5. Денежный оборот, принципы его организации, обеспечение устойчивости денежного оборота

Денежный оборот — это процесс непрерывного движения денег в наличной и безна­личной формах. Денежный оборот отражает закономерности движения денег и товаров. Денежный оборот — это совокуп­ность всех потоков (каналов) движения денег. Основные кана­лы действуют между:

• банками и предприятиями, организациями;

• банками и населением;

• банками (включая центральный и коммерческие банки);

• предприятиями и организациями;

• предприятиями, организациями и населением;

• населением;

• предприятиями, организациями, населением и государ­ством;

• небанковскими кредитно-финансовыми организациями;

• небанковскими кредитно-финансовыми организациями и предприятиями, организациями;

• небанковскими кредитно-финансовыми организациями и банками;

• небанковскими кредитно-финансовыми организациями и населением и др.

Важная функциональная роль денежного оборота в эконо­мической системе отношений состоит в том, что он объединяет взаимодействие отдельных субъектов системы в процессе вос­производства.

Часть денежного оборота составляет платежный оборот, в котором деньги функционируют только в качестве средства платежа. Составными частями платежного оборота являются безналичный оборот и та часть налично-денежного оборота при которой деньги выполняют функцию средства платежа.

С позиций величины денежный оборот можно определить как совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных и наличных денег за определенный период.

Классифика­ция денежного оборота в зависимости от:

1. формы функционирующих в нем денег;

По этому признаку денежный оборот разделяется на безналич­ный и наличный денежный. Наибольший удельный вес в струк­туре денежного оборота приходится на безналичный денежный оборот.

Обе части денежного оборота осуществляются по-разному. Безналичный денежный оборот предполагает движение денег путем перемещения по счетам или зачета встречных требова­ний. Каждая операция, платеж требуют новой записи по бан­ковским счетам. Одной и той же записью нельзя оформить нес­колько операций. Наличный денежный оборот совершается с участием наличных денег. Движение наличных денег происхо­дит прежде всего в связи с обслуживанием потребительского спроса населения. Наличные деньги остаются в сфере обраще­ния и после того, как была совершена реализация предметов потребления, были оплачены услуги, оказываемые населению, и т.д.

2. характера отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота; особенностей платежа;

В зависимости от особенностей платежа движение денег может опосредствовать товарный и нетоварный оборот. То­варный оборот связан главным образом с процессом производ­ства и реализации продукции, оказанием услуг, выполнением работ. Нетоварный — с выполнением финансовых обязательств и осуществлением других платежей нетоварного характера.

В связи с этим можно рассматривать:

денежно-расчетный оборот, который обслуживает расче­ты по товарным операциям и по отдельным нетоварным обяза­тельствам юридических и физических лиц;

денежно-кредитный оборот, который охватывает кредит­ные отношения, возникающие во всех формах кредита (пре­доставление кредита, его погашение, уплата процента и т.п.);

денежно-финансовый оборот, в который вовлечены фи­нансовые отношения, финансовые обязательства, в том числе связанные с формированием и использованием бюджетов раз­личных уровней.

субъектов, между которыми осуществляется движение денег;

3. В зависимости от субъектов, между которыми осуществля­ется движение денег, и с учетом каналов (потоков) денежный оборот может быть:

• межбанковским (между банками);

• банковским (один из участников оборота — банк, а его партнерами выступают юридические и физические лица);

• межхозяйственным (между юридическими лицами);

• оборотом домашнего хозяйства (между физическими ли­цами) и др.

4. функциональной структуры денежного оборота.

Функциональная структура денежного оборота включает в себя денежные обороты звеньев народного хозяйства — сферы материального производства, непроизводственной сферы, насе­ления, финансово-кредитной системы.

Принципы денежного оборота — это основополагающие по­ложения при организации денежного оборота. К основным из них можно отнести следующие:

• большая часть денежного оборота осуществляется через банки;

• предприятия, организации, предприниматели, физичес­кие лица, как правило, самостоятельно выбирают банк для рас­четно-кассового обслуживания;

• все предприятия (объединения), организации, учрежде­ния обязаны хранить денежные средства на счетах в банках;

• регулируется порядок осуществления расчетов и платежей;

• в безналичном порядке через банки производятся, как правило, расчеты между субъектами хозяйствования, являю­щимися юридическими лицами, основанными на государствен­ной, коллективной, частной, совместной и смешанной формах собственности, а также между предпринимателями; население при расчетах может использовать наличные деньги. Установле­ны способы расчетов в безналичной и наличной формах, при том применяются только расчетные документы (платежные инструкции) установленного образца;

• формируется объективно необходимое количество денеж­ных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству. Важным фактором такого формирования является потребность субъектов хозяйствования в денежных средствах (наличной и безналичной форм) и их желание расходовать или хранить деньги.

