страницы. К претензии необ-

ходимо приложить документы (их копии), обосновывающие претензионные требования.

У кредитора обязательно должно остаться подтверждение о направлении

претензии и о ее получении должником — квитанция об отсылке заказного

письма и уведомление о вручении или копия претензии с отметкой организа- ции-должника о получении материалов претензии. Если получен неудовлетворительный ответ на претензию или истек установленный срок на рассмотре-

ние претензии, а возврат долга не был осуществлен, необходимо не затягивать разрешение вопроса, а в установленном порядке заявить иск в суд.

Как было сказано выше, грамотно составленная претензия (если должник — физическое лицо, ее можно назвать уведомлением о необходимости погашения долга) должна содержать подробный расчет суммы долга с учетом процентов, штрафных санкций, упущенной выгоды, расходов по оплате госпошлины и услуг адвоката. Рассчитанная таким образом сумма будет, как

правило, гораздо выше суммы основного долга по договору. Поэтому для более быстрого взыскания долга вы можете разрешить должнику, указав на это в претензии, погасить только основной долг при условии, что должник сде-

лает это до вашего обращения в суд. Поскольку должник увидит, что ваше предложение позволит ему сэкономить значительную сумму, это может быть стимулом для него к срочному погашению задолженности.

Во многих случаях должник уклоняется от погашения долга не потому,

что не желает платить, а потому, что действительно не имеет для этого средств

на тот момент. Спасением для него при этом может быть заключенное с кре-

дитором соглашение о реструктуризации задолженности, на основании которого стороны договорятся об утверждении удобного для обеих сторон графика погашения задолженности частями (см. ч. 2.1 настоящего пособия).

Отакой возможности мы рекомендуем упомянуть в претензии.

Впретензии (уведомлении) авторы пособия рекомендуют проконсультировать должника о его ответственности за незаконное удержание ваших денежных средств, предусмотренной Уголовным кодексом РФ (далее по тексту — УК РФ). Так, например, в некоторых случаях в отношении должников, злостно уклоняющихся от погашения долга, действительно можно возбудить

уголовное дело по ст. 159 (мошенничество), 165 (причинение имуществен-

ного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием), 177 (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) и другими статьями УК РФ. Так как некоторые недобросовестные должники не представляют

размера своей ответственности, указанная выше информация будет для них

серьезным толчком, побуждающим добровольно погасить долг.

Мы советуем готовить претензионный документ во всех случаях незави-

симо от того, является ли ваш должник организацией или он просто гражда- нин-сосед, которому вы одолжили деньги по расписке. В случае если придется передавать дело на рассмотрение суда или обращаться за защитой своих

прав в прокуратуру и УВД, документы, подтверждающие отправку претензии

(уведомления) должнику, и копии этих документов будут являться дополнительным доказательством того, что вы сделали все возможное для мирного урегулирования спора. Кроме того, нельзя недооценивать и психологическое влияние требований, переданных в письменной форме. Ведь такой документ должник сможет неоднократно перечитать и не торопясь подумать.

Примерные образцы претензий о взыскании долга по договору поставки,

заключенному между организацией и индивидуальным предпринимателем, договору поставки, заключенному между организациями, а также образец уве-

домления о погашении долга по расписке для должника — физического лица приведены в приложениях 2, 3, 4 соответственно.

Выявляем законные «болевые» точки воздействия

При попытке самостоятельно взыскать долг не следует бездумно копировать действия коллекторов. Во-первых, они не всегда бывают законными;