Деньги, кредит, банки методические указания

УДК 336 (07) ББК 65.262.6

В58

Власова, Н. И.

В58 Деньги, кредит, банки : методические указания / Н. И. Власова, Кинель : РИО СГСХА, 2018. – 43 с.

Методические указания для подготовки к практическим занятиям предназначены для глубокого изучения практического материала курса «Деньги, кредит, банки», предусматривают системное изучение тем данной дисциплины, знание которой необходимо экономистам.

Издание предназначено для студентов, обучающихся по направлению

38.03.01 Экономика.

©Власова, Н. И., 2018

©ФГБОУ ВО Самарская ГСХА, 2018

Предисловие

Методические указания составлены в соответствии с рабочей программой, с учетом требований Федерального Государственного образовательного стандарта образования (ФГОС ВО) третьего поколения по направлению подготовки направлению 38.03.01 Экономика.

Цель издания – помочь студентам в формировании системы компетенций в области таких знаний как деньги, кредит, банки, а также в закреплении теоретических знаний и отработка практических навыков.

Методические указания направлены на формирование у студентов следующих компетенций:

-способность применять нормы, регулирующие бюджетные, налоговые, валютные отношения в области страховой, банковской деятельности, учета и контроля;

-способность осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов, межбанковские расчеты, расчеты по экспортно-импортным операциям;

-способность оценивать кредитоспособность клиентов, осуществлять и оформлять выдачу и сопровождение кредитов, проводить операции на рынке межбанковских кредитов, формировать и регулировать целевые резервы;

-способность осуществлять активно – пассивные и посреднические операции с ценными бумагами;

-способность готовить отчетность и обеспечивать контроль за выполнением резервных требований Банка России;

-способность вести учет имущества, доходов, расходов и результатов деятельности кредитных организаций, уплату налогов, составлять бухгалтерскую отчетность.

В структуру методических указаний входят основные понятия и термины лекционных занятий по каждой теме; задачи и упражнения для овладения навыками в области денег и денежного обращения, кредита и банковской деятельности. Также даны контрольные вопросы и задания для самостоятельной работы, согласно которым можно определить уровень освоения студентами материала.

3

Тема 1. Деньги и их роль в экономике

Цель – формирование теоретических знаний об экономической категории «деньги».

Необходимость и предпосылки возникновения денег. Свойства денег. Виды денег и их особенности. Номинальная и реальная стоимость денег. Полноценные и неполноценные деньги. Теории денег: металлическая, номиналистическая, количественная. Функции денег: мера стоимости и масштаб цен, средство обращения, средство платежа, средство накопления, функция мировых денег. Роль денег в условиях рыночной экономики. Характеристика денег как экономической категории. Роль денег в воспроизводственном процессе.

Задания

1.Решите кроссворд

1.Неполноценная монета. 2. Вид металлических денег. 3. Денежная

единица Австрии. 4. Денежное выражение стоимости товара.

5.Кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны.

6.Выпуск денег в обращение. 7. Разновидность золотых и серебряных денег. 8. Предоплата. 9. Валюта США.

1

2

3

4

5

6

7

8

9

2. Какую функцию выполняют деньги в каждом случае?

1) Физическое лицо покупает в магазине продукты питания с использованием банковской карты.

4

2)Физическое лицо оплачивает услуги по монтажу пластиковых окон на сумму 50 тыс. руб. на следующих условиях: 25 тыс. руб. оплачивает в момент установки, 25 тыс.руб. через 1 месяц.

3)ИП Петров П.Р. устанавливает на рынке цену на продаваемые товары.

4)ИП Петров П.Р. повышает цены на продаваемые товары.

5)ОАО «Ростелеком» повышает тарифы на услуги связи.

6)ООО «Альфа» предоставило в обслуживающий банк платежное поручение на оплату поставленной ООО «Бета» продукции на сумму 200 тыс. рублей.

7)ОАО КБ «УралСиб» перечислил денежные средства в ООО

«ИнвестКапиталБанк» в счет погашения кредита уфимским предприятием в размере 3000 тыс. руб.

8)Гражданин Иванов В.В. получил заработную плату в размере 20 тыс. руб. и из этой суммы отложил в шкатулку 5 тыс. рублей на обучение сыну-студенту.

9)Гражданин, переезжающий на новую квартиру, нанимает строителей для ее ремонта.

