53. Банковские пластиковые карточки, их классификация. Операции банков с использованием пластиковых карточек.

54. Банковские операции, их классификация и общая характеристика. Банковский продукт и банковская услуга.

55.Организация кассового обслуживания клиентов в банках рб. Инкассация.

Налично-денежный оборот характеризуется получением, использованием наличных денег населением, предприятиями, предпринимателями как средства обращения и платежа. Пред­приятия, организации, предприниматели за счет имеющихся на своих счетах средств или предоставленного кредита получают наличные деньги в кассах банков. Эти денежные суммы предна­значены для выплаты заработной платы и приравненным к ним платежам и осуществления других платежей наличными день­гами. В дальнейшем движении наличные деньги в основном пе­реходят к населению и используются на покупку товаров, опла­ту услуг, платежей в пользу государства, предприятий и других юридических и физических лиц. От населения наличные деньги опять поступают в кассы предприятий, предпринимателей, но последние не могут ими воспользоваться для денежных расче­тов, минуя банк, и должны сдавать в банк для зачисления на счета. Таким образом, наличные деньги, начав свое движение из касс банков и пройдя все каналы обращения, возвращаются об­ратно в банки, чтобы начать новый оборот.

Возможные задержки наличных денег в кассах предприя­тий, предпринимателей ограничиваются тем, что банки устанав­ливают им предельные суммы (лимиты) наличных денег в кассе на конец дня, жесткие сроки их сдачи в банки (предприятия свя­зи). Определен возможный расход на месте поступающей денеж­ной выручки самими предприятиями, предпринимателями. Та­кое расходование выручки допускается только на определенные цели и ограничивается установленными нормами.

Характерной чертой развития денежного обращения, в рес­публике является его организация и регулирование. В процессе организации денежного оборота решаются важные экономичес­кие задачи:

• определение общего объема налично-денежного оборота, его структуры;

• направление денежных потоков;

• размещение денежной массы по территории страны;

• определение массы денег в наличной форме, находящейся в обращении;

• расчет эмиссионного результата за (на) определенный пе­риод и др.

Прогноз наличного денежного оборота в стране составляет­ся на основании прогноза основных направлений социаль­но-экономического развития, а также данных анализа кассо­вых оборотов банка за предыдущие периоды и оценки ожидае­мых кассовых оборотов за квартал, предшествующий прогнози­руемому. Квартальные прогнозы наличного денежного оборота составляются главными управлениями Национального бан­ка — по областям и г. Минску, Национальным банком — по республике в целом.

Главные управления Национального банка для определения ожидаемых изменений наличного денежного оборота и потреб­ности предприятий в наличных деньгах составляют прогноз на­личного денежного оборота по областям и г. Минску по источ­никам поступлений наличных денег в кассы банков и направле­ниям их выдач на предстоящий квартал и представляют в На­циональный банк не позднее 20-го числа второго месяца теку­щего квартала с приложением пояснительной записки и расче­тов прогноза наличного денежного оборота:

• по поступлению торговой выручки;

• выдачам наличных денег на выплаты, входящие в состав фонда заработной платы.

Прогнозируемые расчеты эмиссионного результата Главные управления Национального банка учитывают при разработке мер по организации наличного денежного обращения, а также при прогнозировании завоза наличных денег в регионы.

Главные управления и отделения Национального банка ежеквартально анализируют состояние наличного денежного обращения, определяя:

• складывающиеся тенденции в наличном денежном обра­щении и его структуре во взаимосвязи с развитием экономики областей;

• источники поступлений наличных денег в кассы банков, направления их выдач из касс банков, анализ отчетных данных о кассовых оборотах по отдельным показателям за прошлый год и квартал;

• уровень инкассации торговой выручки, образующейся в сфере потребительского рынка, и не использованные банками возможности мобилизации внутренних кассовых ресурсов для удовлетворения потребностей предприятий;

• территориальное размещение выпуска денег в обращение и их изъятие из обращения, причины роста эмиссии наличных денег;

• влияние изменений в направлениях использования де­нежных доходов населения и источниках их формирования;

• результаты банковского контроля за соблюдением пред­приятиями правил ведения кассовых операций, порядка расче­тов наличными деньгами в Республике Беларусь;

• причины образования просроченной задолженности по выдаче средств на заработную плату и пенсии.

