56. Осуществление расчетов посредством банковских карт (в том числе, в сети Интернет).

Платежная (пластиковая, банковская) карта - это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет владельца карты.

Порядок проведения расчетов с помощью платежных карт в Российской Федерации регулирует Положение от 24.12.04 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Осуществлять эмиссию платежных (пластиковых, банковских) карт в нашей стране могут только кредитные организации.

По виду проводимых расчетов и карты физических лиц и корпоративные карты можно разделить на два типа:

1. расчетная карта - банковская карта, позволяющая ее держателю (физическому лицу или уполномоченному представителю юридического лица) распоряжаться денежными средствами на специально открытом для этого счете в пределах расходного лимита, установленного банкомэмитентом, для оплаты товаров, услуг, командировочных расходов и расходов представительского характера и/или получения наличных денежных средств.

2. кредитная карта - банковская карта, позволяющая ее держателю (физическому лицу или уполномоченному представителю юридического лица) осуществлять операции в размере предоставленной банкомэмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного банком-эмитентом в соответствии с условиями договора с владельцем карты, для оплаты товаров, услуг, командировочных расходов и расходов представительского характера и/или получения наличных денежных средств.

Основными участниками расчетов на основе банковских карт являются:

· организация – эмитент карты, которая осуществляет ее выпуск, открытие карточных счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов при совершении ими операций с данных счетов. В качестве эмитента карт в РФ может выступать кредитная организация – резидент;

· держатели карт – юридические и физические лица, имеющие карточные счета в банке;

· торгово-сервисные организации, обслуживающие карты, которые на основе договора с банком –эквайрером принимают к оплате за свои товары и услуги банковские карты;

· банк-эквайрер – это банк, который обслуживает торгово-сервисные организации, переводя на их счета средства в оплату товаров и услуг, а также выдает наличные деньги держателям карт, эмитированных другими кредитными организациями;

· процессинговый центр – организация, осуществляющая информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов платежными картами.

·расчетный агент – кредитная организация, которая на основе данных, полученных из процессингового центра, осуществляет взаиморасчеты между банком-эмитентом и банком-эквайрером. Расчетный агент списывает средства с корреспондентских счетов банков-эмитентов карт и зачисляет их на корреспондентские счета банков-эквайреров.

Порядок:

1) представление карты в уплату за товары;

2) авторизационный запрос о платежеспособности клиента;

3) подтверждение платежеспособности клиента;

4) оформление чека-слипа;

5) отпуск товара, оказание услуг;

6) требование платежа (реестры платежа);

7) распоряжение провести расчеты между банком-эмитентом и банком-эквайрером;

8) проведение сумм платежей между банками-участниками по их корреспондентским счетам;

9) выписка с корреспондентских счетов о проведенных платежах;

10) списание платежа с карточного счета клиента;

11) выписка с карточного счета;

12) зачисление платежа на расчетный (текущий) счет торгово-сервисной точки;

13) выписка из расчетного (текущего) счета.