Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах»

Батяев А.А.

Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ

«О ломбардах»

2010

1

УДК 347.7

ББК 67.404

Автор: Батяев Андрей Андреевич

Батяев А.А.

Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» – Ай Пи Эр Медиа, 2010

© ООО «Ай Пи Эр Медиа», 2010

2

течение действия льготного периода договора займа, теперь действующая ст. 8 настоящего закона запрещает этого делать, что потребовало от ломбардов принятия новых внутренних правил предоставления займов и скупки вещей у населения. Новинкой в работе ломбардов стало и обязательное страхование сданных в залог или переданных на хранение вещей.

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Предмет регулирования и сфера деятельности настоящего Федерального закона

1.Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

2.Действие настоящего Федерального закона не распространяется на деятельность кредитных организаций.

Комментарий к ст. 1

1. Положения комментируемой статьи состоят из двух частей. Первая часть содержит в себе норму, которая определяет две группы правоотношений, которые должны быть урегулированы настоящим Законом. Это правоотношения по кредитованию граждан под залог передаваемой ими вещи, а также правоотношения по передаче гражданами вещей в ломбард на хранение.

Правоотношения по договору займа устанавливаются главой 42 ГК РФ. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. По договору займа в ломбарде берутся именно денежные средства. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. По договору займа должник обязан будет вернуть займодавцу обратно полученную им сумму денежных средств, а также уплатить проценты на нее. Особенность данных правоотношений займа состоит в том, что их исполнение должником (получателем займа) в будущем обеспечена залогом. Предмет залога на все время действия договора займа хранится у займодавца. Как указано в ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству

4

(залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества не зависимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. В нашем случае залогом обеспечивается исполнение договора денежного займа.

Правоотношения по хранению вещей урегулированы главой 47 ГК РФ. Согласно ст. 886 ГК РФ, по договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности. Ломбард обязан принять все предусмотренные договором хранения меры для того, чтобы обеспечить сохранность переданной на хранение вещи. Вознаграждение за хранение должно быть уплачено хранителю по окончании хранения, а если оплата хранения предусмотрена по периодам, оно должно выплачиваться соответствующими частями по истечении каждого периода. При просрочке уплаты вознаграждения за хранение более чем на половину периода, за который оно должно быть уплачено, хранитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать от поклажедателя немедленно забрать сданную на хранение вещь. Если по истечении срока хранения находящаяся на хранении вещь не взята обратно поклажедателем, он обязан уплатить хранителю соразмерное вознаграждение за дальнейшее хранение вещи.

2. Нормы положений комментируемого Закона не распространяются на правоотношения выдачи займов (принятие вещей на хранение), которыми могут заниматься кредитные организации. Согласно ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Все три вида кредитных организаций различаются между собой по перечню тех услуг, которые они могут оказывать гражданам и юридическим лицам. Банки и кредитные организации могут заниматься выдачей займов гражданам.

Банки, кредитные организации, как и ломбарды, являются коммерческими организациями цель деятельности которых, это извлечение прибыли, однако правоотношения выдачи займов ломбардами и кредитными организациями различны и

5

потому к данным правоотношениям применяются положения различных положений законов.

3. Еще можно добавить, что комментируемый Закон представляет собой систему правовых норм, регулирующих узкую область гражданских правоотношений, это правоотношения, возникающие по обязательствам хранения и займа, где субъектом (одним из участников) выступает ломбард на стороне займодавца или хранителя. В связи с этим хотелось бы отметить, что в целом гражданское законодательство строится в основном на нормах диспозитивного характера. Участники гражданских правоотношений всегда исходят из нескольких вариантов возможного, дозволенного поведения при выполнении своих обязанностей. Отметим, что согласно ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Принятие данного закона во многом было необходимо для того, что в отличие от общих положений об обязательствах займа и хранения, которые прописаны во второй части ГК РФ, данные правоотношения именно в связи с оказанием ломбардами услуг по хранению вещей и предоставлению займов требуют более четкого регулирования с минимальным содержанием в таких правоотношениях элемента «усмотрения сторон» с ограничением принципа свободы договора. Если в целом все гражданское законодательство исходит в области регулирования обязательственных правоотношений из того, что стороны вправе самостоятельно определять содержании своих прав и обязанностей, то в правоотношениях с ломбардом все условия договоров займа и хранения определен более четко и урегулированы преимущественно нормами императивного характера. Такой вывод явно следует из содержания ряда статей настоящего закона. Например, взять нормы статей 7, 9–11 комментируемого Закона. Правила дозволенного поведения изложены в них категорично, сами стороны договоров займа и хранения не могут отменить ряд условий, содержание которых обязательно должно быть отражено в залоговом билете. Порядок реализации невостребованных вещей также не оставляет для сторон правоотношений каких-либо иных вариантов разрешения ситуации.

