Деньги, кредит, банки. Практикум

7.Ресурс, который может быть использован в настоящем для производства товаров или услуг, предназначенных для потребления в будущем.

8.Предоставление средств, товаров или услуг на обещание их возврата или оплаты в будущем.

9.График комбинаций альтернатив потребления, имеющих одинаковую степень полезности.

10.Обещание заплатить в определенный срок в будущем.

11.Дата прекращения или погашения обязательства.

12.Норма дохода в процентах, получаемая с ссужаемых или сберегаемых средств.

13.Количество одного товара или услуги, которое должно быть отдано, чтобы получить другой товар или услугу.

14.Удовлетворение, получаемое от потребления товара или ус-

луги.

15.Стоимость будущих количественных величин, приведенная к текущему моменту.

16.Все возможные варианты потребления, которые имеются у индивида на протяжении данного временного интервала.

17.Величина, на которую ставка процента, которую индивид готов заплатить за ссуду, превышает фактическую рыночную ставку процента, которую он должен заплатить.

18.Все возможные варианты производства, которые имеются у индивида или фирмы на протяжении данного временного интервала.

19.Прирост производства товаров или услуг, которые могут быть потреблены в будущем, возникающий от дополнительной единицы капитальных благ в настоящем.

20.По мере увеличения количества потребляемых товаров или услуг степень полезности растет. Однако с ростом потребления прирост полезности на каждую добавочную единицу снижается, так что предельная полезность уменьшается.

Задачи

1. У Робинзона на необитаемом острове оптимальный потребительский выбор составил 80 ананасов в первом месяце и 80 ананасов

—во втором. Предельный продукт капитала равен 1,5. Необходимо:

1)Построить график множества потребительских/ производственных возможностей Робинзона, откладывая потребление/ производство

31

ананасов в первом месяце по вертикальной оси, во втором — по горизонтальной оси. Показать точку, в которой кривая безразличия касается графика множества потребительских возможностей.

2)Рассчитать максимальное количество ананасов, которое Робинзон может потребить в первом месяце, и отметить это количество в соответствующем месте на графике. Аналогично рассчитать и отметить на графике максимальное количество ананасов для потребления во втором месяце.

3)Рассчитать обменный курс ананасов в первом месяце на ананасы во втором месяце.

4)Сколько ананасов составили сбережения Робинзона в первом месяце?

5)Какова минимальная месячная ставка процента, под которую Робинзон одолжил бы кому-нибудь сбереженные ананасы?

2. Фермер на отрезанном от «большой земли» хуторе оказывается

втакой ситуации: оптимальный потребительский выбор составил 150 кочанов капусты в первом месяце и 100 кочанов — во втором. Предельный продукт капитала равен 1,15.

Необходимо:

1)Построить график множества потребительских/производственных возможностей и кривую безразличия. Показать точку, в которой кривая безразличия касается графика множества потребительских возможностей.

2)Минимальное количество кочанов для потребления в первом месяце?

3)То же — во втором?

4)Какова минимальная процентная ставка?

3.Если доходность сбережений составляет 0,25, каков предельный продукт капитала?

4.Если из 100 ананасов у Робинзона 40 унесло в океан. Предельный продукт капитала 1,5. Каково максимальное количество ананасов для потребления во втором месяце?

Тема 6. Необходимость, сущность и виды кредита

Функции кредита, его необходимость и сущность. Принципы кредита. Источники ресурсов для выдачи кредита. Субъекты кредитных

32

отношений. Формы и виды кредита. Ссудный процент и факторы, влияющие на его величину. Роль кредита в становлении и развитии рыночной экономики.

Контрольные вопросы

1.Чем определяется необходимость кредита?

2.Что представляет собой кредит как экономическая категория?

3.Какие функции выполняет кредит?

4.Основные источники ссудного капитала?

5.В чем заключаются особенности ссудного капитала?

6.Каковы основные формы кредита?

7.Каковы основные принципы кредита?

8.На какие этапы можно разделить кредитный процесс?

9.Что представляет собой ссудный процент?

10.Какие функции выполняет ссудный процент?

11.Какие факторы оказывают влияние на величину процентной ставки?

Практические задания

6.1. Установите соответствие характеристик, обозначенных в правой колонке, сущностным чертам функций кредита, приведенным в левой колонке.

6.2. Установите соответствие характеристик, обозначенных в правой колонке, сущностным чертам принципов кредита, приведенным в левой колонке.

33

6.3. Укажите вид кредита в каждом конкретном случае (банковский, коммерческий, потребительский, ростовщический, государственный, международный):

1.Молодая семья получает в банке ссуду на покупку квартиры

2.Нефтяная компания отгрузила региональному предприятию по торговле нефтепродуктами 1000 тонн мазута на условиях отсрочки расчетов на 15 дней.

