Продолжение приложения 2

1

2

3

4

Повышение затрат на содержание аппа-

рата управления филиалом

Организовывается дочерний

Ведет самостоятельную по-

Преимущества:

банк или выкупается действу-

Самостоятельная деятельность дочернего

вариант

литику

ющий банк

банка, не требующая постоянного кон-

3

троля банка

Участвует в назначении устав-

Определяет направления деятель-

Ответственность за деятельность дочерне-

ного капитала и оборотных

ности

го банка определяется размером участия в

средств

Разрабатывает Бизнес – план

уставном капитале

Участвует в согласовании и

Руководство несет полную ответ-

Получает прибыль пропорционально

утверждении нормативных ак-

ственность за деятельность банка

вложенным средствам в дочерний банк

тов дочернего банка

Участвует в утверждении сме-

Разрабатывает организационную

Недостатки:

ты расходов на содержание

структуру банка

Степень влияния определяется степенью

участия в уставном капитале дочернего

банка

Продолжение приложения 2

1

2

3

4

Участвует в подборе и согла-

Осуществляет подбор и расста-

Стратеги и тактика дочернего и материн-

совании первых должностных

новку кадров

ского банка могут не совпадать и требу-

ют постоянной координации

лиц

Требуется разработка четкого механизма

по оперативному вмешательству в работу

дочернего банка

Участвует в определении ре-

Необходим постоянный контроль кон-

гламента отчетности за дея-

трольного пакета акций в дочернем банке

тельность дочернего банка

Вероятность потери влияния из –за поте-

ри контрольного пакета акций

Участвует в управлении до-

черним банком

Основные положения

Содержание Концепции развития филиалов

Концепции

1

2

Стратегия развития фили-

алов

Приоритеты размещения и

Филиалы банка открываются преимуществен-

функционирования

но на территории Дальнего Востока России

филиалов

Открытие и деятельность филиалов соответ-

ствуют реализации общебанковской политики

привлечения клиентов, размещения ресурсов

Цели создания и

Увеличение источников получения прибыли

деятельности филиалов

Формирование статуса социально и экономи-

чески значимого банка региона

Расширение и диверсификация ресурсной базы

Регулирование рисков банковской деятельно-

сти (кредитный, ликвидности, процентный)

Задачи создания и дея-

Аккумуляция временно свободных ресурсов

тельности филиалов

юридических и физических лиц региона по-

средством традиционных и нетрадиционных

операций.

Предоставление качественных традиционных

услуг (депозитное, кредитное, расчетное об-

служивание) представителям среднего и мел-

кого бизнеса региона, населению.

Комплексное обслуживание важных клиентов,

включая предприятия ДВЖД, золото и лесодо-

бычи и обработки, администрации.

Маркетинговое исследование рынка

Распространение новых банковских

технологий

Принципы создания и де-

Принцип эффективности (экономическая,

ятельности филиалов

политическая)

Принцип сочетания самостоятельности филиа-

ла и управляемости его головным банком

1

2

Приложение 4

СОДЕРЖАНИЕ МЕНЕДЖМЕНТА ФИЛИАЛОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Стадии раз-

Информацион-

Аналитическое

Организационно-

Финансовый ме-

Управление

Внутренний кон-

вития филиа-

ное обеспечение

обеспечение

технологический

неджмент

ликвидно-

троль

ла

менеджмент

стью

1

2

3

4

5

6

7

Создание

Полное

Анализ тенден-

Разработка кон-

Финансирова-

Оценка

Оценка потенци-

филиала

маркетинго-

ций рынка.

цепции разви-

ние инвести-

потенциа-

альных рисков

вое исследо-

Анализ эффек-

тия филиальной

ционного

ла ликвид-

рынка. Доведение

вание потен-

тивности инве-

сети, Положе-

проекта

ности

внутрибанков-

циального

стиционного

ния о филиале,

ских инструкций

рынка.

