- •Проблемы деятельности коммерческих банков в условиях глобализации (опорный конспект лекции)
- •Влияние финансовой глобализации на деятельность коммерческих банков
- •Проблемы функционирования банков в условиях глобализации
- •1. Влияние финансовой глобализации на деятельность коммерческих банков
- •Влияние финансовой глобализации на содержание банковского бизнеса
- •1) Расширение возможностей для ведения бизнеса.
- •2) Усиление инновационного характера банковского бизнеса.
- •3) Усиление банковской конкуренции.
- •4) Монополизация банковской деятельности.
- •5) Стандартизация банковской деятельности.
- •Влияние финансовой глобализации на организацию деятельности банков
- •1) Формирование и реализация банками международных рыночных стратегий.
- •2) Использование банками финансовых технологий глобального масштаба.
- •3) Применение новых бизнес-моделей развития.
- •4) Изменение организации обслуживания клиентов.
- •5) Изменение структуры банковских услуг
- •2. Проблемы функционирования банков в условиях глобализации
- •Повышение рисков банковской деятельности.
- •2) Проблемы формирования конкурентных преимуществ банков в условиях глобализации.
- •3) Снижение ликвидности банков в условиях финансовой глобализации.
- •4) Снижение доверия к банкам.
- •5) Снижение доходности традиционных операций по обслуживанию клиентов.
- •6) Рост теневого банковского бизнеса.
- •7) Значительный уровень оффшоризации банковского бизнеса.
5) Снижение доходности традиционных операций по обслуживанию клиентов.
Тенденция снижения доходности операций по обслуживанию клиентов обусловлена следующими обстоятельствами:
- технологии банковского обслуживания в режиме on-line, обеспечивая прозрачность рынка, позволяют клиентам без особых затрат сил и времени выбирать наиболее выгодные для них предложения услуг на национальных и международных рынках, что сокращает для банков возможности «ценового маневра»;
- происходит уменьшение процентной банковской маржи (разницы между доходностью активов и стоимостью пассивов) из-за общего снижения уровня ставок и высокой рыночной конкуренции между банками;
- растут расходы на внедрение новых технологий. С одной стороны, усиление конкуренции требует от банков постоянного сокращения затрат для поддержания конкурентных цен. С другой стороны, необходимость соответствовать требованиям времени заставляет их увеличивать расходы на внедрение новых информационных и телекоммуникационных технологий, развивать дополнительно к существующей филиальной сети электронные дистрибутивные каналы.
Снижение доходности традиционных операций по обслуживанию клиентов является одной из причин переориентации банковского бизнеса на финансовые операции на фондовом, валютном, страховом рынке и т.п.
6) Рост теневого банковского бизнеса.
Объемы операций теневого банковского бизнеса на протяжении многих лет постоянно растут. По данным Европейского фонда финансовой стабильности (ЕФФС) фонды теневой мировой банковской системы составляют примерно 75 трлн евро, т.е. сумму, практически равную общемировому ВВП. При этом 34% нелегальных средств обращается в Европе и 33% ― в США.
Ограничения банковского кредита во время глобального финансового кризиса способствовали росту теневой банковской деятельности. По оценкам, более 50% сумм, на которые кредитуются крупные предприятия, — отмываемые «теневые» средства.
Политические и финансовые органы стран обеспокоены разрастанием теневой банковской системы и пытаются выработать достаточно эффективные меры противодействия.
7) Значительный уровень оффшоризации банковского бизнеса.
Значительную часть рынка международных кредитов занимают операции на рынках в оффшорных центрах ― финансовых центрах, предоставляющих налоговые и другие льготы банкам, зарегистрированным в стране их расположения.
Коммерческие банки США и Великобритании, например, предпочитают размещать средства в оффшорных центрах через свои аффилированные структуры, в то время как японские банки используют свои филиальные сети, в частности, через филиалы они проводят реструктуризацию балансов. При этом применяется одна из разновидностей секьюритизации, когда накопленный объем ссуд отделяется кредитной организацией и передается на баланс компании специального назначения, чья деятельность состоит в управлении полученными активами.