3.Россия предоставила кредит Республике Беларусь.

4.Молодой человек выкупил заложенные в ломбарде золотые ча-

сы.

5.Банк формирует свой инвестиционный портфель государственных ценных бумаг.

6.Магазин продает бытовую технику на условиях рассрочки платежа на 5 месяцев.

7.Мужчина получает в кредит на покупку нового автомобиля

8.Россия досрочно возвращает кредит Парижскому клубу кредиторов.

34

6.4 Определите верные и неверные ответы.

1.Одним из принципов кредита является право кредитора на безакцептное списание средств со счета заемщика.

2.Основным документом, регулирующим права и обязанности сторон по кредиту, является договор концессии.

3.Кредит предоставляется на условиях срочности, платности, возвратности.

4.Использование кредитования позволяет снизить издержки денежного обращения.

5.В настоящее время кредит предоставляется только в наличной форме.

6.Предприятие может заложить одно и то же имущество разным кредиторам.

7.Кредит предоставляется только предприятиям, финансовое положение которых оценивается как хорошее.

8.Дифференцированный подход к заемщику является функцией кредита.

9.Кредит представляет собой экономические отношения, движение ссудного капитала, особую форму движения денег.

10.Кредит предоставляется только в денежной форме.

11.Ускорение концентрации и централизации капитала в экономике является принципом кредита.

12.Денежные накопления государства являются одним из источников ссудного капитала.

13.Ссудный капитал — это совокупность денежных капиталов, отданных в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента.

14.Процесс кругооборота ссудного капитала осуществляется на рынке ссудных капиталов.

15.Ипотечный кредит — это разновидность ростовщического кре-

дита.

16.Величина банковского процента не зависит от уровня риска по

ссуде.

17.Спрос на деньги влияет на величину процентной ставки.

18.Кредит превращает денежные отношения в капитал.

19.Ссудный процент выполняет перераспределительную и стимулирующую функции.

20.Во всех странах применяется единая унифицированная система кредитования.

35

6.5. Найдите соответствие между терминами и определениями

Термины:

1.Денежный рынок.

2.Ссудный капитал.

3.Рынок ссудных капиталов.

4.Коммерческий кредит.

5.Банковский кредит.

6.Потребительский кредит.

7.Государственный кредит.

8.Ростовщический кредит.

9.Международный кредит.

10.Механизм кредитования.

11.Ссудный процент.

12.Ставка процента.

13.Дифференцированный подход при кредитовании.

14.Принципы кредита.

15.Функции кредита.

Определения:

1.Предоставление населению в долг денег или товаров.

2.Специфическая форма капитала, возникающая и развивающаяся

вусловиях капиталистического способа производства и выражающая капиталистические производственные отношения.

3.Самая древняя и простая форма кредита, при которой средства передаются во временное пользование под заклад ценностей и за чрезмерно высокую плату.

4.Перераспределение средств, создание кредитных средств обращения, ускорение централизации и централизации капитала, контроль.

5.Денежные ссуды, выдаваемые банком на определенный срок на условиях возвратности и платности.

6.Рынок относительно краткосрочных операций (не более 1 года), на котором происходит перераспределение ликвидности, т. е. свободных денежных активов.

7.Форма кредита, при которой рамки кредитных отношений выходят за границы одного государства и охватывают систему коммерческого, банковского и государственного кредита.

8.Совокупность кредитно-финансовых учреждений и фондовой биржи, позволяющих аккумулировать и перераспределять денежные

36

капиталы с целью обеспечения кредитом расширенного воспроизводства.

9.Срочность, платность, возвратность, обеспеченность.

10.Кредит, предоставляемый одними хозяйствующими субъектами другим в виде отсрочки платежа за поставленные товары и оказанные услуги.

11.Форма кредита, при которой в качестве субъекта кредитных отношений выступает государство или местные органы власти.

12.Принцип кредита, означающий разные условия кредитования потенциальных заемщиков в зависимости от оценки риска кредитуемого мероприятия.

13.Отношение годового дохода, получаемого на ссудный капитал,

ксумме предоставленного кредита, выраженное в процентах.

14.Совокупность организационно-технических приемов, при помощи которых осуществляется предоставление и возврат банковских ссуд.

15.Плата, получаемая кредитором от заемщика в результате передачи во временное пользование ссуженных средств.

Задачи

1. Определить норму процента, если ссудный капитал равен 100 тыс. долларам США, а годовой доход с него 3,5 тыс. долларов США.

2.Рассчитать сумму процентов по банковскому кредиту, предоставленному в сумме 350 тыс. руб. сроком на 35 дней под 16 % годовых.