Коммерческие банки составляют отчет о кассовых оборотах банка по состоянию на 1, 8, 15 и 22-е числа отчетного месяца. В отчет включаются отчетные данные как в целом по банку, так и в разрезе его структурных подразделений. В отчете отражаются суммы, внесенные физическими лицами в кассы юридических лиц по платежам, ранее оплаченным самим юридическим ли­цом по безналичному расчету; поступления наличных денег на счета фермерских хозяйств, частных нотариусов, комитетов профессиональных союзов, общественных и сельскохозяйст­венных организаций и выдачи с их счетов; поступления денег в кассы банков от физических лиц в пользу юридических лиц, предпринимателей; поступления по расчетам наличными де­нежными средствами между предприятиями через кассы бан­ков; выдача наличных денег физическим лицам по переводам белорусских рублей юридическим лицам, предпринимателям в пользу физических лиц, без открытия соответствующих счетов в банке; выдачи наличных денег:

• поступлений торговой выручки от продажи потребитель­ских товаров независимо от каналов их реализации;

• выручки от оказания платных услуг;

• на расчетные (текущие) счета и вклады (депозиты) физи­ческих лиц;

• от предприятий Министерства связи и информатизации;

• наличных денег, полученных от реализации товаров, ра­бот и услуг на счета предпринимателей;

• наличных денег от продажи физическим лицам наличной иностранной валюты, от проведения валютно-обменных опера­ций с расчетными документами и платежными средствами.

Прием и выдача денежной наличности учреждениями бан­ков осуществляется в порядке, установленном нормативными документами по эмиссионно-кассовым операциям в учрежде­ниях Национального банка Республики Беларусь и Правилами организации кассовой работы в банках Республики Беларусь.

Данными правилами регулируются:

• порядок создания кассовых узлов, оборудование рабочих мест кассовых работников в банке, требования, предъявляемые к кассовым и инкассаторским работникам;

• ответственность лиц, работающих с ценностями, за их со­хранность и соблюдение установленных правил работы с ценно­стями;

• правила организации кассовой работы с наличными бело­русскими рублями; порядок приема и передачи ценностей в банке; организация работы приходной кассы, вечерней, кассы пересчета;

• порядок формирования и упаковки денежной наличности;

• порядок работы с денежной наличностью при использова­нии банкоматов;

• порядок работы с неплатежными и сомнительными банк­нотами;

• организация работы касс банка, расположенных вне кас­сового узла;

• правила инкассации денежной выручки и перевозки цен­ностей;

• порядок хранения и ревизии ценностей;

• правила организации кассовой работы с наличной иност­ранной валютой и платежными документами в иностранной ва­люте.

При организации кассового обслуживания клиентов банки должны обеспечивать:

• обязательное соблюдение законодательства Республики Беларусь;

• безусловную сохранность ценностей, находящихся в банке;

• своевременное, правильное и полное оприходование и за­числение на соответствующие счета клиентов банка денежной наличности, поступившей в кассы банка;

• сортировку денежной наличности на годную к обращению и ветхую, прием и обмен поврежденных банкнот.

Для комплексного обслуживания клиентов и обработки де­нежной наличности банки создают у себя приходные, расход­ные, приходно-расходные, вечерние кассы, кассы по подготов­ке авансов, кассы пересчета денежной наличности, кассы банка при юридических лицах, операционные кассы банка вне кассо­вого узла за пределами здания банка.

Кассы банка при предприятиях могут создаваться только при наличии у банка права на инкассацию денежной налично­сти, валютных и других ценностей, предоставленного Нацио­нальным банком Республики Беларусь.

Прием и выдача денежной наличности в приходно-расход­ных кассах производятся по единым правилам. Количество касс, режим работы, виды операций, численность кассовых работни­ков, установка банкоматов определяются руководством банка.

