Деньги, кредит, банки. Практикум

2.Перечисление налога на прибыль.

3.Оплата за товар на основании выставленного счета-фактуры.

4.Списание по исполнительным документам для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного здоровью.

5.Перечисление единого социального налога.

6.Оплата коммунальных платежей.

2.4. Установите соответствие обозначенных характеристик конкретным индикаторам состояния денежного обращения.

2.5. Определите верные и неверные ответы.

1.Денежный агрегат М0 включает в себя всю массу безналичных денег.

2.Денежный агрегат М1 включает в себя наличные деньги.

3.Количество денег, необходимых для обращения, определяется как частное от деления суммы цен реализуемых товаров на скорость обращения денег.

4.В состав агрегата М2 не входят наличные деньги.

5.Денежное обращение — это движение денег в наличной форме.

6.Количество денег в обращении зависит от величины золотого

запаса страны.

7.Денежная база — это совокупность платежных средств, на которые непосредственно воздействует Центральный банк.

8.На скорость обращения денег влияет периодичность выплаты доходов.

9.Условием нормального денежного оборота является сбалансированность спроса и предложения на товарных рынках.

11

10.Денежное обращение — это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах.

11.Денежная масса — это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащих гражданам, хозяйствующим субъектам, государству.

12.Уравнение обмена показывает соответствие количества денег

вобращении реальной потребности в них.

13.Денежный агрегат М0 показывает массу безналичных денег.

14.Денежный агрегат М0 показывает массу наличных денег.

15.Денежный агрегат М1 показывает массу наличных денег.

16.Денежный агрегат М1 показывает массу наличных и безналичных денег.

17.Денежный агрегат М2 показывает массу наличных, безналичных денег, денег на банковских депозитах и государственных краткосрочных ценных бумаг.

18.Денежное обращение — это прямой товарообмен.

19.Денежные суррогаты — это металлические деньги.

20.Во всех странах применяется единая унифицированная система денежных агрегатов.

2.6. Найдите соответствие между терминами и определениями.

Термины:

1.Уравнение обмена.

2.Денежное обращение.

3.Сберегательные депозиты.

4.Денежная база.

5.Денежный поток.

6.Депозиты до востребования.

7.Квазиденьги.

8.Денежные агрегаты.

9.Деньги вне банков.

10.Эмиссия.

11.Ликвидность.

12.Платежный оборот.

13.Денежная масса.

14.Денежные суррогаты.

15.Скорость оборота денег.

12

Определения:

1.Совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащих гражданам, хозяйствующим субъектам и государству.

2.Непрерывно протекающий во времени оборот денег.

3.Расчетная зависимость, согласно которой произведение величины денежной массы на скорость оборота денег равно номинальному национальному доходу.

4.Виды денег и денежных средств, отличающихся друг от друга степенью ликвидности.

5.Способность денег участвовать в немедленном приобретении товаров (работ, услуг).

6.Движение денег в наличной и безналичной форме при выполнении ими своих функций.

7.Это выражается числом оборотов денежных знаков за определенный период времени или продолжительностью одного оборота в днях.

8.Коммерческие ценные бумаги, предназначенные для совершения платежей и различных имущественных сделок.

9.Совокупность всех денежных платежей в экономике страны.

10.Сумма наличных денег в обращении, в кассах коммерческих банков, средств в фонде обязательных резервов банков, плюс остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков в Центральном банке.

11.Средства, помещенные в депозитные учреждения на расчетные, текущие, депозитные и иные счета, которые можно изъять без предварительного уведомления или перевести с помощью чека.

12.Эти депозиты не имеют срока погашения, а для принятия вкладов или снятия денег со счетов должна быть предъявлена сберегательная книжка.

13.Выпущенные в обращение Банком России наличные деньги, за исключением сумм наличности, находящейся в кассах Банка России и кредитных организаций.

14.Депозиты, которые непосредственно не используются как средство платежа и менее ликвидны, чем деньги вне банков и средств на счетах до востребования.

15.Это выпуск денег в оборот, при котором происходит общее увеличение денежной массы, находящейся в обороте.

13

Задачи

1. На основании данных таблицы рассчитайте:

1)темпы годового роста в процентах: а) денежной базы;

б) наличных денег в обращении (агрегат М0); в) денежной массы (агрегат М2); г) широких денег (агрегат М2Х);

2)величину денежного мультипликатора;

3)удельный вес наличных денег в денежной массе (агрегат М2),

впроцентах.

