Деньги, кредит, банки. Практикум

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Практикум

Калининград Издательство Российского государственного университета

им. Иммануила Канта

2006

3

ВВЕДЕНИЕ

Вопросы денег и банковского дела заслуживают серьезного изучения и образуют в совокупности одну из самых важных и сложных областей экономики. Данный практикум помогает студентам глубже понять проблемы денежного обращения, кредита и функционирования банковской системы, получить знания о том, как деньги влияют на состояние экономики и какая существует зависимость между уровнем экономической активности и денежной массой.

Практикум по курсу «Деньги, кредит, банки» содержит учебнометодический материал для изучения дисциплины.

Сочетание теоретического материала и практических заданий позволяет закрепить пройденный материал по дисциплине «Деньги, кредит, банки», познакомиться с историей возникновения и использования наиболее важных экономических категорий и инструментов, научиться решать практические задачи по дисциплине.

Аннотация каждой темы отражает последовательность изучения учебного материала.

Практикум может использоваться как для самостоятельной работы, так и для проведения аудиторных занятий.

4

Тема 1. История денег

Концепции происхождения и история развития денег. Свойства денег и их функции. Виды денег. Эволюция форм денег и денежных систем. Модель кругооборота доходов и продуктов. Роль денег в рыночной экономике.

Контрольные вопросы

1.Какие существуют концепции происхождения денег и в чем заключаются их отличия?

2.Какие можно выделить исторические формы денег? Как их эволюция связана с эволюцией типов хозяйства?

3.Что такое относительная и эквивалентная форма стоимости?

4.Какими свойствами должен был обладать товар, чтобы он мог выполнять роль денег?

5.Что такое полноценные деньги?

6.С какой целью и кто эмитирует бумажные деньги и каковы их недостатки?

7.Назовите причины возникновения кредитных денег.

8.Какие виды векселей существуют?

9.В чем отличие банкноты от векселя и от бумажных денег?

10.В чем отличие функции платежа от функции обращения?

11.Какие функции выполняют современные деньги?

12.Что иллюстрирует модель кругооборота доходов и продуктов?

Практические задания

1.1. Какую функцию (меры стоимости (МС), средства обращения (СО), средства накопления (СН), средства платежа (СП)) выполняют деньги в следующих случаях:

1.Мороженое стоит 20 рублей.

2.Гражданин меняет рубли на доллары.

3.Семья ежемесячно откладывает 10 тыс. рублей на летний отдых.

4.Вы покупаете акции.

5

5.У вас в кошельке имеется 500 рублей.

6.Вы хотите купить мобильный телефон, но у вас нет нужной суммы.

7.Доллары хранятся дома.

8.Вам выдают зарплату за предшествующий месяц.

9.Вы покупаете антиквариат, чтобы уберечь свои деньги от обесценивания.

10.Коллеги покупают книгу и дарят ее на день рождения шефу.

11.Вы получаете кредит в банке.

12.За порцию мороженого вы заплатили 20 рублей.

13.Вам сказали, что билет в кино стоит 200 рублей.

14.Вы открываете вкладной счет в банке и вносите на него 10 тыс. рублей.

1.2. Укажите последовательность развития видов денег:

А) кредитные деньги; Б) металлические деньги; В) товарные деньги; Г) бумажные деньги.

1.3. Найдите соответствие обозначенных характеристик конкретным функциям денег.

1.4. Определите верные и неверные ответы.

1.Первым товаром-посредником было золото.

2.Главное свойство денег — это их надежность.

3.Деньги выполняют роль счетной единицы.

4.Бумажные деньги существуют в виде банкнот, пластиковых карт, казначейских билетов.

6

5.Эмитентом денег является уполномоченный коммерческий

банк.

6.Масштаб цен — это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащая гражданам, хозяйствующим субъектам, государству.

7.Деньги — это всеобщий товар-эквивалент.

8.Бумажные деньги существуют в виде банкнот и казначейских билетов.

9.Эмитентом денег является Центральный банк

10.Денежные суррогаты — это металлические деньги.

11.Бумажные деньги являются полноценными деньгами.

12.Кредитные деньги не могут обесцениваться.

13.Банкнота — доминирующее средство налично-денежного обо-

рота.

14.Кредитные деньги могут выполнять функцию накопления и сбережения.

15.Банкноты, выпущенные Банком России, полностью обеспечиваются золотым запасом страны.

16.Любой товар может быть признан в качестве денег.

17.Стоимость кредитных денег изменяется в связи с изменением цен на золото.

18.Наличные деньги обладают меньшей ликвидностью, чем безналичные.