Перечень признаков платежности банкнот Национально­го банка Республики Беларусь помещается у касс банка на ин­формационном стенде. Платежными являются банкноты, име­ющие силу законного средства платежа на территории Респуб­лики Беларусь, без признаков подделки или переделки и не ут­ратившие своей платежности. Все предприятия, независимо от форм собственности и сфер деятельности, обязаны принимать банкноты во все виды платежей, а банки, кроме того — платеж­ные банкноты, имеющие незначительные повреждения: загрязненные, изношенные, надорванные, имеющие потертости, не­большие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, от­печатки штампов, утратившие углы, края или защитную нить. Все банки, осуществляющие кассовое обслуживание юриди­ческих и физических лиц, обязаны принимать к обмену, а так­же для зачисления на счета, во все вклады и другие платежи от юридических и физических лиц подлинные банкноты, имею­щие следующие повреждения или дефекты:

• утратившие значительную часть, но не более 45 % своей площади;

• разорванные и склеенные прозрачной липкой лентой без наложения отдельных частей одна на другую, если части безус­ловно принадлежат одной банкноте;

• изменившие окраску и свечение в ультрафиолетовом све­те, на которых отчетливо просматриваются изображения;

• имеющие брак предприятия-изготовителя.

Указанные выше банкноты являются ветхими, они отсорти­ровываются банками, в обращение не выпускаются и сдаются в учреждения Национального банка.

Кассиры приходно-расходных касс обеспечиваются образ­цами подписей лиц, имеющих право подписания расчетно-кас­совых документов в соответствии с требованиями законодатель­ства. Кассовые работники допускаются к самостоятельной ра­боте с ценностями после принятия от них зачета по знанию пра­вил организации кассовой работы в банках Республики Бела­русь, валютные кассиры дополнительно обязаны знать работу с наличной иностранной валютой. С каждым работником, рабо­тающим с денежной наличностью и ценностями, заключаются договора о полной индивидуальной или коллективной матери­альной ответственности.

Персональную ответственность за полную сохранность всех ценностей, организацию кассовой работы, инкассацию денеж­ной выручки и перевозку ценностей несет руководитель банка, заместитель руководителя банка, начальники структурных под­разделений, ответственные за сохранность и перевозку ценно­стей, за правильную организацию кассовой работы.

Кассирам категорически запрещается: передоверять работу с ценностями другим лицам; выполнять поручения клиентов банка без их личного присутствия; передавать друг другу де­нежную наличность без оформления расписки в книгах учета ценностей; оставлять рабочее место до окончания обслужива­ния клиента или полного пересчета инкассаторской сумки; при временном отсутствии на рабочем месте оставлять денежную наличность, кассовые документы, пломбиры, печати, нумера­торы и клише и другие ценности незапертыми в сейфе; остав- лять ключи в замочных скважинах; хранить личные деньги и другие вещи в помещениях касс или обменных пунктах, где на­ходятся ценности банка.

Для приема денежной наличности от клиентов в течение банковского дня в банке создаются приходные кассы. Прием де­нежной наличности от клиентов в кассу банка производится по определенному перечню документов, утвержденных законо­дательством. К ним относятся:

• объявление на взнос наличными, представляющее собой комплект документов, состоящий из объявления, ордера и кви­танции;

• приходный ордер;

• извещение, представляющее собой комплект документов, состоящий из извещения и квитанции;

• извещение согласно форме, установленной получателем платежа;

• комплект квитанций;

• приходный кассовый ордер.

Кассир, получив от ответственного исполнителя объявление на взнос наличными, приходный ордер, приходный кассовый ордер в трех экземплярах, комплект квитанций (далее — при­ходный кассовый документ), проверяет наличие и тождествен­ность подписи ответственных исполнителей банка и лиц, обла­дающих правом контрольной подписи, имеющимся у него об­разцам, сверяет соответствие указанных в них сумм цифрами и прописью, а в объявлении на взнос наличными и комплекте квитанций, кроме того, — тождественность суммы, указанной в составных частях комплекта этих документов. После провер­ки приходных кассовых документов кассир вызывает вносите-ля денежной наличности и принимает ее полистным пересче­том. Если вноситель сдает денежную наличность в кассу банка по нескольким приходным кассовым документам, кассир при­нимает ее по каждому документу отдельно, исключение состав­ляет прием денежной наличности по извещениям.