Составлено по материалам: Бюллетень банковской статистики. М., 2005. № 1 (140).

2. Имеются следующие данные о структуре денежной массы в млрд руб. (табл. 2). Как изменились: 1) коэффициент использования денежных средств? 2) коэффициент ликвидности денежных средств?

3.Рассчитать скорость оборота денег. Денежная масса наличных и безналичных денег — 500 млрд руб. Валовой национальный продукт

—4100 млрд руб.

4.Рассчитать скорость оборота денег, хранящихся на расчетном счете. Денежные агрегаты равны: М0 = 120 млрд руб., М1 = 360 млрд руб., М2 = 380 млрд руб.

14

5.Определить количество денег, необходимых в качестве средства обращения. Сумма цен реализованных товаров и услуг — 4500 млрд руб. Сумма цен товаров и услуг, проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил, — 42 млрд руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, срок оплаты которых наступил, — 172 млрд руб. Сумма взаимопогашающихся платежей — 400 млрд руб. Среднее число оборотов денег за год — 10.

6.Для безынфляционного обращения денег в экономике страны необходимо иметь 90 млрд ден. ед. Что станет с ценами на товары и услуги, если в сферу обращения будет введено 112,5 млрд ден. ед.

7.Сумма цен реализованных товаров и услуг — 200 млрд руб. При этом сумма цен товаров, проданных в кредит, 10 млрд руб., платежи по кредитам составляют 4 млрд руб., взаимно погашающиеся платежи

—2 млрд руб. Скорость оборота денежной единицы 2,4 мес. Рассчитайте количество денег, необходимых для безынфляционного обращения денег в экономике.

8.Определите количество денег, необходимых для безынфляционного обращения денег в экономике страны. Сумма цен реализованных товаров и услуг — 200 млрд руб. Платежи по кредитам — 40 млрд руб. Товары, проданные в кредит,— 60 млрд руб. Взаимопогашающиеся платежи — 20 млрд руб. Рубль совершает 8 оборотов за год. Как изменится количество денег в обращении, если 1) сумма продаж возрастет в 1,5 раза; 2) рубль совершает 10 оборотов за год; 3) число оборотов рубля сокращается до 5 за год?

9.Масса денег в обращении — 40 ден. ед., реальный объем производства — 100 ден. ед., скорость обращения денег — 10, уровень цен

—4 ден. ед. Как следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства увеличится на 10 %, а скорость обращения денег сократится до 8 оборотов?

10.Масса денег в обращении — 40 ден. ед., реальный объем производства — 80 ден. ед., уровень цен — 4 ден. ед. Как изменится скорость обращения денег, если масса денег в обращении увеличится на 20 ден. ед., реальный объем производства возрастет на 40 ден. ед., а цены возрастут до 5 ден. ед.?

11.Наличные деньги и чеки являются средствами платежа почти в 98 % от общего числа платежей в США. Электронный перевод составляет более 82 % объема долларовых платежей в США. Объясните, почему это возможно и почему данные цифры затрудняют ответ на вопрос, что такое деньги на самом деле.

15

Тема 3. Инфляция: сущность, виды, причины и следствия

Стоимость денег. Сущность инфляции и формы ее проявления. Факторы, влияющие на инфляцию. Виды современной инфляции. Показатели измерения инфляции. Антиинфляционная политика государства. Виды денежных реформ.

Контрольные вопросы

1.Что такое инфляция? В чем она проявляется?

2.Назовите основные типы инфляции. В чем их особенности?

3.С помощью каких показателей можно оценить темпы инфляции,

ееглубину?

4.Какие факторы влияют на инфляцию спроса и на инфляцию издержек?

5.Что такое импортируемая инфляция?

6.Какие формы и методы стабилизации денежного обращения применяются в настоящее время?

7.Что такое «шоковая терапия»?

8.Что означает понятие «конкурентное стимулирование производства»?

9.Направления влияния инфляции на экономику?

10.Каковы особенности инфляционных процессов в России?

Практические задания

3.1. Какой вид инфляции (спроса (С) или издержек (И)) вызывают следующие события:

1.Резкое повышение цен на нефть.

2.Рост государственных расходов, покрываемых за счет дополнительной эмиссии денег.

3.Повышение минимального размера заработной платы.

4.Значительное сокращение подоходного налога.

5.Разрушение хозяйственных связей между предприятиями, производящими комплектующие детали для одного изделия.

