Условия и факторы экономического роста страны на современном этапе развития. Монография

1. Основные факторы, направленные на обеспечение роста экономики страны

2022 года у Президента Российской Федерации по вопросу поддержки доходов семей с детьми, российский ВВП после падения на 3–3,5% в 2022 году продолжит сокращаться, но во второй половине 2023 года экономика уже вернется к росту и темпы роста стабилизируются на уровне 1,5–2,5 % в 2025 году;

—15 ноября 2022 года глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в Госдуме при обсуждении «Основных направлений

денежно-кредитной политики на три года» заявила о том, что российская экономика снизится в 2022 году на 3–3,5%, а в следующие два года начнет потихоньку расти;

—18 ноября 2022 года в первый день саммита Азиатско-Ти- хоокеанского экономического сообщества (АТЭС) первый вице-премьер России Андрей Белоусов заявил, что российская экономика приближается к нижней точке спада инвестиций и прошла ее в части потребительского спроса, поэтому ее спад (снижение) в 2022 году составит 2,8–3% и в 2023 году — на уровне 1%, и Россия даже в условиях введенных и действующих против нее санкций является островком стабильности на фоне высокой неопределенности в мире, и в России прогнозировать предстоящие события легче, чем развитие событий в мире [4]. Представляется весьма оптимистичным заявление о том, что Россия даже в условиях введенных и действующих против нее поистине ядерных санкций являлась островком стабильности в мире, так как итоги спада ВВП России в 2022 году не очень убедительно об этом свидетельствуют. Также необходимо отметить, что доля России в общем мировом ВВП, по данным МВФ, колеблется в диапазоне 2–3% и, к сожалению, не имеет ярко выраженной тенденции к значительному росту, хотя среди стран СНГ Россия занимает доминирующее положение. При этом необходимо отметить, что за 2012–2021 годы прирост ВВП России составил около 13%, и это за 10 лет, которые протекали в более благоприятных обстоятельствах для экономики

11

Условия и факторы экономического роста страны на современном этапе развития

по сравнению с нынешними обстоятельствами внутреннего и в особенности внешнего характера, так что для обеспечения чувствительного роста ВВП России в ближайшей перспективе потребуется приложить и реализовать весьма значительные и эффективные усилия и меры;

—23 ноября 2022 года на совещании по экономическим вопросам председатель правительства РФ Михаил Мишустин заявил о том, что снижение ВВП России по итогам 2022 года может составить менее 3%, т.е. значительно лучше прогнозов, которые были сделаны в первом полу-

годии 2022 года некоторыми экспертами, предрекавшими чуть ли не двузначные цифры возможного спада (снижения) ВВП России [5].

Представляет также определенный интерес прогноз, сделанный рядом отечественных авторитетных экономистов и специалистов в апреле 2022 года о том, что экономика стран СНГ

в2022 году по сравнению с 2021 годом сократится на 8,3%:

—ВВП Украины — на 36,3%;

—ВВП России — на 9,3%;

—ВВП Киргизии — на 0,1%;

—рост ВВП Казахстана — на 3,1%;

—рост ВВП Армении — на 1,7%;

—рост ВВП Грузии — на 4,1%;

—рост ВВП Узбекистана — на 4%;

—рост ВВП Азербайджана — на 4%.

Среди факторов, требующих своей реализации на практике по обеспечению роста экономики страны, следует особо отметить необходимость повышения производительности труда, так как наша страна по производительности труда находится на 32 месте в мире, а издержки производства в России в три раза выше, чем, например, в Японии.

При рассмотрении и анализе проблем динамики роста (снижения)

ВВП страны большое значение имеют структурные особенности экономики страны. Так, например, по итогам 2020 года снижение ВВП России составило 2,7%, в то время как мировой

12

1. Основные факторы, направленные на обеспечение роста экономики страны

ВВП снизился на 3,4%, ВВП США снизился также на 3,4%, Германии — на 4,6%, Франции — на 7,9%, Италии — на 8,9%, Великобритании — на 9,4% [6]. Такая разница в снижении экономики России и развитых западных стран объясняется тем, что

вэкономиках развитых западных стран гораздо больший вес занимают секторы, которые в наибольшей степени пострадали

впериод пандемии коронавируса из-за введенных достаточно жестких локдаунов (в России локдауны были менее жесткими): гостиницы, рестораны, бары, кафе, торговля непродовольственными товарами, бизнес-услуги, туристические и некоторые другие виды услуг, в сравнении с аналогичными секторами в России.

Доля сектора бизнес-услуг в первом квартале 2020 года

вкрупнейших европейских экономиках, по официальным данным Евростата, составляла от 10,8% в Испании до 16% во Франции, а в России же — всего 6,2%. При этом если в России в этот временной период падение валовой добавленной стоимости сектора бизнес-услуг в годовом исчислении составило 10,4%, то в Испании падение составило 26,8%, в Великобритании — 23,2%, в Италии — 22,7% и т.д. Таким образом, экономика России пострадала в меньшей степени из-за ее структурных особенностей, где больший вес в ВВП имеют отрасли добывающего комплекса, которых вообще не коснулись локдауны, введенные

впериод пандемии коронавируса, из-за специфики производ- ственно-технологических процессов, происходящих в них, этим

вкакой-то степени объясняется сравнительно меньшее падение экономики России в 2020 году. Такая же ситуация сохранялась и в 2021–2022 годах.