На столе кассира должна быть денежная наличность только от лица, ее вносящего. Вся ранее принятая кассиром денежная наличность должна храниться в индивидуальных средствах хранения ценностей. После пересчета денежной наличности кассир сверяет сумму, указанную в приходном кассовом доку­менте, с суммой, фактически оказавшейся при пересчете. При соответствии сумм кассир подписывает приходный кассовый документ, ставит печать кассы на квитанцию, второй экземп­ляр приходного кассового ордера выдает вносителю денежной

наличности.

При приеме денежной наличности по извещению кассир проверяет тождественность сумм, указанных на составных час­тях извещения, подписывает его, ставит печать кассы на кви­танцию и выдает ее вносителю денежной наличности.

Объявление на взнос наличными, уведомление из комплекта квитанций или первый экземпляр приходного кассового ордера кассир оставляет у себя. Ордер к объявлению на взнос наличны­ми, ордер из комплекта квитанций, приходный ордер, третий экземпляр приходного кассового ордера, а также извещение пе­редаются соответствующему ответственному исполнителю.

Если у вносителя денежной наличности установлено рас­хождение (недостача или излишек) между суммой сдаваемой денежной наличности и суммой, указанной в приходном кассо­вом документе, а также при обнаружении неплатежных и сом­нительных банкнот кассир возвращает вносителю денежную наличность и предлагает заново заполнить приходный кассо­вый документ на фактически вносимую сумму. Первоначаль­ный документ кассир перечеркивает, на оборотной стороне кви­танции к этому документу или второго экземпляра приходного кассового ордера указывает фактически предъявленную сумму и удостоверяет это своей подписью. Приходные кассовые доку­менты передаются ответственному исполнителю для внесения соответствующих изменений и оформления документов на фак­тически предъявленную сумму.

При обнаружении неплатежных банкнот кассир приходной кассы в присутствии руководителя кассового подразделения и вносителя денежной наличности составляет акт в двух экзем­плярах, в котором указывается дата, фамилия и инициалы кас­сира, обнаружившего банкноты, фамилия и инициалы вносите­ля или наименование предприятия, достоинство банкнот, серии и номера, сумма, а также характерные признаки их неплате­жеспособности. Акт подписывается присутствующими при его составлении лицами и заверяется печатью кассира. Первый эк­земпляр акта с неплатежными банкнотами остается в кассе бан­ка, второй отдается вносителю денежной наличности.

Если клиентом денежная наличность в кассу не была внесе­на, приходные кассовые документы кассир возвращает ответ­ственному исполнителю. В конце рабочего дня на основании приходных кассовых документов кассир составляет отчетную справку о кассовых оборотах за день и остатках ценностей и сверяет сумму по этой справке с суммой фактически принятой денежной наличности. Отчетная справка подписывается касси­ром, и указанные в ней кассовые обороты сверяются с записями в кассовом журнале ответственного исполнителя. Сверка оформ- ляется подписями кассира в кассовом журнале, ответственного исполнителя — на отчетной справке. Принятую в течение бан­ковского дня денежную наличность кассир формирует, упако­вывает и сдает ее вместе с отчетной справкой и приходными кассовыми документами заведующему операционной кассой.

Кассиры обязаны сортировать принятую ими в кассу денеж­ную наличность по достоинствам, а затем на годную к обраще­нию и ветхую. Каждые 100 листов банкнот одного и того же достоинства формируются в полные корешки и обандеролива­ются в зависимости от способа упаковки пачки крестообразно нестандартной или поперечной стандартной бандеролью с отли­чительными цветовыми полосами, указанием года выпуска и цифровым обозначением достоинства. На бандеролях денеж­ных банкнот проставляются: наименование банка, код банка по межбанковским расчетам, дата упаковки, именной штамп и подпись кассира. Каждые 10 корешков банкнот одного и того же достоинства формируются в пачку по 1000 листов, которая снабжается верхней и нижней накладками.

