33

джеров является обеспечение и поддержка оперативных, открытых отно-

шений между головным офисом и филиалами, между филиалами. Таким образом, в поле его интересов попадают, прежде всего, внутренние взаи-

моотношения в системе кредитной организации с филиалами. Адекват-

ность реагирования системы на внешние процессы предполагает отлажен-

ный механизм информационного обмена между головным офисом и фили-

алами, а также наделение филиалов правом принятия решений на местах.

Таким образом, диктуется необходимость слаженного функционирования отдельных элементов системы кредитной организации с филиалами, опти-

мальная организация взаимоотношений между головным банком и филиа-

лами.

Взаимоотношения в кредитной организации предусматривают различ-

ные отношения между ее подразделениями (службами, филиалами, допол-

нительными офисами), между обособленными подразделениями и голов-

ным банком по разным направлениям, представлены в табл. 1.2.1.

Все взаимоотношения можно разделить на стратегические (нормотвор-

чество, планирование) и оперативные (все остальные). Степень и качество освоенности кредитными организациями указанных направлений опреде-

ляется рядом факторов:

-количеством и удаленностью филиалов;

-концентрацией в одном или нескольких регионах;

-уровнем централизации управления в кредитной организации;

-развитостью информационных, коммуникационных сетей;

-наличием общей стратегии развития кредитной организации.

Стратегические направления предполагают функционирование филиа-

ла исключительно в качестве ведомого объекта. Создание филиала являет-

ся рисковым инвестиционным проектом. Поэтому головной банк разраба-

тывает все программные документы, методики, исследует рынки, органи-

зует процесс открытия филиала, выделяет денежные средства. Инициатива филиала и обратная связь могут осуществляться посредством будущих со-

трудников филиала, которые оценивают рынки, привлекают клиентов,

вносят предложения в разрабатываемые документы.

35

Оперативные отношения происходят ежедневно по стандартам либо вне их. При сохранении подчиненности филиалов их статус меняется. Они становятся более самостоятельными подразделениями. Устанавливаются регулярные двусторонние связи между головным банком и филиалами, ко-

торые постепенно дополняются отношениями между филиалами. Вся со-

вокупность оперативных отношений может быть разложена на четыре эта-

па менеджмента: анализ, планирование, регулирование и контроль.

1.3. Стандарты развития филиальной сети

Концепция формирования и развития филиалов – основное, но недо-

статочное условие эффективной деятельности филиалов. Анализ теории и практики функционирования филиалов и их регулирования головными банками в России и отдельных зарубежных странах позволяет убедиться в наличии общих подходов к развитию филиалов банка.

Стандартизация различных общественных отношений, в том числе экономических, финансовых, является привычным процессом в развитом мире. Примерами стандартизации как процесса установления и примене-

ния единых правил деятельности могут служить: Базельское соглашение

1988 г., известное под названием “International Covergence of Capital Measures and Capital Standards”, установившее общий подход к регулиро-

ванию банковской деятельности в развитых странах Запада; международ-

ные стандарты бухгалтерского учета и отчетности IAS, установившие об-

щие требования к бухгалтерскому учету.

Стандарт (от англ. standard - норма, образец) представляет собой об-

разец, эталон, модель, принимаемые за исходные для сопоставления с ни-

ми других объектов. Стандарты распространяются на все сферы человече-

ской деятельности: науку, производство, культуру. Стандарты не являются инструкциями. Они определяют общие подходы к чему-либо (процессу,

предмету), формируют единые требования с целью упорядочения деятель-

36

ности в интересах и при участии заинтересованных лиц для достижения оптимизации использования ресурсов, минимизации рисков и получения нормы прибыли не ниже среднестатистической. Стандарты не являются строго обязательными к использованию, они лишь определяют рамки, гра-

ницы, пределы, в которых деятельность наиболее эффективна. Каждая за-

интересованная в стандартах сторона свободна в определении конкретных параметров деятельности, действуя в рамках стандартов.

Процесс функционирования кредитной организации с филиалами явля-

ется по большому счету типичным и может быть стандартизирован.

Необходимость стандартов деятельности кредитных организаций с фи-

лиалами определяется следующими факторами:

1. Значительное количество филиалов, открытых одной кредитной ор-

ганизацией, и их территориальное рассредоточение. Управление многофи-

лиальным банком требует оптимизации затрат, формирования единого имиджа, воспитания чувства узнаваемости. На каждом этапе развития фи-

лиала головной банк предпринимает определенный повторяющийся набор действий, систематизация которых позволит иметь целостное представле-

ние об аналогичных процессах и процедурах, избежать затрат по поиску оптимальных вариантов управления.

2. Более широкий круг пользователей услуг кредитных организаций с филиалами за счет территориального представительства. Стандарты, фор-

мируя единые требования и принципы функционирования системы, реали-

зуемые на практике, позволяют внешним пользователям идентифициро-

вать филиал конкретного банка, знать порядок работы и взаимоотношений с клиентом, оценить филиалы разных банков для выбора выгодных вари-

антов сотрудничества, обеспечить «прозрачность» банковского бизнеса в целях укрепления доверия клиентов.

37

3. Современными трудностями управления филиалами, которые опре-

деляются внутренними и внешними факторами и связаны с регулировани-

ем ликвидности, доходности, надежности банка в целом. Стандарты опре-

деляют единые подходы к управлению указанными показателями, регла-

ментируют действия в типовых ситуациях.

4. Сокращение роли государственного регулирования внутрибанков-

ской деятельности. Кредитная организация вправе самостоятельно выби-

рать формы и методы ведения бизнеса, взаимодействия между структур-

ными подразделениями. В целях недопущения некорректной, неправомер-

ной деятельности по направлениям, не регулируемым ЦБ, возрастает зна-

чение внутреннего и общественного (через общественные банковские ор-

ганизации) регулирования, включая систему стандартов.

Целями стандартов развития филиальной сети банков являются:

1. Унификация требований к организации и регулированию филиаль-

ной сети кредитной организации.

2. Координация степени риска в различных регионах (странах), в том числе риска ликвидности подразделений, риска потери управляемости.

Основные стандарты развития филиалов сформулированы авторами на основе изучения и систематизации теории и практики современного разви-

тия филиалов банков.

Стандарты развития филиалов, предлагаемые авторами настоящего по-

собия, подразделяются на две основные группы по значимости и по содержанию ( см. табл. 1.3.1.)

Деление стандартов на основные и рекомендательные определяется их важностью. Основные стандарты содержат единые основополагающие принципы образования, текущей деятельности, ликвидации филиалов бан-

ка и базируются на официальных требованиях ЦБ РФ, международных ор-

ганизаций. Основные стандарты вероятно должны формулироваться Цен-