10)ГУП «Башводоканал» погашает кредит Европейскому банку реконструкции и развития в размере 200 тыс. евро.

Контрольные вопросы

1.Дайте характеристику денег как исторической категории.

2.Охарактеризуйте деньги как экономическую категорию.

3.Каковы основные свойства денег?

4.Дайте характеристику функциям денег.

6.Что Вы понимаете под действительными деньгами, а что под знаками стоимости?

7.Каковы основные теории денег? В чем их преимущества и недостатки?

Тема 2. Выпуск денег и денежный оборот

Цель – формирование теоретических и практических знаний о денежном обороте.

Понятие денежного оборота. Состав денежного оборота: платежный оборот, денежно-платежный оборот, денежное обращение, налично-денежное обращение. Принципы организации наличноденежного обращения. Организация безналичного оборота. Факторы, обуславливающие непрерывность денежного оборота. Каналы

5

движения денег (безналичных и наличных). Классификация денежного оборота. Выпуск денег в оборот. Денежная эмиссия. Кредитный характер современной денежной эмиссии. Механизм наличной денежной эмиссии. Эмиссия безналичных денег. Банковский и депозитный мультипликатор.

Задания

1. Дано: денег в обращении – 40 ден.ед., реальный объем производства – 100 ден.ед., скорость обращения денег – 10, уровень цен – 4 ден.ед. Как следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства увеличится на 10%, а скорость обращения денег сократится до 8 раз?

2. Дано: масса денег в обращении 40 ден.ед., реальный объем производства – 80 ден.ед.; уровень цен – 4 ден.ед. Как изменится скорость обращения денег, если масса денег в обращении увеличится на 20 ден.ед., реальный объем производства возрастет на 40 ден.ед., а цены возрастут до 5?

3. Имеются условные данные по ВВП и денежной массе по кварталам 200n-го года (табл. 1).

Определите:

1) Показатели оборачиваемости денежной массы за каждый квартал: а) скорость обращения денег (количество оборотов); б) продолжительность одного оборота, дн.; в) среднеквартальный оборот денежной массы, дн. 2) Коэффициент монетизации.

4.Дано: Сумма цен реализуемых товаров, услуг и работ – 6000 млрд. руб. Сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил, - 73 млрд. руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили, – 230 млрд. руб. Сумма взаимно погашающихся платежей – 580 млрд. руб. Среднее число оборотов денег за год – 8. Определите количество денег, необходимых для обращения.

5.Величина обязательной резервной нормы равна 0,25 %. Чему равен банковский мультипликатор?

6

6.Обязательная резервная норма равна 5 %. Как изменится предложение денег при выдаче банковской системой ссуды в размере 2 млн. руб.? Чему равен банковский мультипликатор?

7.Сколько золота должно уйти в сокровище, если общая сумма цен на товары и услуги составляет 40 тыс. ден. ед., сумма цен товаров, проданных в кредит, 15 тыс. ден. ед., сумма взаимопогашаемых платежей – 4 тыс. ден. ед., сумма платежей, по которым наступил срок уплаты, 2 тыс. ден. ед., скорость оборота одноименной денежной единицы в год – 3, а в обращение выпущено 12 тыс. ден. ед. в форме золотых монет?

8.Объем ВВП составляет 50 трлн. руб., а денежной массы – 10 трлн. руб. Определить: а) коэффициент монетизации экономики, б) скорость оборота денег.

9.ВВП составляет 18 трлн. руб., а денежная масса – 2,5 трлн. руб. Рассчитать показатели оборачиваемости денежной массы: а) скорость оборота (количество оборотов) денежной массы; б) продолжительность одного оборота в днях.

10.Банковский мультипликатор равен 10, максимально возможное количество денег, которое может создать банковская система - 60 млн. руб. Опеределить: а) норму обязательных резервов, б) сумму первоначального депозита.

11.Средний уровень цен вырос за год на 12%, объем производства снизился на 6%, скорость оборота денег снизилась с 4,8 до 4,2 оборота. Определить объем денежной массы на конец года, если

вначале года он составлял 8 трлн. руб.

Для решения задач воспользуйтесь приложением 1.

Контрольные вопросы

1.Дайте определение понятию денежного оборота. Каков состав денежного оборота?

2.Перечислите основные принципы организации налично-денежного обращения.

3.Куда направляются наличные деньги, находящиеся в оборотной кассе РКЦ в случае превышения лимита, установленного ЦБ РФ?