В случае расхождения между фактическим наличием цен­ностей и данными отчетных документов кассир сообщает об этом руководителю кассового подразделения. При подтвержде­нии излишка или недостачи составляется акт произвольной формы, а кассир представляет объяснительную записку руко­водителю кассового подразделения, которая в последующем рассматривается руководителем банка. Заведующий операци­онной кассой сверяет сумму принятой денежной наличности с отчетной справкой и приходными кассовыми документами и подписывает отчетную справку.

Получение денег из касс банка клиентами осуществляется при предъявлении ими денежных чеков и других документов на получение денег. Получив от ответственных исполнителей денежный чек, расходный ордер или расходный кассовый ор­дер (далее — расходный кассовый документ) кассир обязан:

• проверить наличие подписей ответственных исполните­лей и лиц, имеющих право контрольной подписи, а также тож­дественность этих подписей имеющимся образцам;

• сверить сумму, проставленную на расходном кассовом до­кументе цифрами, с суммой, указанной прописью;

• проверить, есть ли расписка в получении денежной на­личности на расходном кассовом документе;

• проверить наличие данных документа, удостоверяющего и подтверждающего личность (паспорт, удостоверение бежен­ца, вид на жительство) получателя денежной наличности, на расходном кассовом документе за исключением работников банка;

• подготовить сумму денежной наличности, указанную в расходном кассовом документе;

• вызвать получателя денежной наличности по номеру рас­ходного кассового документа и спросить у него получаемую сумму;

• сверить номер контрольной марки или отрывного талона с номером на расходном кассовом документе и приклеить кон­трольную марку или талон соответственно к денежному чеку или ордеру;

• уточнить у получателя, будет ли он пересчитывать денеж­ную наличность в присутствии работника банка, выдать ее по­лучателю и подписать расходный кассовый документ.

В конце банковского дня кассир сверяет сумму денежной наличности, принятой под отчет, с суммой расходных кассовых документов и остатком денежной наличности, после чего со­ставляет отчетную справку, подписывает ее и приведенные в ней кассовые обороты сверяет с записями в кассовых журналах ответственных исполнителей. Сверка оформляется подписями кассира в кассовых журналах и ответственных исполнителей на справке кассира.

Для упрощения процедуры получения денежной налично­сти клиентами банки могут устанавливать банкоматы.

Кассовые документы по операциям с наличными белорус­скими рублями и наличной иностранной валютой в день прове­дения операций или на следующий формируются в отдельные папки. В папки подшиваются также справки о количестве и суммах кассовых документов по приходу и расходу за подпися­ми работника, сформировавшего папку, и главного бухгалтера или лица уполномоченного. При формировании папки кассо­вые документы вместе с приложениями к ним подбираются по балансовым счетам в порядке возрастающей нумерации отдель­но по приходным и расходным операциям. Внебалансовые до­кументы подбираются по номерам внебалансовых счетов, при­ходные и расходные отдельно.

При наличии двух кассовых документов, затрагивающих два балансовых счета, один экземпляр помещается в кассовые доку­менты по приходным, другой — по расходным операциям. Лен­ты подсчета отдельно по приходу и расходу кассовых и внебалан­совых ордеров, подписанные работником, производившим под­счет, помещаются в папку перед кассовыми документами.

Итоги кассовых документов сверяются главным бухгалте­ром или ответственным лицом с данными бухгалтерского учета и заверяются его подписью. Кассовые документы за последние 12 месяцев хранятся в течение одного года в отведенных для них местах, а затем передаются в архив.

Под перевозкой наличных денежных и иных ценностей понимаются перевозка ценностей между банками, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка клиентам банков.