Статья 421 ГК РФ более детально раскрывает содержание принципа свободы договора, действие которого значительно ограничено в нормах комментируемого закона. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность

6

заключить договор предусмотрена действующим законодательством или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Как раз в нашем случае комментируемый закон предусмотрел ряд норм императивного характера в отношении таких правоотношений, как содержание договоров займа и хранения с ломбардом, определении суммы обязательств заемщика перед ломбардом, реализации невостребованных вещей.

Менее категоричное, смешанное содержание диспозитивных и императивных норм предусмотрено настоящим Законом по вопросам требований к организациям, занимающимися деятельностью ломбардов, страхования заложенных вещей и вещей, переданных на хранение в ломбард.

Статья 2. Понятие ломбарда и основные требования, предъявляемые к осуществляемой ломбардом деятельности

1. Ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

2. Ломбард должен иметь полное и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках. Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

3. Ломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

7

4.Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской

деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.

5. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

6. В ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. Установление обязательных требований к обустройству и оборудованию мест хранения заложенных и сданных на хранение вещей, контроль за их исполнением осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7. В местах хранения заложенных и сданных на хранение вещей не допускается хранение вещей, не являющихся таковыми.

Комментарий к ст.2

1.В положениях комментируемой статьи содержится часть норм, составляющих основу правового статуса ломбарда как участника хозяйственного оборота. Рассмотрим подробнее содержание данных норм закона. Следует заметить, что ранее нигде на федеральном уровне в специальном законодательном акте не закреплялось понятие ломбарда, и законодатель не формулировал отдельные требования к правовому статусу ломбардов.

2.Часть 1 комментируемой статьи дает определение ломбарда. Прежде всего, ломбард является юридическим лицом. Содержание и определение понятия юридических лиц приводится в гражданском законодательстве. Часть 1 ст. 48 ГК РФ дает следующее определение юридического лица, это организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Однако в ГК РФ приводится общее определение для всех видов типов юридических лиц, ломбард же является, как указано в законе, — специализированной коммерческой организацией и основным видом деятельности ломбарда всегда является предоставление краткосрочных займов гражданам. Отсюда следует, что не все формулировки, используемые законодателем при общем определении юридического лица, могут быть применимы в отношении ломбардов. Например, поскольку ломбард является коммерческой организацией, следовательно имущество он может иметь только на праве собственности и других вещных правах, не связанных с собственностью (аренда), кроме права хозяйственного ведения и оперативного управления. Согласно ст. 113 ГК РФ Имущество государственного или муниципального унитарного предприятия находится соответственно в государственной или муниципальной собственности и принадлежит такому предприятию на праве хозяйственного ведения или оперативного управления. Также ст. 11 Федерального закона от 14 ноября 2002 г. № 161-ФЗ «О государственных

8

муниципальных и унитарных предприятиях» подтверждает данное положения, указывая на то, что имущество унитарного предприятия формируется за счет:

имущества, закрепленного за унитарным предприятием на праве хозяйственного ведения или на праве оперативного управления собственником этого имущества;

доходов унитарного предприятия от его деятельности;

иных не противоречащих законодательству источников.

По этой причине в отношении ломбарда можно сказать, что это организация, которая имеет в собственности обособленное имущество.