3.Определить, что стоит дороже: кредит в сумме 3 600 тыс. руб., за который нужно выплачивать 62,1 тыс. руб. ежемесячно, или кредит такого же размера, за который нужно платить 35,5 тыс. руб. ежемесячно в течение 3 лет?

4.Рассчитать ставку платы за факторинг, если процентная ставка по кредиту 19 % годовых, а срок оборачиваемости средств в расчетах

—20 дней.

5.Номинальная цена векселя — 1 млн руб. Банк покупает его, выплачивая 0,9 млн руб. за 6 месяцев до наступления срока платежа по векселю. Рассчитать учетный процент и учетную ставку по вексельному кредиту.

37

6. Предприятие за пользование банковским кредитом в сумме 1 млн руб. выплатило банку за 20 дней пользования кредитом 11 тыс. руб. процентов. Определить величину процентной ставки по кредиту.

Тема 7. Центральный банк и его функции

Цели, задачи и функции центральных банков. Основные инструменты денежно-кредитной политики. Активные и пассивные операции центральных банков. Денежно-кредитное регулирование. Функции Центрального банка России. Экономические нормативы, устанавливаемые для коммерческих банков.

Контрольные вопросы

1.Каковы пути и формы организации центральных банков?

2.Каковы основные функции центральных банков?

3.Особенности взаимодействия между Центральным банком и Правительством?

4.Основные цели деятельности Банка России?

5.Кому подотчетен Банк России?

6.Какие операции осуществляет Банк России?

7.Кто в России наделен монопольным правом эмиссии денежных знаков-банкнот и монет?

8.Назовите основные активные операции Банка России.

9.Назовите основные пассивные операции Банка России.

Практические задания

7.1. Ответьте на вопросы тестов.

Цели деятельности ЦБ РФ:

а) поддержание курса рубля к иностранным валютам; б) эмиссия денег;

в) регулирование деятельности кредитных организаций в РФ; г) проведение операций по погашению внешнего долга страны.

Формы организации ЦБ:

а) государственные; б) частные; в) смешанные;

г) все вышеперечисленное.

38

Основные направления государственного регулирования деятельности финансово-кредитных учреждений:

а) политика Центрального банка по отношению к финансовокредитным учреждениям;

б) налоговая политика государства; в) таможенная политика государства;

г) участие государства в деятельности кредитных учреждений.

Инструментами денежно-кредитной политики ЦБ являются:

а) операции на открытом рынке; б) рефинансирование банков;

в) конвертация иностранной валюты; г) валютные интервенции; д) валютные ограничения.

ВРоссии существует:

а) двухуровневая банковская система; б) трехуровневая банковская система; в) одноуровневая банковская система; г) многоуровневая банковская система.

7.2. Определить верные и неверные ответы.

1.Центральный банк обслуживает население и предприятия.

2.Если Центральный банк продает ценные бумаги, то денежная масса в стране сокращается.

3.Эмиссия денег — функция Министерства финансов (казначей-

ства).

4.Банк России подотчетен Правительству РФ.

5.Эмиссия денег — это активная операция.

6.Центральный банк определяет ставку ссудного процента в стра-

не.

7.Обязательные резервы коммерческих банков — это пассивы центрального банка.

8.Поддержание курса рубля по отношению к иностранным валютам является функцией Правительства России.

9.Правительство отвечает по обязательствам Центрального банка

РФ.

10.Ставка рефинансирования — это ставка, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам.

39

11.Операции на открытом рынке — это один из инструментов де- нежно-кредитной политики, используемый для увеличения денежной массы.

12.Получение прибыли не является целью деятельности Центрального банка.

13.При необходимости Центральный банк может осуществлять прямое финансирование государственного бюджета.

14.Управление Банком России осуществляет Совет директоров, который возглавляет председатель Банка.

15.Банк России не имеет права осуществлять операции на комиссионной основе.

16.Денежно-кредитное регулирование не является функцией Банка России.

17.К целям деятельности ЦБ РФ относится развитие и укрепление банковской системы страны.

18.Обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования системы расчетов является одним из принципов деятельности ЦБ РФ.

19.Для коммерческих банков ЦБ РФ является кредитором последней инстанции.

20.Банк России подчиняется Европейскому Центральному банку.

7.3. Найдите соответствие между терминами и определениями.

Термины:

1.Максимальный размер крупных кредитных рисков.

2.Прямые количественные ограничения.

3.Нормативы ликвидности кредитной организации.

4.Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков.

5.Рефинансирование банков.

6.Нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц.

7.Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

8.Валютные интервенции.

9.Крупный кредитный риск.

40