По своему экономическому содержанию наличный денеж­ный оборот — это процесс непрерывного движения наличных денег, часть денежного оборота. Наличное денежное обращение характеризуется использованием наличных денег в функции средства обращения и платежа, опосредствующего оплату това­ров, оказываемых услуг и другие платежи. По величине налич­ный денежный оборот — это совокупность платежей наличны­ми деньгами за определенный период времени. Именно этот оборот обслуживает в большей части формирование доходов и расходов населения. Характерным признаком наличного де­нежного обращения является неоднократное использование од­ного и того же денежного знака для совершения платежей, пе­ремещения из рук в руки.

Наличный денежный оборот организуется на основе при­нципов всего денежного оборота и специфических принципов:

• предприятия, организации, учреждения, предпринимате­ли должны хранить наличные деньги в банках, за исключением лимита кассы, и получать деньги в кассах банков;

• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег в кассах субъектов всех форм собственности;

• наличное денежное обращение является объектом про­гнозного планирования;

• регулирование наличного денежного оборота осуществля­ется в централизованном порядке центральным банком.

Наличный денежный оборот по своему объему значительно меньше безналичного денежного оборота, однако его правильная организация особенно важна в социально-экономическом плане, так как этот оборот обслуживает преимущественно отношения, связанные со сферой личного потребления. Происходящие в сфе­ре обращения наличных денег процессы прямо влияют на устой­чивость покупательной способности населения и денег.

Безналичный денежный оборот является основной частью денежного и платежного оборотов, где движение денег происходит в виде перечисления по счетам или зачетов взаимных требований.

Структура безналичного оборота определяется связью движения денег с процессом материального и нематериального производства. Расчеты между юридическими лицами в РБ осуществляются через банки в безналичном порядке установленном законодательством РБ.

Система построений безналичных расчетов основывается на следующих принципах:

• осуществление расчетов по банковским счетам, которые открываются субъектам всех форм собственности для хранения и осуществления операций с денежными средствами.

• осуществление расчетов в пределах остатков на счетах клиентов и исключительно по приказу субъекта хозяйствования.

• свобода выбора владельцев счета в банке при определении формы платежа и полном невмешательстве банка в договорные отношения юридических лиц.

• срочность платежа, которая предполагает осуществление расчетов исходя из сроков, предусмотренных в договорных отношениях юридических лиц.

• обеспеченность платежа, предусматривающая наличие у владельца счета достаточных денежных средств в банке для осуществления платежа или гаранта ликвидных средств.

• источник платежа, место платежа и согласие плательщика на осуществление платежа.

Денежный оборот регулируется центральным банком. Это регулирование направлено на любой из элементов: объем на­личного и безналичного оборота, систему расчетов, платежей, степень развития денежных потоков, определение норм обяза­тельных резервов, размещаемых коммерческими банками в центральном банке, определение основных правил предостав­ления кредитов и др. Возможности управления и регулирова­ния денежного оборота центральным банком заложены в бан­ковском законодательстве.

Денежный оборот, опосредуя сложные экономические свя­зи, может как облегчить обмен, так и существенно ухудшить условия производства, распределения и потребления общест­венного продукта. Эффективно организованный денежный обо­рот обеспечивает расширенное воспроизводство при минимиза­ции общественных (социальных) потерь. Для этого он должен быть стабильным, т.е. обеспечивать относительную устойчи­вость покупательной способности денежной единицы, выража­ющуюся в постоянстве того количества товаров, услуг (при сох­ранении их качества), которые можно приобрести за одно и то же количество денег в различные периоды времени. Напротив, нарушение устойчивости денежного оборота, особенно на дли­тельных временных интервалах, влечет невозможность полноценного выполнения деньгами своих функций и, следователь­но, реализации их роли в общественном воспроизводстве. Поэ­тому обеспечение устойчивости денежного оборота — одна из важнейших целей в системе целевых ориентиров денежно-кре­дитной политики.

Выделяют ряд тактических условий обеспечения относи­тельной стабильности покупательной способности денежной единицы:

• поддержание товарно-денежной сбалансированности;

• гибкость (эластичность) денежного оборота, что предпола­гает способность производных денежного оборота (денежной массы и объема кредитов) к расширению или сокращению в со­ответствии с динамикой реального спроса на деньги;

• обеспечение относительной стабильности покупательной способности национальной денежной единицы на внутренних и внешних рынках (стабильность курса национальной валюты).

Основными в системе методов регулирования денежного оборота являются методы антиинфляционной направленнос­ти, выбор которых будет зависеть от природы инфляции, ее ос­новных факторов, а также от главенствующей концепции анти­инфляционной политики. В современной мировой практике разработки и реализации антиинфляционной политики накоплен большой опыт исполь­зования различных методов регулирования инфляционных про­цессов.

