52. Договор банковского вклада: понятие, содержание, источники правового регулирования, особенности заключения и исполнения.

Правовое регулирование договора банковского вклада (депозита). Отношения по договору банковского вклада регулируются нормами главы 44 ГК РФ. Действует ряд федеральных законов: Закон РФ от 02.12.90 № 395—1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и др., а также Указы Президента, постановления Правительства, нормативные акты Центрального банка РФ.

Признаки Реальный,односторонний, возмездный, публичный (если вкладчик – гр-н)

По договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшее поступившее от другой стороны (вкладчика) либо для вкладчика денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Форма: Договор банковского вклада должен быть заключен в простой письменной форме. Данная форма считается соблюденной если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом, либо иным выданным банком вкладчику документу.

Существенные условия договора банковского вклада (депозита). Единственным существенным условием в договоре банковского вклада является предмет.

Предмет договора банковского вклада (депозита). В качестве предмета договора выступают денежные средства (вклад). Денежная сумма, составляющая вклад, может быть выражена в рублях или иностранной валюте. Вкладчик может передать ее наличными деньгами или в безналичной форме. При этом право вкладчика на денежные средства, переданные банку во вклад, является не вещным, а правом требования возврата денег и уплаты причитающихся процентов.

Стороны договора б.вкл.:

- банк, получивший лицензию ЦБ РФ на совершение операций по привлечению во вклады денежных средств населения и юр.лиц.

- вкладчик – юр. или физ.лицо.

Вклады бывают:

- вклад до востребования, т.е. вклад на условиях возврата по первому требованию;

- срочный вклад, т.е. вклад на условиях возврата по истечении определенного договором срока;

- вклад на иных условиях возврата, не противоречащих закону.

Права и обязанности сторон по дог.б.вкл.: Обязанности банка по договору банковского вклада (депозита).

Поскольку договор банковского вклада — односторонне обязывающий и обязанной стороной является банк, его содержание и составляют обязанности последнего, которым корреспондируют права вкладчика.

- проценты по договору банковского вклада выплачиваются вкладчику в размере учетной ставки банковского процента, если иной размер процентов не установлен договором банковского вклада;

-банк обязан выдать гражданину по его первому требованию даже сумму срочного вклада, но с уплатой не процентов, предусмотренных договором, а процентов по вкладу до востребования, если иной размер процентов не установлен договором;

- банк обязан выдать сумму срочного вклада юридического лица по его требованию до наступления срока, только если это прямо предусмотрено а договоре;

- если по истечении срока возврата вклад не востребован, то договор банковского вклада считается продленным до востребования, если договором не предусмотрено иное;

- банк вправе изменять размер процентов по вкладам до востребования с предупреждением об этом вкладчика за один месяц, если иное не предусмотрено договором;

-банк не вправе уменьшать размер процентов по срочным вкладам граждан. Условие договора, предусматривающее такое право банка, ничтожно;