Банки, выполняющие инкассацию и (или) перевозку наличных денежных средств, имеют право:

• приобретать в порядке, установленном нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и иными законодательными актами Республики Беларусь, гражданское и служебное оружие и боеприпасы к нему для использования работниками служб инкассации и работниками, в обязанности которых входят перевозки наличных денежных средств и иных ценностей;

• получать в порядке, определенном Президентом Республики Беларусь, во временное пользование отдельные типы и модели боевого оружия и боеприпасов к нему для исполнения работниками служб инкассации и работниками, в обязанности которых входят перевозки наличных денежных средств и иных ценностей, возложенных на них обязанностей.

Выдача оружия и боеприпасов работникам службы инкассации и работникам банков, в обязанности которых входят перевозки наличных денежных средств, производится по решению руководителей банков после прохождения указанными работниками соответствующей подготовки и при отсутствии основа­ний, препятствующих получению ими разрешения на приобре­тение гражданского оружия. Работники службы инкассации и работники банков, в обязанности которых входят перевозки наличных денежных средств и ценностей, обеспечиваются форменной одеждой, обувью, снаряжением к оружию и индивидуальными средствами защиты.

Инкассация денежной выручки предприятий осуществляется службой инкассации банка на основании договора на сбор денежной выручки, заключенного между банком и предприятием.

Инкассация и перевозка ценностей ЮЛ

В настоящее время в РБ осуществлять инкассацию и перевозку ценностей имеют право НБ РБ и 4 банка: ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Сберанк», ОАО «Белинвестбанк».

Кроме того, еще 15 др. банков имеют право на перевозку ценностей между своими структурными подразделениями и не оказывают услуги др. банкам и организациям.

Инкассация – это осуществляемый службой инкассации на основании договора сбор наличных ДС и иных ценностей из касс ЮЛ и ИП и сдача этих ценностей в кассы банков.

Инкассация денежной выручки осуществляется службой инкассации (СИ) на основании договора. У СИ должен быть список обслуживаемых ими организаций, на каждую из которых составляется ежемесячная явочная картотека. Каждая организация в зависимости от объема выручки выдает необходимое количество инкассаторских сумок.

Организация представляет в банк 2 образца оттиска пломбиров, которые содержат № и сокращенное наименование организации. Для сдачи денежной выручки в банк организация к каждой сумке выписывает препроводительную ведомость, которая должна иметь подписи должностных лиц организации. Перед получением сумки инкассатор-сборщик предъявляет кассиру удостоверение личности инкассатора, доверенность, явочную карточку и порожнюю сумку. Кассир предъявляет образец оттиска пломбира, сумку с выручкой, накладную и копию препроводительной ведомости.

При приеме сумки инкассатор-сборщик проверяет:

- целостность сумки,

- правильность её опломбирования;

- соответствие № принимаемой сумки № в явочной карточке, накладной и копии препроводительной ведомости;

- наличие подписей должностных лиц организации;

- соответствие Σ денежной выручки в явочной карточке записям в накладной и копии препроводительной ведомости;

- соответствие Σ цифрами и прописью в накладной и копии препроводительной ведомости.

Инкассатор передает кассиру порожнюю сумку и расписывается на копии препроводительной ведомости.

В бел. законодательстве наряду с понятием Инкассации стоит и Перевозка ценностей. Это 2 разные операции. Прежде чем перевезти ценности нужно их принять. Прием ценностей от банка осуществляется по сопроводительным описям. Инкассаторы получают денежную наличность только в упаковке банка-отправителя. После они сверяют Σ фактически принятых ценностей с Σ, указанной в сопроводительной описи. Банк-отправитель передает в опечатанном заведующим оперкассой конверте образцы оттисков пломбиров, которыми опломбированы мешки. В приеме нал ДС инкассаторы расписываются в расходном кассовом ордере на перевозку ценностей.

Сопроводительная опись составляется в 3 экз.: 2 отправляются в конверте в банк – получатель, а 3 остается в банке – отправителе. Прием ценностей в банке-получателе осуществляется лицами, ответственными за сохранность ценностей, по количеству мешков с проверкой правильности и целостности упаковки, четкость оттисков пломбиров и соответствия их №-ов №-ам, указанным в сопроводительной описи, по Σ, обозначенным на ярлыках и описи.