Методы стабилизации денежного оборота:

• ежегодное установление государством верхнего предела роста номинальной заработной платы и цен при стимулировании развития производства;

• ликвидация дефицита государственного бюджета путем размещения государственных ценных бумаг среди институциональных инвесторов;

• гибкое регулирование деятельности банков не стесняющее их деятельности;

• совершенствование денежного обращения;

• стабилизация товарного и платежного баланса, а также привлечение иностранного капитала и накопление валютных резервов;

• борьба с нарушениями законодательства.

На стабилизацию денежного оборота и ограничение инфляции направлены денежные реформы, которые включают в себя следующие методы:

• нуллификация, которая предполагает официальную заме­ну старых обесценивающихся денежных знаков на новые, но в ограниченном количестве. Данный метод предполагает, как правило, конфискационный характер проведения, что являет­ся очень болезненным для населения;

• ревальвация (реставрация), которая предполагает вос­становление стоимостного содержания денежной единицы, или возврат ее прежнего золотого содержания, или рост курсовой стоимости национальных денег по отношению к иностранной валюте;

• девальвация, напротив, предполагает снижение стоимост­ного содержания национальной денежной единицы (например, падение курсовой стоимости национальных денег или в услови­ях размена бумажных денег на золото — уменьшение их метал­лического содержания). Чаще всего девальвация используется центральными банками с целью урегулирования платежных ба­лансов, кратковременного стимулирования экспорта;

• деноминация (изменение масштаба цен) — это увеличе­ние нарицательной стоимости национальных денег (без измене­ния их наименования) путем «зачеркивания нулей».

Классификация ДО:

1) в зависимости от характера платежей:

• товарный: связан с процессом производства и реализации продукции;

• нетоварный: связан с выполнением финансовых обязательств и осуществлением платежей нетоварного характера. В связи с этим можно рассматривать:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расче­ты по товарным операциям и по отдельным нетоварным обяза­тельствам юридических и физических лиц;

• денежно-кредитный оборот, который охватывает кредит­ные отношения, возникающие во всех формах кредита (пре­доставление кредита, его погашение, уплата процента и т.п.);

• денежно-финансовый оборот, в который вовлечены фи­нансовые отношения, финансовые обязательства, в том числе связанные с формированием и использованием бюджетов раз­личных уровней.

• субъектов, между которыми осуществляется движение денег;

2) в зависимости от субъектов, между которыми осуществляется движение денег:

• межбанковский оборот (между банками);

• банковский оборот, где один из участников оборота банк, а его партнерами выступают юридические и физические лица;

• межхозяйственный оборот между юридическими лицами;

• оборот домашнего хозяйства между физическими лицами и др.

3) в зависимости от способа платежей:

• безналичный;

• налично-денежный.

Обе части денежного оборота осуществляются по-разному. Безналичный денежный оборот предполагает движение денег путем перемещения по счетам или зачета встречных требований. Каждая операция, платеж требуют новой записи по банковским счетам. Одной и той же записью нельзя оформить несколько операций. Налично-денежный оборот совершается с участием наличных денег. Движение наличных денег происходит прежде всего в связи с обслуживанием потребительского спроса населения. Наличные деньги остаются в сфере обращения и после того, как была совершена реализация предметов потребления, были оплачены услуги, оказываемые населению и т.п. Обе сферы денежного оборота имеют свои принципы организации и свои орудия обращения.

Методы стабилизации денежного оборота:

• ежегодное установление государством верхнего предела роста номинальной заработной платы и цен при стимулировании развития производства;

• ликвидация дефицита государственного бюджета путем размещения государственных ценных бумаг среди институциональных инвесторов;

• гибкое регулирование деятельности банков не стесняющее их деятельности;

• совершенствование денежного обращения;

• стабилизация товарного и платежного баланса, а также привлечение иностранного капитала и накопление валютных резервов;

• борьба нарушениями законодательства.

На стабилизацию денежного оборота и ограничение инфляции направлены денежные реформы, которые включают в себя следующие методы:

-нуллификация, которая предполагает официальную заме­ну старых обесценивающихся денежных знаков на новые, но в ограниченном количестве. Данный метод предполагает, как правило, конфискационный характер проведения, что являет­ся очень болезненным для населения;

• ревальвация (реставрация), которая предполагает вос­становление стоимостного содержания денежной единицы, или возврат ее прежнего золотого содержания, или рост курсовой стоимости национальных денег по отношению к иностранной валюте;

• девальвация, напротив, предполагает снижение стоимост­ного содержания национальной денежной единицы (например, падение курсовой стоимости национальных денег или в услови­ях размена бумажных денег на золото — уменьшение их метал­лического содержания). Чаще всего девальвация используется центральными банками с целью урегулирования платежных ба­лансов, кратковременного стимулирования экспорта;

• деноминация (изменение масштаба цен) — это увеличе­ние нарицательной стоимости национальных денег (без измене­ния их наименования) путем «зачеркивания нулей».