проекта. Мето-

прочих норма-

до филиала. Ор-

дики планиро-

тивных доку-

ганизация служ-

вания, анализа,

ментов. Реги-

бы внутреннего

оценки филиа-

страция филиа-

контроля (при

ла. Прогнозиро-

ла, подбор по-

необходимости)

вание развития

мещения и со-

филиала, моде-

трудников

лирование со-

стояния

рынка

Становление

Регулярная,

Регулярный

Адаптация фи-

Финансирова-

Обоснова-

Проверки (доку-

филиала

детализиро-

анализ абсо-

лиала к техно-

ние начала

ние лими-

ментальны и ин-

ванная ин-

лютных и от-

логическим,

операционной

тов дея-

спекционные)

формация о

носительных

экономическим

деятельности

тельности

филиалов. Анализ

рынке,

показателей

условиям дея-

(в отдельных

филиалов.

результатов и вы-

филиале

деятельности

тельности.

случаях).

работка рекомен-

филиала.

даций.

1

2

3

4

5

6

7

Оценка и рей-

Доработка По-

Финансовое

Текущее

тинг филиала.

ложений с уче-

планирование,

регулиро-

Обоснование

том предложе-

регулирование

вание лик-

параметров

ний филиалов.

и контроль. Ор-

видности.

деятельности

Составление и

ганизация

Оценка по-

филиала, про-

реализация пла-

внутри - бан-

казателей

гнозирование

нов модерниза-

ковского

ликвидно-

развития

ции технологи-

рынка ресурсов,

сти филиа-

ческого

системы пере-

лов

обеспечения

распределения

Повышение

прибыли, фон-

квалификации

дов

персонала

Развитие

Регулярная,

Регулярный

Решение теку-

Оценка эффек-

Оценка

Оценка потенци-

филиала

детализиро-

анализ всех

щих организа-

тивности фи-

воздей-

альных рисков

ванная ин-

показателей

ционно-

нансовой дея-

ствия на

кредитной орга-

формация о

деятельности

технологиче-

тельности фи-

ликвид-

низации. Разра-

рынке,

филиала.

ских задач. Мо-

лиала.

ность кре-

ботка стандартов

филиале.

Оценка и рей-

дернизация тех-

дитной ор-

дальнейшего

тинг филиала.

нологического

ганизации.

функционирова-

Доработка ме-

обеспечения.

ния кредитной ор-

тодик.

ганизации

1

2

3

4

5

6

7

Обоснование

Повышение

Подбор ин-

параметров дея-

квалификации

струментов

тельности фили-

сотрудников.

для поддер-

ала, прогнозиро-

Доработка По-

жания лик-

вание развития

ложений

видности

Реорганизация

Полное марке-

Оценка и рей-

Обеспечение

Расчеты по

(ликвидация)

тинговое ис-

тинг филиалов,

реорганизации

обязательствам

филиала

следование

потенци альных

(ликвидации):

Передача

рынка, потен-

партнеров. Раз-

передача (про-

средств на ба-

циального

работка опти-

дажа) активов,

ланс нового

партнера

маль ных вари-

увольнение

владельца либо

антов реоргани-

(перевод) со-

головного бан-

зации (ликвида-

трудников, пе-

ка

ции)

ресмотр Поло-

жений и мето-

дик

Критерий сравне-

Власов С.Н.

Масленченков Ю.С.

Садвакасов К.К.

Шалахова Н.

ния

1

2

3

4

5

Стратегическое

планирование

разработка и обоснование

моделирование плани-

обоснование стоимости

экономиче-

стратегического плана банка

рования банковской де-

инвестиционного

ское обос-

цели

и филиала

ятельности на основе

проекта - филиал

нование от-

ограничений портфеля

крытия фи-

банка

лиала

задачи

Разработка сценариев усло-

Разработка долго – и

Оценка достигнутых

Оценка ре-

вий внешней среды;

среднесрочных прогно-

результатов макроэко-

гиональных

Определение генеральных

зов макроэкономиче-

номики;

финансовых

ских параметров;

рынков;

целей;