После приема ценностей лица, ответственные за сохранность ценностей банка-получателя сверх Σ фактически принятых ценностей с Σ по сопроводительной описи. В приеме ценностей от инкассаторов ответственные банка-получателя расписываются с проставлением печати зав. оперкассой на обороте 2-х экз. сопроводительной описи, здесь же расписываются и инкассаторы, сдавшие ценности. 1 экз. + ордер направляются в кассовые документы банка-получателя, а 2 возвращается инкассаторам для отчета за доставку ценностей.

56.Орг-ция кред. отно-ний б-ка с кредитополучателями – юридическими лицами.: стадии кред. пр-са. Кред. договор, его сущ. условия.

Процесс кред-я предст. соб. набор проце­дур, регламентир. предост. б-ком привлеч. и собств. ДС кл-там во врем.пользов. и за опр. плату от своего им. и за свой счет. Осн. целью пр-са кред-я явл. обесп-е возвр-ти предост. кр-получ. ср-в и получ. дох-ти при сохр. Стаб-ти и надеж­н-ти б-ка.

Стадии КП:

• Предварит. изучение док-тов, предст. кр-получ. на пол-е кр-та;

• оценку правоспос-ти, делов. репутации и дееспос-ти кр-получателя;

• оценку кредитоспособности кредитополучателя;

• изучение предост. кр-получателем способа обесп. исполн.обяз-в по кред. договору;

• сост. закл-я о целесообр-ти предост.кр-та и предст. его Кред. комитету;

• структурирование кр-та и закл. Кред. дого­вора;

• предост. кредита;

• погашение кредита и процентов за него;

• сопровождение (обслуживание) кредита, кредитный мо­ниторинг.

При предост. кр-тов в тек.деят-ть в состав пакета сопр. док-тов входят:

• годов.бух. баланс со всеми прил-ми к нему и бух. баланс на посл. отч.дату;

• отчет о прибылях и убытках на посл. отч.дату;

• экон. обосн-е возвр-ти кр-та в уста­н. сроки с учетом движ-я ден. потоков заяви­теля;

• копии дог-ров или др. док-тов в подтв. реальн-ти кредит. сделки;

• док-ты по обесп. кред. обяз-в.

Клиенты, текущие счета которых открыты в других банках, к указанному выше перечню документов дополнительно пред­ставляют:

• копии учредительных документов

• копию документа о регистрации;

• карточку с образцами подписей должностных лиц и оттиском его печати.

По кр-получателю, впервые обративш. в банк за получ. кр-та, произв. оценка правоспос-ти, делов. репутации и дееспос-ти. Под правоспос-тью поним. спос-ть ЮЛ им. гражд. права, соотв. целям его деят-ти, пре­дусм. в его учредит. док-тах, а также пред­мету деят-ти, если он указан в учредит. док-­тах, и нести связ. с этой деят-тью обяз-ти. Пра­воспос-ть проверяется юр. службой. Под дееспос-тью поним. спос-ть кр-полу­чателя своими дейст-ми приобр. и осущ. граж­д. права, созд.для себя гражд. обяз-ти и исполнять их. Дееспос-ть и деловая репутация кр-по­лучателя проверяется службой безоп-ти.

Осн. док-том, регламентир. взаимоотн-я б-ка с кр-получат. явл. кред. дого­вор, гл. целью кот. явл. опр. условий кред. сделки, взаимных обяз-в, прав, а также отв-ти ее участников. Содержательную часть пись­м. кред. договора сост.:

• сумма кредита с указанием валюты кредита;

• целевое использование кредита;

• сроки и порядок предоставления и погашения кредита;

• проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;

• способ обеспечения исполнения обязательств по кредитно­му договору;

• отв-ть кредитодателя и кредитополучателя за невыполнение условий договора;

• иные условия.

В кред. договоре выде­л. след. разделы:

• преамбула(указ. наим. сторон договора);

предмет договора(размер кр-та с указанием валюты);

• обязательства сторон;

• права сторон;

• ответственность сторон;

• срок действия договора и порядок его изменения;

• порядок разрешения споров;

прочие условия договора;