Кбольшому сожалению, по величине ВВП в долларах США Россия пока не поднимается выше 11–12 места в мировом масштабе, о чем свидетельствуют нижеследующие данные [7]:

— США — 24,8 трлн долларов;

— Китай — 18,46 трлн долларов;

— Япония — 5,38 трлн долларов;

— Германия — 4,5 трлн долларов;

— Великобритания — 3,4 трлн долларов;

13

Условия и факторы экономического роста страны на современном этапе развития

—Индия — 3,2 трлн долларов;

—Франция — 2,9 трлн долларов;

—Италия — 2,1 трлн долларов;

—Канада — 2,0 трлн долларов;

—Южная Корея — 1,8 трлн долларов;

—Россия — 1,7 трлн долларов;

—Бразилия —1,7 трлн долларов.

В ближайшее время по величине ВВП в долларах США Бразилия имеет возможность обойти Россию и переместиться выше на 11-е место, а Россия может опуститься на 12-е место в том числе из-за волатильности национальных валют, но тем не менее 11 или 12 место по величине ВВП в мировом рейтинге — не самое достойное место для ВВП России. Таким образом, можно со всей определенностью отметить, что прогнозы по динамике ВВП, сделанные в течение 2022 года, в значительной степени отличались от фактических показателей ВВП по итогам года и, следовательно, были не совсем достоверны.

14

Глава 2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ УСТОЙЧИВОЙ

И НАДЕЖНОЙ РАБОТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ СТРАНЫ, БАНКОВ И КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

В первой части настоящей работы была отмечена важность обеспечения устойчивой и надежной работы банковской системы нашей страны, банков и КО для обеспечения последовательного роста экономики страны. Одним из мощных факторов положительного решения этой важнейшей проблемы является оптимизация количества банков и КО в стране, их рациональное территориальное размещение в стране, ее регионах. Все эти вопросы были проанализированы на период до 2021 года в первой части настоящей работы. Однако в 2022 году с началом СВО на Украине, со значительным возрастанием геополитической напряженности, введением массовых санкций со стороны более чем 50 недружественных стран против России, продолжением в облегченном виде пандемии коронавируса в мире и в стране проблема положительного решения этих вопросов значительно обострилась.

Следует в первую очередь произвести анализ некоторых проблем по обеспечению реализации ряда задач по улучшению работы банковской системы, банков и КО. Прежде всего необходимо обозначить, какие именно банковские и небанковские структуры преимущественно функционируют в России:

—АБ — акционерный банк;

—КБ — коммерческий банк;

—АО — акционерное общество;

—ПАО — публичное акционерное общество;

—ООО — общество с ограниченной ответственностью;

—НКО — небанковская кредитная организация;

—РНКО — расчетная небанковская кредитная организация

и т.д.

По состоянию на 1 января 2022 года в России оставались действующими 333 банка и 35 НКО, 230 банков располагали

15

Условия и факторы экономического роста страны на современном этапе развития

универсальной лицензией, еще 103 — базовой лицензией, предполагавшей упрощенные требования к раскрытию информации и предоставлению отчетности [8]. По состоянию на 1 июня 2022 года в стране было 331 кредитное учреждение, по состоянию на 1 октября 2022 года в России действовали 328 коммерческих банков. За 2021 год количество банков в России уменьшилось на 31, за 2020 год — на 36, за 2019 год — на 38, за 2018 год — на 77 банков. Таким образом, за последние годы наибольшее количество банков — 77 — прекратило работу в 2018 году. Уточненные данные по общему количеству банков и численности сокращенных приведены в соответствии с [9].

Представляет определенный интерес количество банков, прекративших свою деятельность в течение 2022 года, табл. 2.1.

Таблица 2.1

Список банков, прекративших свою деятельность

врезультате ликвидации или отзывов лицензии ЦБ РФ

втечение 2022 года [10]

16

2. Обеспечение устойчивой и надежной работы банковской системы страны, банков...

Как видно из приведенных здесь данных, особенностью прекращения деятельности банков в 2022 году является не только отзыв лицензий ЦБ РФ на прекращение банковской деятельности в результате нарушений законодательных актов, требований, положений и инструкций ЦБ РФ, как это было несколько лет назад, но и в большей части — ликвидация банков (КО). Также обращает на себя внимание то, что из двенадцати банков,

укоторых в течение 2022 года были отозваны лицензии, семь были размещены (дислоцировались) в Москве, т.е. была продолжена линия на оптимизацию размещения банков в Москве, где их было излишне большое количество; основные причины такого сложившегося положения были приведены в первой части настоящей работы.

Как отмечается в [8], в 2021 году лицензии были отозваны

у20 банков (в 2020 году — у 15, в 2019 году — у 24 банков) и шести небанковских кредитных организаций.

