60, Ипотечные оп-цииКб

Ипот.кр-т — это ден. ср-ва, пред-мыеБ клиенту взаймы под залог недвижимости. За пользование пре¬доставленным кр-том клиент должен заплатитьБ%, а также ежемесячно произ-ть возврат заемных ср-в в сроки, устан-ные кр. дог-ром. Ип. кредит обычно выдается на длит.срок. В совр.мир. практике наиболее широкое распр-ние получили сл. виды ип. займов: трад.ип. займы с фикс-ной % ставкой и сроком пог-ния в течение 30 лет;ип. займы быстр.Пог-ния в течение 15 лет; ип. займы с возр-щей суммой выплат в счет пог-ния; ип. займы с увел-ем собст. капитала; ип. займы с изм-мой % ставкой,

Клас-цию сущ-щих схем ип. кр-ния можно произвести по схожим признакам и выделить осн. модели: 1. модель — долевое стр-во и продажа жилья в рассрочку. Данная схема, кот.разр-ли строители, привл-ная, но рисковая. Толчком для ее создания послужили 2 объек-ых фактора — сокр-ние кол-ва дом.хозяйств, чьи сбе¬режения позволяют приобрести жилье с единовр-ой оплатой всей ст-ти, и отс-ие ДСР банк. кред-ния.2. Эта схема пред-на регион.программами с исп-нием бюдж. ср-в.Орг-ся фонд поддержки жил.стр-ва, кото.явл-ся фин. осн.терр-ной жил. программы. В этом фонде содержится знач. доля бюдж. средств. Предпочтение отдается тем семьям, кот.им-еся жилье продают фонду. Выр-ные ср-ва сос-яют в среднем 50— 60% цены нового. 20 — 25% ст-ти нового жилья покр-ся за счет сб-ний, а на ос-ные 15 — 30% пред-ся рассрочка. 3. В этой схеме исп-тся муниц.жил.облиг-ции со сроком пог-ния 10 лет. Заем дает возм-ть нак-ть по 0,1 кв. м. Накопив необх-мый пакет обл-ций, можно его обме¬нять на квартиру.4. Согласно этой модели пре-тия пред-ют своим сотр-кам заем на приобретение жилья. Здесь речь идет о крупных пр-тиях, проводящих активную соц. и кадр.политику. Работники получают заем от пр-тия, как правило, на льготных усл-ях на дл.срок (до 10 — 15 лет) в размере 70—80% ст-ти приобр-го жилья, а остальные 20— 30% они опл-ют из своих накоплений.5. На пр-тиях, им-их непоср-ное отношение к стр-ву, встр-ся вариант продажи жилья по себест-ти стр-ва либо с оплатой всего 20 — 40% ст-ти приобр-го жилья. Однако подобная льготная пол-ка обычно увяз-ся с доп. обяза-ми работников.

Сущ-но замедляет развитие ипотеки острый дефицит ДСР рес-ов кр-ния. Из-за реальной угрозы потерять лик-тьБ проявляют сдер-ть в осущ-нии ДСР вложений за счет прив-ния КСР ср-в. Б не может самост-но привлечь рес-сы, необх-мые для ипотеки на срок от 2 до 5 лет. Сегодня кр-ние на эти сроки реально произ-ся только за счет собст.рес-ов Б. Поэтому без гос. поддержки рес-ной части подобных сделок объем пр-ния по ип. кр-нию еще долго не сможет приблизиться к объему спроса.