19.Банкноты — это обязательства Центрального банка.

20.Функцию меры стоимости деньги выполняют с помощью масштаба цен.

21.Стоимость металла, из которого сделаны разменные монеты, всегда должна превышать нарицательную стоимость монет.

22.Казначейские билеты — это обязательства Центрального банка.

23.Банкноты выпускаются на основе кредитных операций.

24.Вексель может выполнять некоторые функции денег.

25.Современные деньги — это товарные деньги.

26.Бумажные деньги являются знаками денег и своей вещественной стоимости не имеют.

27.Чек — это письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте.

28.Безналичные деньги не имеют никакого обеспечения.

29.Вексель имеет государственную гарантию.

7

1.5. Найдите соответствие между терминами и определениями.

Термины:

1.Бартер.

2.Вексель.

3.Деньги.

4.Мера стоимости.

5.Кредитная карточка.

6.Масштаб цен.

7.Золото.

8.Безналичные деньги.

9.Кредитные деньги.

10.Бумажные деньги.

11.Электронные деньги.

12.Эмиссионный доход.

13.Стоимость денег.

14.Абсолютная ликвидность.

15.Банкнота.

16.Чек.

17.Стоимость.

18.Монеты.

19.Казначейские билеты.

Определения:

1.Денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимости товаров (работ, услуг).

2.Прямой товарообмен.

3.Покупательная способность денег.

4.Всеобщий товар-эквивалент.

5.Билет Центрального банка.

6.Бумажные деньги, выпускаемые казначейством.

7.Валютный металл.

8.Металлические деньги.

9.Овеществленный в товаре труд.

10.Форма денег, порожденная развитием кредитных отношений.

11.Именной платежно-расчетный документ в виде персонифицированной пластиковой пластинки, выдаваемой банком своим вкладчикам, для безналичной оплаты, приобретения в кредит товаров и услуг в розничной торговой сети.

8

12.Денежные знаки, отпечатанные на особой бумаге, которым государство придает роль и силу официальных денег.

13.Денежные средства в форме записей на банковских счетах, используемые для оплаты, взаимных расчетов посредством перечислений с одного счета на другой.

14.Деньги на счетах и в компьютерной базе банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

15.Функция денег, позволяющая измерить, сосчитать, учесть количество и качество различных товаров в одних и тех же денежных единицах.

16.Безусловный приказ чекодателя своему банку о выплате держателю чека указанной в нем суммы.

17.Письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный промежуток времени.

18.Способность актива непосредственно в своей первоначальной форме, сохраняя свою нарицательную стоимость, быть средством обращения и платежа.

19.Это разница между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью затрат на их изготовление.

Задача

1. По закону банкноты должны быть обеспечены золотом на 60 %. Масса денег в обращении — 340 млн ден. ед. Золотой запас страны — 210 млн ден. ед. Массу денег нужно увеличить до 400 млн ден. ед. На какую величину следует увеличить золотой запас страны?

Тема 2. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег

Понятие денежного обращения. Спрос на деньги и предложение денег. Закон денежного обращения. Состав и структура денежных агрегатов (в России и за рубежом). Денежная масса, денежная база. Скорость обращения денег. Сущность и механизм денежного мультипликатора.

9

Контрольные вопросы

1.В чем экономический смысл закона денежного обращения?

2.Какие факторы влияют на количество денег, необходимых для обращения?

3.Какие существуют концепции определения компонентов денежной массы?

4.Что такое денежная масса и в чем ее отличие от денежной базы?

5.Что такое денежные агрегаты? Какие критерии используются при формировании последовательности денежных агрегатов?

6.Как различается состав денежных агрегатов в России и за рубе-

жом?

7.Для чего используются показатели скорости обращения денег?

8.Какие факторы влияют на скорость обращения денег?

9.Что характеризует денежный мультипликатор?

10.Что такое денежный оборот и денежное обращение?

Практические задания

2.1. Определите последовательность движения наличных денег:

А) фирмы, организации, учреждения разных форм собственности; Б) население; В) система расчетно-кассовых центров ЦБ;

Г) коммерческие банки; Д) территориальные управления ЦБ.

2.2. Сгруппируйте отдельные виды денег в денежные агрегаты:

1)депозитные сертификаты;

2)срочные вклады населения в Сберегательном банке;

3)расчетные, текущие счета юридических лиц;

4)вклады населения до востребования;

5)банкноты;

6)разменная монета.

2.3. Определите последовательность платежей при недостаточности денежных средств на расчетном счете предприятия.

1. Выдача денежных средств для оплаты труда сотруднику, работающему по трудовому договору.

10