Оценка состояния и кон-

разработка стратегии до-

Оценка экономической

курентоспособности

Оценка по-

безопасности банка,

банка

купатель-

стижения цели

конкурентов;

ского

прогнозы долго – и

поведения

среднесрочных воз-

можностей банка;

Продолжение приложения 5

1

2

3

4

5

Составление рекомен-

даций по кредитно –

инвестиционной

политике;

Обоснование реализуе-

мости стратегических

целей;

Формирование целевой

программы финансовой

деятельности банка;

объекты анали-

Стратегические зоны хозяй-

Оценка хода выполне-

Показатели макроэконо-

Экономиче-

за и планиро-

ния целевой программы

мики и экономики

ские пока-

вания

ствования;

Финансовое состояние

региона;

затели ре-

Внутренний потенциал бан-

банка и его подразде-

Состояние банка (техно-

гионально-

лений;

го банка;

ка;

логии, системы управ-

Финансовые результаты;

Состояние рынка

ления);

Предпола-

финансовых услуг;

гаемые рас-

Финансовые потоки

Инвестиционный

ходы;

Параметры активных и

проект – филиал

пассивных операций

Совокуп-

ный спрос

на банков-

ские услуги

Продолжение приложения 5

1

2

3

4

5

субъекты ана-

Головной банк: Центр

не указаны

Головной банк: Отдел

Головной

лиза и плани-

управления филиалами;

управления филиалами с

банк: Отдел

рования

Филиал: Отдел анализа и

привлечением соответ-

управления

ствующих служб

филиалами

планирования

с привлече-

нием соот-

ветствую-

щих служб

структура бан-

Филиал – подразделение

Выделяются линейно –

Филиал – центр ответ-

ка для анализа

банка

функциональные под-

ственности

разделения банка

период анализа

Один год

Один год, квартал

Период окупаемости фи-

и планирова-

лиала

ния

направления

Оценка региональных фи-

Анализ информацион-

Анализ информационной

анализа и пла-

нансовых рынков;

ной базы;

базы;

нирования

Оценка покупательского по-

Расчет: интегральных

Сопоставление техноло-

ведения

показателей; динамики

гий и структуры банка с

Анализ информационной

показателей;

уровнем задач по созда-

нию филиала;

базы;

Формирование плано-

Прогнозирование сценариев

вых финансовых

Расчеты: эффективности

потоков;

проекта; прогнозного

внешней среды;

баланса

Продолжение приложения 5

1

2

3

4

5

Координация анализа

Прогнозирование агрегированно-

внутреннего потенциала

го баланса банка;

банка в соответствии с

Формирование требований к

внешней

структуре баланса для выполне-

средой

ния нормативов

результат пла-

Общебанковский стра-

Портфель привлекаемых ресур-

Инвестиционный

нирования

тегический план;

сов;

проект на базе типо-

Стратегические планы

Портфель размещаемых ресур-

вого

филиала

филиалов

сов;

Расчет финансового

результата

основные пла-

не определены

Средневзвешанная квартальная

Расчетная мощность

новые показа-

величина статей портфелей при-

(количество клиент-

тели

влечения и размещения ресурсов;

ской базы, объем

Абсолютные величины доходов и

услуг);

расходов;

Срок окупаемости;

Плановый размер собственного

График поступления

капитала;

прибыли;

Прибыльность капитала Опти-

График прироста

мальная величина банковского

привлеченных ре-

мультипликатора; Показатели

сурсов

ликвидности

Продолжение приложения 5

1

2

3

4

5

достоинства

Единство целей банка и фи-

Определение задач и

Обоснование стоимо-

Подробный

лиала;

инструментов плани-

сти и окупаемости ин-

анализ ре-

Активное участие филиала

рования;

вестиционного проек-

гионально-

та;

го рынка

в анализе и планировании;

Использование разра-

финансо-

Разработанные программ-

ботанных методик;

Введение понятия –

вых и бан-

типовой филиал

ные документы: планы

Конкретность резуль-

ковских

татов и показателей

услуг

планирования