Два НКО и 11 банков ушли с рынка добровольно, семь из них были ликвидированы в рамках присоединения к другим кредитным организациям. При этом необходимо отметить, что в числе их были достаточно крупные для рынка России — Русфинанс Банк, Роскосмосбанк и банк «Возрождение», а два банка — «Металлург» и КБ «Альтернатива» — были переформатированы в НКО. В последние три-четыре года, включая 2022 г.,

17

Условия и факторы экономического роста страны на современном этапе развития

ЦБ РФ отзывал лицензии на выполнение банковских операций у сравнительно небольших кредитных организаций, не имеющих поддержки влиятельных акционеров, государства и крупных финансовых групп. Также в 2021–2022 гг. фактически прекратилась регистрация ЦБ РФ новых кредитных организаций: в 2021 году была зарегистрирована только одна кредитная организация — РНКО «ЮС и ЭС», учрежденная одной из крупнейших в России процессинговых компаний United Card Services (UCS). Также фактически прекратилось направление на финансовое оздоровление кредитных организаций: только один банк — Севастопольский Морской Банк — в течение 2021 года был присоединен к инвестору санации — к РНКБ.

Начиная с 2020 года наметилась тройка самых распространенных причин отзывов банковских лицензий:

—неадекватная оценка активов и недостаточное их резервирование;

—прекращение права на работу со средствами физических лиц и/или вводимые ЦБ РФ ограничения на привлечение средств вкладчиков вследствие неудовлетворительного

качества управления;

— несоблюдение «антиотмывочного» законодательства и проведение сомнительных транзитных операций. Вполне понятно, что некоторые банки допускают и другие виды нарушений, перечень которых был приведен в первой части настоящей работы.

В опубликованной 25 ноября 2022 года [11] информации ЦБ РФ сообщил о принятом решении об отзыве лицензии у ООО

«Страховое общество «Помощь»« на осуществление добровольного личного страхования, кроме добровольного страхования жизни, а также на осуществление перестрахования ООО «Страховое общество «Помощь»«. Регулятором было принято такое необычное и нетрадиционное решение из-за отказа этой компании проводить деятельность согласно полученной и действующей лицензии ЦБ РФ. Такие действия компании являются несколько необычными и нетипичными, а действия ЦБ РФ — вполне закономерными и обоснованными.

18

2. Обеспечение устойчивой и надежной работы банковской системы страны, банков...

Определенный интерес представляет динамика изменения количества банковских и небанковских КО в Российской Федерации, их размещение и дислокация по регионам России в период пандемии коронавируса (табл. 2.2).

Таблица сформирована с использованием данных, приведенных в [12].

Таблица 2.2.

Количество действующих банковских и небанковских КО в разрезе регионов России

Рассмотрение и анализ данных, приведенных в табл. 2.2, свидетельствует о том, что в течение 2020 года количество банковских и небанковских КО сократилось на 36 единиц, в течение 2021 года — на 36 единиц. При этом необходимо отметить,

19

Условия и факторы экономического роста страны на современном этапе развития

что наибольшее сокращение количества банковских и небанковских КО произошло в Москве: в 2020 году — на 20 единиц,

в2021 году — на 18 единиц. Анализ данных, приведенных

втабл. 2.2, свидетельствует о том, что намеченная линия на оптимизацию количества банковских и небанковских КО в ближайшие годы, как было отмечено в первой части настоящей работы, преимущественно будет происходить за счет Москвы, Центрального Федерального округа в целом, Северо-Западного Федерального округа и Приволжского Федерального округа. При рассмотрении и анализе этих проблем необходимо отметить, что

вближайшие два-три года сохранится тенденция сокращения (оптимизации) количества банков в России, что соответствует также и мировой тенденции, и оптимальное количество банков составит порядка 300, что было отмечено нами ранее [13].

Втечение 2022 года в результате введенных санкций усилился исход иностранных банков и их представительств из России. Так, по итогам десяти месяцев 2022 года были закрыты шесть представительств иностранных банков в России, только в одном октябре 2022 года были закрыты три из них. Среди этих шести — представительства следующих банков: кипрский RCB Bank (Russian Commercial Bank), получивший аккредитацию еще в 2005 году, немецкий Bayerishe Landesbank, итальянский Iccrea Bancalmpres S.p.A, один из старейших частных швейцарских банков Lombard Odier, кипрский Hellenic Bank и японский Hokkaido Bank. Закрытие представительств этих банков связано с их принципиальной позицией по отказу от работы в России после начала СВО на Украине, а также из-за возникших сложностей в осуществлении их деятельности в России в связи с введением санкций против нашей страны. Все представительства этих банков, которые работали в разных городах России, добровольно отказались от аккредитации, три из них сделали это в октябре 2022 года. Для сравнения: за 2021 год было закрыто всего три представительства иностранных банков в России, в 2020 году — одно. По состоянию на конец октября 2022 года в России официально действовали 32 подразделения иностранных банков против 65 на начало 2016 года. Возросшее в 2022 году закрытие

20