Страхование в системе финансов

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Из этого определения следует, что имущественные интересы субъектов защищаются за счет фондов, формируемых из взносов, уплачиваемых этими субъектами. Поэтому говорят, что страховые отношения – замкнутые отношения. Для них характерен признак замкнутой раскладки ущерба: как правило, число лиц, заинтересованных в страховой защите намного превышает число фактически пострадавших от различных случайностей. При наступлении страхового события пострадавшему участнику страхования возмещается ущерб полностью или частично в виде страховой выплаты. На основании вышеизложенного можно выделить признаки страхования: замкнутая раскладка ущерба между страхователями, перераспределение ущерба во времени и пространстве, вероятный характер наступления страховых событий, возвратность средств страхового фонда.

Функции страхования:

1. Рисковая – распределение страхового фонда (направление средств тому, у кого страховой риск стал страховым событием).

2. Предупредительная – создание фонда предупредительных мероприятий.

3. Сберегательная – при страховании жизни.

4. Контрольная – финансовый контроль за страховыми операциями. Страховой надзор – контроль за деятельностью страховых организаций осуществляет Департамент по надзору за страховой деятельностью.

Страхователь – юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком.

Страховщик – юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, получившее лицензию на осуществление страховой деятельности. То есть это страховые организации и общества взаимного страхования.

Страховой тариф или брутто – ставка включает нетто ставку и нагрузку (надбавку). Нетто – ставка предназначена исключительно для выплат страхового возмещения и страховых сумм. Нагрузка возмещает расходы по ведению страхового дела.

Виды страхования: личное, имущественное, страхование ответственности и рисков. Формы страхования: добровольное, обязательное.

Сущность и структура глобального финансового рынка. Основы международных финансов.

Мировой финансовый рынок по своей экономической сущности представляет собой систему определенных отношений и своеобразный механизм сбора и перераспределения на конкурентной основе финансовых ресурсов между странами, регионами, отраслями и институциональными единицами.

Финансовый рынок состоит из ряда секторов: кредитного, фондового, страхового, валютного и т.д.

Международные фин. отношения (МФО) – экономические отношения международного характера, возникающие между субъектами национальных экономик в процессе международного движения товаров, работ, услуг и капиталов.

Причины (факторы) развития МФО: расширение связей между странами - внешнеторговых, внешнеполитических, культурно-технических.

Функции мирового финансового рынка:

• перераспределение и перелив капитала;

• экономия издержек обращения;

• ускорение концентрации и централизации капитала;

• межвременная торговля, снижающая издержки экономических циклов;

• содействие процессу непрерывного воспроизводства.

Виды Международных финансовых организаций: валютные, торговые, кредитные.

Можно выделить несколько объективных причин возникновения данных институтов:

• усиление взаимозависимости между государствами, кото­рая проявляется в новых формах соперничества в сферах эконо­мики, политики, культуры;

• развитие межгосударственного регулирования мирохозяй­ственных связей, в т.ч. финансовых отношений;

• необходимость совместного решения проблем нестабиль­ности мировой экономики, включая мировую валютную систе­му, мировые рынки валют, кредитов, ценных бумаг, золота;

• проведение общей политики макроэкономической перес­тройки, вызванной воздействием коренных изменений в струк­туре мировой экономики, ускоренным развитием рынков капи­тала и их тенденцией к интеграции.

Целями образования международных финансовых инсти­тутов явились:

• изучение и принятие мер по наиболее важным проблемам международных финансов и мировой экономики;

• осуществление межгосударственного финансового и валютно-кредитного регулирования;

• совместная разработка и координация стратегии и тактики мировой валютно-кредитной и финансовой политики;

• обеспечение стабилизации валют;

• устранение торговых барьеров и содействие широкому то­варообмену между государствами;

• изыскание дополнительных к частному капиталов для раз­вития технологического и экономического прогресса.

В зависимости от целей и степени универсальности выделя­ются три основных типа международных финансовых и валютно-кредитных институтов:

1) организации, регулирующие противоречивую целос­тность всемирного хозяйства, обеспечивая в целом бесперебой­ное функционирование финансово-валютных отношений;

2) механизмы налаживания сотрудничества между страна­ми, разбирательства и вынесения решений по международным спорам;

3) организации, обеспечивающие сбор, изучение и анализ информации по актуальным финансовым и валютно-кредитным проблемам, выработку рекомендаций по их устранению.

Международные финансовые организации - межгосударственные финансовые институты, специализирующиеся на кредитовании и других финансовых операциях в соответствии с уставами, утвержденными странами-членами.

Международный валютный фонд - ведущая международная валютно-финансовая организация, учрежденная в 1944 году в результате Бреттон-Вудских соглашений с целью поддержания стабильности международной валютной системы и снижения торговых и валютных барьеров между странами; координирует международное сотрудничество в валютно-финансовой сфере, финансирует страны-члены и консультирует их по различным экономическим вопросам, выпускает СДР; ресурсы МВФ состоят из взносов стран-членов и рыночных заимствований.

Международный банк реконструкции и развития - международная финансовая организация, учрежденная в результате Бреттон-Вудской конференции в 1944 г.; первоначально ориентировался на восстановление экономики стран Западной Европы, а сегодня, главным образом, кредитует развивающиеся государства на рыночных условиях под правительственные гарантии; не конкурирует с коммерческими банками и аккумулирует свои ресурсы путем выпуска долгосрочных облигаций; группа МББР включает также Международную финансовую корпорацию, Международную ассоциацию развития, Многостороннее агентство гарантий по инвестициям и другие международные финансовые организации.

Лондонский клуб - неинституциализированное объединение коммерческих банков-кредиторов, созданное для переговоров с официальными заемщиками (в случае России объединяет свыше 600 банков, деятельность которых координируется Банковским консультационным комитетом во главе с "Дойче банком").

Парижский клуб - неинституциализированное объединение стран-кредиторов (Австралия, Австрия, Бельгия, Великобритания, Германия, Дания, Ирландия, Испания, Италия, Канада, Нидерланды, Норвегия, Россия, США, Финляндия, Франция, Швейцария, Швеция, Япония), созданное в 1956 году для обсуждения и урегулирования проблем задолженности суверенных государств; Россия - член Парижского клуба с 1997 года.