Следующая часть вопроса, связанного с определением ломбарда как юридического лица, связана с тем, что ломбард будет отвечать по своим обязательствам перед третьими лицами своим обособленным имуществом. Способность нести гражданско-правовую ответственность и не только ее, но и ответственность по другим основаниям, предусмотренным в законодательстве в юридической науке называют деликтоспособность. Каждый субъект любых правоотношений ограничен в своих правах обязанностями и за их нарушение может быть привлечен к ответственности. Ответственность ломбардов в данном случае практически ничем не отличается от ответственности других видов юридических лиц. Так же как и все коммерческие и некоммерческие организации ломбард будет нести ответственность за нарушение своих обязательств и в случае нарушения законов.

3. Далее рассмотрим ту часть определения, которая связана с тем, что ломбард может от своего имени приобретать права и нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Данные составляющие определения юридического лица, также являются составляющими элементами правоспособности юридического лица, как и способность отвечать по своим долгам своим имуществом. Однако в отношении ломбардов тут есть свои особенности и ограничения. Ломбард является не просто юридическим лицом, а коммерческой организацией, следовательно его деятельность уже связана с систематическим извлечением прибыли и это основная цель его работы. Таким образом, любой ломбард будет заниматься предпринимательской деятельностью.

Согласно ст. 2 ГК РФ предпринимательской деятельностью является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке. Отсюда уже следует, что заниматься, к примеру, теми видами деятельности, которыми занимаются некоммерческие организации, преследовать их цели деятельности ломбард не может. Федеральным законом от 12 января 1996 г. № 7- ФЗ «О некоммерческих организациях», в ст. 2 закона говорится, что некоммерческой организацией является организация, не имеющая извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности и не распределяющая полученную прибыль между участниками.

Некоммерческие организации могут создаваться для достижения социальных, благотворительных, культурных, образовательных, научных и управленческих целей, в целях охраны здоровья граждан, развития физической культуры и спорта, удовлетворения духовных и иных нематериальных потребностей граждан, защиты прав, законных интересов граждан и организаций, разрешения споров и конфликтов, оказания

9

юридической помощи, а также в иных целях, направленных на достижение общественных благ. Некоммерческие организации могут создаваться в форме общественных или религиозных организаций (объединений), некоммерческих партнерств, учреждений, автономных некоммерческих организаций, социальных, благотворительных и иных фондов, ассоциаций и союзов, а также в других формах, предусмотренных федеральными законами.

Более того, отметим, что согласно положениям ч. 1 и 4 комментируемой статьи видно, что даже в своей коммерческой деятельности ломбард ограничен только тем, что может заниматься только:

предоставлением краткосрочных займов гражданам;

хранением вещей;

оказанием информационных услуг;

оказанием консультационных услуг.

Предоставление займов ломбардами возможно только при соблюдении определенных условий, прежде всего, такие займы должны быть краткосрочными, т.е. они могут предоставляться сроком на месяц или два, но, как правило, их оформляют сроком на один календарный месяц. Далее, займы, можно предоставлять только гражданам — физическим лицам, но не юридическим, а поскольку закон содержит в себе формулировку именно гражданам, а не просто физическим лицам, то из этого следует, что предоставлять краткосрочные займы иностранным гражданам или лицам без гражданства ломбард не может. Однако в таком случае это нарушало бы основы правового статуса иностранных граждан на территории страны, поскольку согласно ст. 4 Федерального закона от 25 июля 2002 г. № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации», иностранные граждане пользуются в РФ правами и несут обязанности наравне с гражданами РФ, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Никаких ограничений в области деятельности ломбардов комментируемый закон не устанавливает.

В отношении услуг по хранению вещей законодатель никаких ограничений не установил, следовательно, данную услугу возможно предоставлять как физическим, так и юридическим лицам. Оказание ломбардом информационных и консультационных услуг также ничем не ограничено. Данное означает, что ломбард вправе оказывать указанные услуги по любым вопросам.

4. Ломбард обладает определенным правовым статусом: он может приобретать права и нести обязанности, это следует из общего определения юридического лица. Юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности. Все коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий и иных видов организаций, предусмотренных законодательством, могут иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом.

Правоспособность юридического лица возникает в момент его создания и прекращается в момент внесения записи об его исключении из единого государственного реестра юридических лиц. Право юридического лица осуществлять деятельность, на занятие которой необходимо получение лицензии, возникает с момента получения такой

10