6.Падение курса национальной валюты в условиях значительной зависимости отечественного производства от импортного сырья.

7.Резкое увеличение скорости оборота денег.

8.Перенасыщение экономики кредитом.

16

9.Монополизация экономики.

10.Рост косвенных налогов.

3.2. Установите соответствие среднегодовых темпов прироста цен конкретным разновидностям инфляции.

3.3. Установите соответствие обозначенных характеристик конкретным разновидностям инфляции.

3.4. Установите соответствие обозначенных характеристик конкретным методам стабилизации денежного обращения и валют.

Окончание табл.

Метод стабилизации денежного обращения Характеристика

и валют

д) Аннулирование обесценившихся денег и замена их полноценными металлическими деньгами или разменными на металл кредитными деньгами

3.5. Установите соответствие обозначенных характеристик конкретным разновидностям инфляции.

3.6. Определите верные и неверные ответы.

1.Инфляция — это падение уровня цен

2.Нуллификация — это способность денег участвовать в немедленном приобретении товара.

3.Инфляция означает рост цен всех товаров и услуг, производимых в экономике.

4.Если уровень инфляции снижается, то цены снижаются.

5.В условиях, когда объем совокупного спроса превышает реальный ВНП, возникает инфляция спроса.

6.Инфляция, вызываемая ростом военных расходов, является примером инфляции издержек.

7.Рост цен на сырьевые ресурсы является причиной инфляции спроса.

8.Рост уровня цен — это то же самое, что снижение стоимости денег.

18

9.Инфляционный налог «выплачивается» теми, кто хранит наличные деньги.

10.При повышении вдвое уровня цен покупательная способность денег снизится в два раза.

11.Инфляция всегда ведет к падению реальных доходов.

12.При сбалансированной инфляции цены различных товаров неизменны относительно друг друга.

13.Подавленная инфляция — это инфляция при стабильных це-

нах.

14.В результате девальвации курс национальной валюты повыша-

ется.

15.Деноминация снижает темп инфляции.

16.Индекс потребительских цен характеризует рост общего уровня цен.

17.В ходе инфляции происходит перераспределение капитала из сферы производства в сферу обращения.

3.7. Найдите соответствие между терминами и определениями.

Термины:

1.Инфляция.

2.Гиперинфляция.

3.Дефляция.

4.Индекс потребительских цен.

5.Инфляционный налог.

6.Номинальная процентная ставка.

7.Масштаб цен.

8.Стагфляция.

9.Инфляция спроса.

10.Инфляция предложения.

11.Подавленная инфляция.

12.Девальвация.

13.Сеньораж.

14.Дефлятор.

15.Темп инфляции.

16.Нуллификация.

17.Мягкая инфляция.

19

Определения:

1.Годовые темпы прироста цен на уровне 4 %.

2.Переполнение каналов денежного обращения избыточной денежной массой.

3.Объявление государством обесцененных денег недействительными.

4.Состояние экономики страны, характеризующееся сочетанием одновременно протекающих процессов стагнации и инфляции.

5.Инфляция, при которой прирост цен составляет более 100 %

вгод.

6.Явление, обратное инфляции, связанное с падением уровня цен.

7.Процентная ставка, учитывающая инфляцию.

8.Рост цен, вызванный ростом издержек производства.

9.Потери, которые несут держатели денежных средств в результате инфляции.

10.Рост цен, вызванный устойчивым превышением спроса над предложением.

11.Доход, извлекаемый правительством в результате его права печатать деньги; разница между номинальной стоимостью денег и фактическими затратами на их производство.

12.Показатель изменения стоимости товаров, составляющих потребительскую корзину.

13.Снижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам.

14.Коэффициент, используемый для пересчета показателей ВВП с целью приведения их к уровню цен предыдущего периода.

15.Тотальный товарный дефицит в условиях стабильности цен.

16.Выраженный в процентах темп прироста общего уровня цен в течение определенного периода.

17.… … меняется при проведении в стране деноминации национальной денежной единицы.

Задачи

1.Цена товара А в сентябре 2002 г. составляла 8 руб. 70 коп. Индекс цен товара А (ноябрь 2002 г. к сентябрю 2002 г.) — 102,3 %. Какова цена товара А в ноябре 2002 г.?

2.Прирост цен товара Б в декабре 2002 г. по отношению к августу 2002 г. составил 21,4 %. Цена товара Б в декабре 2002 г. — 132 руб. Требуется определить:

20