4.Какие виды денежной эмиссии Вы знаете?

5.Каков механизм наличной денежной эмиссии?

6.На чем основана безналичная эмиссия денег?

7.Что Вы понимаете под банковским мультипликатором, а что под депозитным мультипликатором?

7

Тема 3. Денежная система

Цель – формирование теоретических и практических знаний о денежной системе и денежном обращении и методах его регулирования.

Понятие денежной системы страны. Типы денежных систем: товарные, металлические, фидуциарные. Элементы денежной системы. Основные черты денежной системы стран с рыночной экономикой. Характеристика денежной системы страны администра- тивно-распределительного типа экономики. Денежная система современной России. Понятие денежной массы. Денежные агрегаты как составляющие денежной массы. Денежные агрегаты, используемые в России.

Задания

1. Подберите определения к терминам

Термины:

1.Уравнение обмена. 2. Денежный поток. 3. Денежное обращение. 4. Денежная масса. 5. Скорость оборота денег. 6. Наличная форма денежного обращения. 7. Безналичная форма обращения. 8. Денежные суррогаты. 9. Денежные агрегаты.

Определения:

1.Движение наличных денег при выполнении ими своих функ-

ций.

2.Непрерывно протекающий во времени оборот денег.

3.Число оборотов рубля за единицу времени.

4.Движение наличных денег.

5.Коммерческие ценные бумаги, предназначенные для совершения платежей и различных имущественных сделок.

6.Виды денег и денежных средств, отличающихся друг от друга степенью ликвидности.

7.Плата безналичными деньгами.

8.Расчетная зависимость, согласно которой произведение величины денежной массы на скорость оборота денег равно ВНП.

9.Совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая гражданам, хозяйствующим субъектам и государству.

8

2. На основании приведенных в таблице 2 данных рассчитайте денежную массу, денежную базу, коэффициент денежного мультипликатора.

Таблица 2

Денежные агрегаты, млрд.руб.

3.Объем широкой денежной массы увеличился за год с 14 трлн. руб. до 15 трлн., наличных денег – с 3,5 до 4 трлн., рублевых депозитов (до востребования, срочных, сберегательных) – с 9,2 до 9,5 трлн. руб. Определить: а) динамику денежной массы в национальном определении, б) динамику доли наличных денег в М2.

4.Наличные деньги в банках 500 млрд. ден.ед. Срочные вклады населения в Сберегательном банке 1630 млрд. ден.ед. Депозитные сертификаты 645 млрд. ден.ед. Расчетные, текущие счета юридических лиц 448 млрд. ден.ед. Вклады населения до востребования 300 млрд. ден.ед. Наличные деньги в обращении 170 млрд. ден.ед. Определить величину денежных агрегатов М0, М1, М2, М3.

5.Объем денежной массы по методологии денежного обзора за год вырос с 8 до 11 трлн. руб., денежной массы в национальном определении – с 7 до 10 трлн. руб. Требуется: а) определить динамику доли депозитов в иностранной валюте в структуре денежной массы, б) охарактеризовать влияние динамики доли депозитов на процесс дедолларизации экономики.

Для решения задач воспользуйтесь приложением 2.

9

Контрольные вопросы

1 Дайте определение денежной системы. Какие типы денежных систем Вы знаете?

2.Перечислите основные элементы современной денежной системы.

3.Каковы основные черты денежной системы страны рыночного типа экономики?

4.Охарактеризуйте денежную систему страны административнораспределительного типа экономики.

5.Дайте характеристику денежной системы современной России.

6.Что Вы понимаете под денежной массой? Каковы составляющие денежной массы?

7.Какие денежные агрегаты используются в международной финансовой статистике?

Тема 4. Сущность и формы проявления инфляции

Цель – получить практические навыки расчета показателей уровня инфляции.

Сущность и формы проявления инфляции. Виды инфляции. Денежные и неденежные факторы инфляции. Закономерности инфляционного процесса. Инструменты регулирования инфляции: процентная политика, установление нормативов обязательных резервов, проведение операций на открытом рынке, рефинансирование коммерческих банков, валютная политика, регулирование инвестиционного процесса. Методы борьбы с инфляцией. Основные направления антиинфляционной политики. Особенности инфляции в России. Направления преодоления инфляционных процессов в России.

Задания

1. Рассчитайте изменение цен (индексы цен) по отдельным товарам и по всем товарам в целом, если имеются следующие данные:

10